№ 2-433/2020

УИД №26RS0012-01-2020-000288-50

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 мая 2020 года гор. Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Жуковой В.В.,

при секретаре судебных заседаний Суховей А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «МТС-Банк» в лице филиала ПАО «МТС-Банк» в г. Ростове-на-Дону к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «МТС-Банк» в лице филиала ПАО «МТС-Банк» в г. Ростове-на-Дону обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04.04.2012 года в размере 1 

<

данные изъяты> копеек, в том числе: просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> копеек, обращении взыскания на залоговое имущество, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> копеек.

В ходе рассмотрении дела истец уточнил заявленные исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, уменьшив сумму задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, до 

<

данные изъяты> копеек, а также уточнил относительно установления начальной продажной цены предмета залога, в соответствии с пп. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 

<

данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 04 апреля 2012 г. между ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» (ПАО «МТС-Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор № №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком кредита 166 месяцев с процентной ставкой в размере 10,75 процентов годовых, считая от даты фактического предоставления кредита.

Согласно п. 1.2. Договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в собственность Заемщика жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес>, состоящего из 2-х комнат, общей площадью 52,6 кв. м., расположенного на мансардном этаже 5 этажного жилого дома.

На основании п. 3.1. Договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты по процентной ставке, определяемой в соответствии с п. 1.1. Договора, в порядке, установленном Договором.

В силу п. 1.1. Договора, процентная ставка по кредиту 10,75 процентов годовых со дня, следующего за днем предоставления кредита по 31.12.2012 г., с 01 января календарного года следующего за годом предоставления кредита, до полного исполнения Заемщиком обязательств процентная ставка ежегодно изменяется. 

Согласно п. 3.2. Договора, проценты начисляются с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, ежемесячно на сумму текущей задолженности до даты полного погашения текущей задолженности.

В соответствии с п. 1.1. Договора, размер ежемесячного платежа с даты предоставления кредита по 31 декабря 2012 года составляет 

<

данные изъяты> рублей. С 01 января календарного года, следующего за годом предоставления кредита, до даты полного исполнения обязательств по настоящему договору ежемесячный платеж ежегодно изменяется и определяется как 1/12 размера ежегодного накопительного взноса Участника НИС, утвержденного ФЗ о федеральном бюджете на соответствующий финансовый год.

Согласно п. 3.6, стороны пришли к соглашению, что платежи в счет исполнения обязательств по Договору поступают кредитору от Заемщика за счет средств Целевого жилищного займа, предоставленного Заемщику как Участнику НИС Уполномоченным органом в соответствии с ФЗ от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 1 5.05.2008 № 370.

В соответствии с п. 3.6. Заемщик исполняет обязательства по Договору самостоятельно и за счет собственных средств при исключении Заемщика из реестра Участников НИС в результате чего Заемщик теряет право на получение средств по Договору целевого жилищного займа, начиная с первого числа месяца такого исключения и до полного погашения обязательств по Договору.

Таким образом, ответчиком ФИО1 не исполняются обязательства Заемщика по кредитному договору.

По состоянию на 16.04.2020 года задолженность по кредитному договору составляет: 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты> - просроченный основной долг.

Обязательство по кредитному договору обеспечивается ипотекой в силу закона, на основании договора купли-продажи квартиры от 03.05.2012 г. В соответствии с закладной, в залог передано следующее имущество: жилое помещение – квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес>, состоящая из 2-х комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м., расположенная на мансардном этаже 5 этажного жилого дома, кадастровый (или условный) №.

Согласно заключению от 29.07.2019 года об оценке имущества ФИО1, проведенной отделом залогов ПАО «МТС-Банк», рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 

<

данные изъяты> рублей. 

Согласно п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество судом разрешается вопрос о начальной продажной цене заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Просит суд:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 04.04.2012 г. в размере 

<

данные изъяты> копеек, в том числе: 

<

данные изъяты> копеек - просроченный основной долг.

В целях погашения задолженности по кредитному договору № № от 04.04.2012 г. обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>; 

<

адрес>, общая площадь 

<

данные изъяты> кв. м.

Установить начальную продажную цену указанного предмета залога, с которой будут начинаться торги, в соответствии с пп. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 

<

данные изъяты>) рублей 00 копеек.

Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «МТС-Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «МТС-Банк» в лице филиала ПАО «МТС-Банк» в г. Ростове-на-Дону не явился, будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела. В просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Кроме того, от представителя истца по доверенности ФИО2 в суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, содержащее согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «МТС-Банк» в лице филиала ПАО «МТС-Банк» в г. Ростове-на-Дону.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела. Доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки в судебное заседание, ответчик не представил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал. Суд, с согласия истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства с учетом требований закона об относимости, допустимости и достоверности, а также их значимости для правильного разрешения заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицами, совершающими сделку.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В судебном заседании установлено, что 04 апреля 2012 года между ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» (ПАО «МТС-Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор № №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком кредита 166 месяцев с процентной ставкой в размере 10,75 процентов годовых, считая от даты фактического предоставления кредита.

Согласно п. 3.1. Договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты по процентной ставке, определяемой в соответствии с п. 1.1. Договора, в порядке, установленном Договором.

На основании п. 1.1. Договора, процентная ставка по кредиту 10,75 процентов годовых со дня, следующего за днем предоставления кредита по 31.12.2012 г., с 01 января календарного года следующего за годом предоставления кредита, до полного исполнения Заемщиком обязательств процентная ставка ежегодно изменяется. 

В силу п. 3.2. Договора, проценты начисляются с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, ежемесячно на сумму текущей задолженности до даты полного погашения текущей задолженности.

В соответствии с п. 1.1. Договора размер ежемесячного платежа с даты предоставления кредита по 31 декабря 2012 года составляет 

<

данные изъяты> рублей. С 01 января календарного года, следующего за годом предоставления кредита, до даты полного исполнения обязательств по настоящему договору ежемесячный платеж ежегодно изменяется и определяется как 1/12 размера ежегодного накопительного взноса Участника НИС, утвержденного ФЗ о федеральном бюджете на соответствующий финансовый год.

Согласно п. 3.6 договора, стороны пришли к соглашению, что платежи в счет исполнения обязательств по Договору поступают кредитору от Заемщика за счет средств Целевого жилищного займа, предоставленного Заемщику как Участнику НИС Уполномоченным органом в соответствии с ФЗ от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 1 5.05.2008 № 370.

В соответствии с п. 3.6 договора, заемщик исполняет обязательства по Договору самостоятельно и за счет собственных средств при исключении Заемщика из реестра Участников НИС в результате чего Заемщик теряет право на получение средств по Договору целевого жилищного займа, начиная с первого числа месяца такого исключения и до полного погашения обязательств по Договору.

По мнению суда, кредитный договор строго соответствует требованиям закона. Договор составлен в надлежащей форме, содержит все существенные для таких договоров условия, подписан сторонами. В настоящее время кредитный договор не признан недействительным, спор по данному вопросу сторонами не заявлен.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено ст. 820-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 4.4.1. Договора, истец имеет право потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном погашении фактической задолженности, начисленных в соответствие с условиями настоящего договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Как установлено в судебном заседании, условия кредитного договора № № от 04.04.2012 года ответчиком ФИО1 не исполняются обязательства Заемщика по кредитному договору.

Ответчику банком было направлены уведомления о наличии задолженности с требованием о досрочном погашении кредита.

По состоянию на 16.04.2020 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> копеек, - просроченный основной долг.

Наличие задолженности и её размер ответчиком не оспорены.

Проанализировав представленные истцом доказательства, суд считает исковые требования ПАО «МТС-Банк» в лице филиала ПАО «МТС-Банк» в г. Ростове-на-Дону о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 04.04.2012 года в размере 

<

данные изъяты> копеек, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Часть 1 статьи 3 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года устанавливает, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Часть 2 статьи 3 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. определяет, что ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, аналогичную норму содержит и статьи 337 Гражданского кодекса РФ.

Судом установлено, что обязательство по кредитному договору обеспечивается ипотекой в силу закона, на основании договора купли-продажи квартиры от 03.05.2012 г. В соответствии с закладной, в залог передано следующее имущество: жилое помещение – квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес>, состоящая из 2-х комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м., расположенная на мансардном этаже 5 этажного жилого дома, кадастровый (или условный) №.

Статья 348 ГК РФ, часть 1 статьи 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. устанавливает, что залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Статья 77 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. гласит: квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств банка считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру, залогодержателем по данному залогу является банк.

Часть 1 статьи 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. устанавливает, что обращение залогодержателем взыскания на заложенную квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в такой квартире, при условии, что такая квартира была заложена по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение квартиры.

Согласно пункту 2 статьи 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст.ст. 56, 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Истец просит установить начальную продажную цену указанного предмета залога, в соответствии с пп. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 

<

данные изъяты>) рублей 00 копеек, определив способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

Согласно заключению от 29.07.2019 года об оценки имущества ФИО1 проведенная отделом залогов ПАО «МТС-Банк» рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 

<

данные изъяты>. Таким образом, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80 % от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 

<

данные изъяты>. Данная сумма ответчиком не оспорена. По мнению суда, данная сумма может быть установлена в качестве начальной продажной цены предмета залога.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 не выполнил условия кредитного договора № № от 04.04.2012 года, требования ПАО «МТС-Банк» в лице филиала ПАО «МТС-Банк» в г. Ростове-на-Дону об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. 

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ПАО «МТС-Банк» в лице филиала ПАО «МТС-Банк» в г. Ростове-на-Дону заявлено требование о взыскании с ФИО1 судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>. Указанные расходы подтверждаются копией платежного поручения № от 20.01.2020 года. 

Согласно "Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2011 года" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.12.2011) (Извлечение), исходя из системного толкования положений приведенной статьи и ст. 329, 334 ГК РФ, требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество является самостоятельным требованием, цель которого - получение залогодержателем в случае неисполнения должником своего обязательства удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Данное требование является реализацией способа обеспечения исполнения обязательств и не является требованием о взыскании денежных средств в связи с неисполнением обязательств залогодателем. По своей правовой природе заявление, содержащее такое требование, является заявлением неимущественного характера.

Исходя из вышеизложенного при подаче заявления об обращении взыскания на заложенное имущество должны применяться правила уплаты государственной пошлины, определенные в подп. 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации для искового заявления неимущественного характера.

Таким образом, истцом при подаче настоящего искового заявления, переплачена государственная пошлина.

Следовательно, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> копеек, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору – 

<

данные изъяты> копеек, по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество – 

<

данные изъяты> рублей).

Оплаченная истцом ПАО «МТС-Банк» в лице филиала ПАО «МТС-Банк» в г. Ростове-на-Дону государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> рублей 00 копеек подлежит возврату истцу, в соответствие с требованиями ст.333.40 НК РФ, как излишне оплаченная при подаче настоящего искового заявления. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «МТС-Банк» в лице филиала ПАО «МТС-Банк» в г. Ростове-на-Дону к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество, взыскании судебных расходов, - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «МТС-Банк» в лице филиала ПАО «МТС-Банк» в г. Ростове-на-Дону задолженность по кредитному договору № от 04.04.2012 г. в размере 

<

данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, а именно:

квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от стоимости, указанной в заключении об оценке квартиры, проведенной отделом залогов ПАО «МТС-Банк», в размере 

<

данные изъяты>, что составляет 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «МТС-Банк» в лице филиала ПАО «МТС-Банк» в г. Ростове-на-Дону судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> копеек.

В удовлетворении требования ПАО «МТС-Банк» в лице филиала ПАО «МТС-Банк» в г. Ростове-на-Дону к ФИО1 о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>, - отказать.

Возвратить ПАО «МТС-Банк» в лице филиала ПАО «МТС-Банк» в г. Ростове-на-Дону государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> копеек, уплаченную им 20 января 2020 года, согласно платежному поручению №, получатель платежа УФК по Ставропольскому краю (Межрайонная ИФНС России 10 по Ставропольскому краю). 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения суда через Ессентукский городской суд.

Председательствующий судья В.В. Жукова

Мотивированное решение суда изготовлено 01 июня 2020 года.