Дело №2-1941/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Владикавказ 18 мая 2017 года

Советский районный суд г.Владикавказа, РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Урумова С.М.,

при секретаре Гетоевой З.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Северо-Осетинского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Северо-Осетинского регионального филиала (далее - Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований истец указал, что 10 декабря 2014 года между ним и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику были выданы денежные средства в размере 

<

данные изъяты>, под 

<

данные изъяты> % годовых, сроком до 09 декабря 2039 года, на приобретение жилого дома. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче кредита, а ответчик им распорядился. Согласно п. 16 договора купли-продажи недвижимого имущества от 10 декабря 2014 года, имущество (жилой дом и земельный участок), приобретаемые покупателем по договору с момента государственной регистрации договора считается находящимся в полном объёме в залоге у Банка в силу закона (ст. 77 ФЗ от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ «Об ипотеке»). В связи с систематическим нарушением заемщиком условий кредитного договора, у него возникла задолженность перед Банком в размере 

<

данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца – ФИО2, действующая на основании доверенности №19 от 16 января 2017 года, исковые требования Банка поддержала, обосновав их указанными в исковом заявлении обстоятельствами и доводами. Кроме того, добавила, что ФИО1 была произведена выдача кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером №14194 от 11 декабря 2014 года. В соответствии с условиями договора, заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. Однако, он нарушил условия кредитного договора и не погасил в установленные сроки задолженность по нему. 05 апреля 2017 года истцом в адрес ответчика было направлено требование с просьбой погасить задолженность по кредиту вместе с причитающимися процентами и оплатить неустойку не позднее пяти рабочих дней с момента получения указанного требования, однако, оно осталось без внимания и исполнения. Пояснила, что заёмщиком в залог Банку было передано недвижимое имущество – жилой 

<

адрес>, общей площадью 90,5 кв.м., в том числе жилой-58,8 кв.м., а также земельный участок, общей площадью 501 кв.м., по адресу: РСО-Алания, 

<

адрес>, денежная оценка предметов ипотеки, согласно отчёту оценщика-

<

данные изъяты>. Сообщила, что в соответствии со ст. 334 ГК РФ, указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество заемщика и досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору. На этих основаниях, просила взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от 10 декабря 2014 года в размере 

<

данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной Банком при подаче иска в суд- 

<

данные изъяты>, из них 

<

данные изъяты> - по требованию о взыскании задолженности и 

<

данные изъяты> - по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, а всего: 

<

данные изъяты>, а также обратить взыскание на имущество, обременённое ипотекой в силу закона, в пользу истца – жилой 

<

адрес>, общей площадью 90,5 кв.м., в том числе жилой-58,8 кв.м., а также земельный участок, общей площадью 501 кв.м., по адресу: РСО-Алания, 

<

адрес>, и установить его первоначальную продажную стоимость с публичных торгов, равной 80% стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика, в размере 

<

данные изъяты>.

Ответчик ФИО1 исковые требования истца признал частично, пояснив, что, действительно, заключал кредитный договор с Банком, однако, не может выплатить сумму долга, так как в настоящее время нигде не работает, денежных средств не имеет. 

Выслушав объяснения сторон, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, установив юридически значимые обстоятельства, суд считает требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Северо-Осетинского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям. 

Согласно положений ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1), а также вследствие иных действий граждан и юридических лиц (подпункт 8).

Согласно п. 1 ст. 420, ст. 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По своей правовой природе договор - это двусторонняя или многосторонняя сделка, порождающая, изменяющая или прекращающая обязательство.

Договор с волевой стороны представляет собой систему волеизъявлений, каждое из которых по отдельности не влечет правовых последствий; в совокупности же они представляют собой соглашение, на основании которого и происходит динамика (возникновение, изменение, прекращение) гражданского правоотношения. 

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор банковского кредита - это единая сделка, из которой одновременно возникает, как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заёмщика его вернуть.

Договор банковского кредита является специфическим гражданско-правовым договором. Указанная специфичность обусловлена, прежде всего предметным и субъектным составом. 

Законодатель определил предмет данного договора в виде денег, как наличных, так и безналичных (вексель), что вытекает из сущности отношений, возникающих между сторонами по договору банковского кредита. Деньги выступают в качестве платежа всюду, где присутствует кредит.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из кредитного договора № от 10 декабря 2014 года следует, что Открытое акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Северо-Осетинского регионального филиала предоставило ФИО1 кредит в размере 

<

данные изъяты>, на срок до 09 декабря 2039 года, под 

<

данные изъяты>% годовых, а ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Из п. 1.1. вышеуказанного кредитного договора следует, что кредитор обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредит), а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму средства и уплатить проценты за неё.

Согласно условиям кредитного договора, окончательный срок возврата (погашения) кредита (основного долга) - 09 декабря 2039 года. Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, содержащимся в Приложении 1 к договору и являющимся его неотъемлемой частью (п. 1.5 кредитного договора). 

В соответствии с п. 2.1. договора, заёмщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого 

<

адрес> по адресу: РСО-Алания, 

<

адрес>, состоящего из девяти комнат, общей площадью 90,5 кв.м., в том числе жилой – 58,8 кв.м., расположенного на земельном участке, площадью 501 кв.м., общей стоимостью 

<

данные изъяты> по договору купли-продажи. 

В соответствии с п.3.3. кредитного договора, датой выдачи кредита будет являться дата возникновения задолженности на ссудном счёте заёмщика. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются выписка со ссудного счёта заёмщика, платёжный документ, подтверждающий факт перечисления суммы кредита заёмщику (банковский ордер). 

Выдача кредита производится в безналичной форме путём перечислением суммы кредита в валюте РФ, указанный в п. 1.2. настоящего договора, на текущий счёт заёмщика, открытый у кредитора на балансовом счёте №, с которого производится выдача наличных денежных средств (п.3.1. договора).

Из банковского ордера № следует, что ФИО1 11 декабря 2014 года получил в Банке сумму кредита в размере 3 000 000 рублей. То есть, свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил надлежащим образом, а ответчик своих обязательств по уплате кредита и процентов за пользование им не выполнил.

Из п.4.1. кредитного договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте заёмщика на начало операционного дня, в соответствии с расчётной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п.1.3. настоящего договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определённой в соответствии с условиями настоящего договора (включительно).

На основании п.4.7. кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита.

Из п.4.9. кредитного договора следует, что заёмщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 5.2. кредитного договора, обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств является ипотека в силу закона приобретённого частично с использованием средств кредита жилого дома и земельного участка, указанного в п. 2.1. кредитного договора, с момента государственной регистрации права собственности заёмщика на такой жилой дом и земельный участок.

Из п. 7.1. кредитного договора, следует, что настоящий договор вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами и действует до полного исполнения ими своих обязательств по нему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 393,405 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Из ст. 307 ГК РФ, следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Из расчета задолженности по состоянию на 29 марта 2017 года следует, что сумма долга ФИО1 составляет 

<

данные изъяты>. 

Судом установлено, что согласно договору купли-продажи объекта недвижимости от 10 декабря 2014 года, ФИО3 (продавец) продаёт ФИО1 (покупатель) в собственность жилой 

<

адрес> хозпристройками, общей площадью 90,5 кв.м., в том числе жилой – 58,8 кв.м., расположенный на земельном участке, площадью 501 кв.м., находящийся по адресу: РСО-Алания, 

<

адрес>. На основании Передаточного акта от 10 декабря 2014 года, ФИО3 передала, а ФИО1 принял вышеуказанные жилой дом и земельный участок, которые стороны оценили на момент подписания договора в 

<

данные изъяты>, что подтверждается Отчётом независимого оценщика- индивидуального предпринимателя ФИО4 от 21 ноября 2014 года. Жилой дом и земельный участок, приобретаются покупателем у продавца: частично за счёт собственных средств в размере 

<

данные изъяты>, частично за счёт кредитных средств в размере 

<

данные изъяты>, предоставленных покупателю по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) от 10 декабря 2014 года № (п.6 договора купли-продажи). 16 декабря 2014 года Росреестром по РСО-Алания произведена государственная регистрация права собственности на указанные жилой дом и земельный участок, а также ипотеки в силу закона.

Как следует из материалов дела, в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от 10 декабря 2014 года Банком была принята закладная (ипотека в силу закона) – жилой 

<

адрес>, общей площадью 90,5 кв.м., и земельный участок, площадью 501 кв.м., находящиеся по адресу: РСО-Алания, 

<

адрес>. Согласно закладной от 10 декабря 2014 года, стоимость вышеуказанного имущества, согласно отчету оценщика ФИО4 №/Н от 21 ноября 2014 года: жилого дома-4 

<

данные изъяты>.

В силу пп. 9 п. 1 ст. 14 ФЗ «Об ипотеке», закладная среди прочего содержит в себе подтверждённую заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Из свидетельств о государственной регистрации права 

<

адрес> от 16 декабря 2014 года следует, что за ФИО1 на основании договора купли продажи от 10 декабря 2014 года зарегистрированы земельный участок для содержания и эксплуатации жилого дома, кадастровый №, площадью 0,0501 га, и жилой дом, общей площадью 90,5 кв.м., расположенные по адресу: РСО-Алания, 

<

адрес>.

Данное обстоятельство подтверждается также выписками из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 17 декабря 2014 года, удостоверяющими проведённую государственную регистрацию прав.

Из ст.77 ФЗ «Об ипотеке» следует, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора, залогодержатель (кредитор) в соответствии с п. 1 ст. 50, ст. 51 ФЗ «Об ипотеке», ст. 348 ГК РФ вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Из ч.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» следует, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В соответствии с ч.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Судом установлено, что размер требований Банка является значительным и составляет более 5% от стоимости имущества, предоставленного в залог, а период просрочки исполнения обязательства по договору составляет более трёх месяцев.

В силу положений п.1 ст.350 ГК РФ и ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

При таких обстоятельствах, определяя порядок обращения взыскания на заложенное имущество, суд считает, что его начальную продажную цену при реализации посредством публичных торгов, учитывая отсутствие спора по цене, следует определить в 

<

данные изъяты>

Таким образом, судом установлен факт просрочки уплаты ФИО1 суммы основного долга и процентов по кредитному договору № от 10 декабря 2014 года, то есть ответчиком не были выполнены условия договора по погашению задолженности, на основании чего задолженность по настоящему договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, путём обращения взыскания на заложенное имущество.

Доводы ФИО1 о том, что он не может выплатить кредит, так как нигде не работает и денежных средств не имеет, суд считает несостоятельными, поскольку отсутствие работы и денежных средств не может являться основанием неисполнения взятых обязательств по уплате кредита. 

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

На основании ч.2 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Согласно ст.195 (часть 1) ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (часть 2 названной статьи).

В соответствии с ч.1 ст.196 ГПК РФ, при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применён по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Обстоятельства дела, установленные судом, доказательства, на которых основаны выводы суда об этих обстоятельствах, доводы, которыми руководствовался суд, должны быть указаны в мотивировочной части решения суда (ч.4 ст.198 ГПК РФ).

В силу ч.4 ст.67 ГПК РФ, результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства опровергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

В соответствии с ч.5 ст.198 ГПК РФ, резолютивная часть решения суда должна содержать выводы суда об удовлетворении иска либо об отказе в удовлетворении иска полностью или в части, указание на распределение судебных расходов, срок и порядок обжалования решения суда.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в размере 

<

данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 11 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации №23 от 19 декабря 2003 года «О судебном решении», решение суда является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Северо-Осетинского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Северо-Осетинского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ... - 

<

данные изъяты>.

В счет погашения задолженности ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Северо-Осетинского регионального филиала обратить взыскание на имущество, обременённое ипотекой в силу закона, в виде жилого 

<

адрес>, состоящего из девяти комнат, общей площадью 90,5 кв.м., в том числе жилой – 58,8 кв.м., кадастровый №, и земельного участка, общей площадью 501 кв.м., кадастровый №, по адресу: РСО-Алания, 

<

адрес>. 

Определить порядок реализации заложенного имущества - жилого 

<

адрес>, состоящего из девяти комнат, общей площадью 90,5 кв.м., в том числе жилой – 58,8 кв.м., кадастровый №, и земельного участка, общей площадью 501 кв.м., кадастровый №, по адресу: РСО-Алания, 

<

адрес>, принадлежащего на праве собственности ФИО1 - через публичные торги. Начальную продажную цену заложенного имущества определить в размере 

<

данные изъяты>. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания в течение одного месяца со дня принятия судом мотивированного решения. 

Судья Урумов С.М.