Дело № 2-864/2018

Решение

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд г. Кемерово в составе председательствующего судьи Горячевой., при секретаре Баранчиковой, рассмотрев в г. Кемерово 21.05.2018 года в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Связь-Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 в котором просит:

Расторгнуть Кредитный договор № ** от **.**,**, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Кемеровского филиала и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Кемеровского филиала задолженность по Кредитному договору по состоянию на **.**,**. в сумме 1 778 469, 17 руб., в том числе: основной долг - 1 669 770,74 руб., проценты за пользование кредитом - 53 503,85 руб., неустойка за просрочку погашения процентов - 26 751, 92 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 28 442,66 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» проценты по просроченному кредиту, начисленные на сумму основного долга по ставке 12,4 % годовых, начиная с 09.02.2018г. по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 и находящееся в силу закона в залоге, а именно:

- квартиру, общей площадью 43 кв.м., расположенную на 4 этаже 9 - этажного дома, кадастровый № **, находящуюся по адресу: ..., б-р Строителей, ..., являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 1952 734 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 29 092, 35 руб. рублей.

Исковые требования мотивированы следующим. **.**,** между Межрегиональным коммерческим банком развития связи иинформатики (публичное акционерное общество), далее - Истец, Банк, Кредитор и ФИО1, (далее - Ответчик, Заемщик) заключен Кредитный договор № ** (далее по тексту – Кредитный договор).

Согласно п.2.1. Кредитного договора и Тарифов кредитора (Приложение № ** к Кредитному договору) Истец предоставил Заемщику кредит в сумме 1 775 000 (Один миллион семьсот семьдесят пять тысяч) рублей под 11,90% годовых за пользование кредитом сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленныхКредитным договором. Окончательный срок возврата кредита определен **.**,**.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив Ответчику Кредит путем зачисления на банковский счет Заемщика № **, указанный в Кредитном договоре, что подтверждается выписками по счетам Заемщика.

В соответствии с п.4.2.7 Кредитного договора Банк списывает со счета Заемщика денежные средства в счет погашения денежного обязательства в дату планового платежа по Кредитному договору.

Согласно п.4.2.9 Кредитного договора если задолженность по основному долгу по кредиту или по процентам за пользование кредитом не будет погашена заемщиком в срок, то такая задолженность будет рассматриваться как просроченная.

На основании п.4.1.2 Кредитного договора начисление процентов производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга по кредиту на начало операционного дня.

Согласно п.2.2 Кредитного договора Заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Кредитным договором. Согласно Приложения № 2 к Кредитному договору Процентная ставка по кредиту установлена в размере 11,90%.

Согласно п.5.4.8 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщиков уплаты неустойки в размере, установленной Тарифами к Кредитному договору.

Тарифами Кредитора (Приложение № 2 к Кредитному договору) установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам). Размер неустойки - 0,2 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

В установленные Кредитным договором сроки Ответчик платежи по кредиту не производит. В связи с систематической просрочкой по погашению основного долга и процентам задолженность Заемщика отнесена к просроченной задолженности.

В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 5.4.1 Кредитного договора Банк имеет право требовать от Ответчика полного досрочного исполнения обязательства по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов на кредит и суммы неустоек, предусмотренных Кредитным договором, в случае неисполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором, Договором купли-продажи, Закладной, Договоров страхования.

Ответчику направлено **.**,**. требование о досрочном возврате кредита и расторжении Кредитного договора, но ответ на указанные требования не получен и просроченная задолженность не была погашена в течение 30 дней.

По состоянию на **.**,** размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 1 812 742,36 руб., в том числе: основной долг - 1 669 770,74 руб., проценты за пользование кредитом - 53 503,85 руб., неустойка за просрочку погашения процентов - 61 025,11 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 28 442,66 руб.

Прилагаемый расчет задолженности суд полагает верным, ответчиком в судебном заседании расчет не оспорен. 

Истцом применена ст. 333 ГК РФ и снижен размер неустойки.

Обеспечением исполнения обязательств Заёмщиков по Кредитному договору является залог следующего недвижимого имущества, а именно:

- квартира, общей площадью 43 кв.м., расположенной на 4 этаже 9 - этажного дома, кадастровый № **, находящейся по адресу: ..., ... ... (далее - Недвижимое имущество, Квартира).

Права Банка как залогодержателя удостоверены Закладной, в соответствии с условиями которой должником и залогодателем является ответчик ФИО1.

Кредит предоставлялся согласно п.2.3 Кредитного договора для оплаты по договору купли-продажи, на основании которого осуществляется приобретение квартиры.

В соответствии с п. 5.4.2. Кредитного договора Кредитор вправе обратить взыскание на находящееся в залоге Недвижимое имущество в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно п.6.9. Кредитного договора «Требования Кредитора из стоимости Недвижимого имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного Недвижимого имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком по Договору и проведением процедур обращения взыскания на Недвижимое имущество».

Согласно п. 2.4. Кредитного договора залоговая стоимость недвижимого имущества принимается рыночная стоимость недвижимого имущества, определяемая на основании оценки независимого оценщика.

В соответствии с подп. 4 п. 1 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке I определяется решением суда.

В закладной, составленной **.**,**, указана денежная оценка предмета ипотеки - 2 300 285 руб., которая была определена на основании Отчета об определении рыночной стоимости объекта недвижимости от **.**,**.

Для определения фактической рыночной стоимости предмета залога на актуальную дату Банком проведена Экспресс-оценка рыночной стоимости квартиры.

В соответствии с Экспресс-оценкой рыночной стоимости квартиры, являющейся предметом залога, составленной по состоянию на **.**,**, рыночная стоимость находящейся в залоге у Банка квартиры, общей площадью 43 кв.м., по адресу: Кемеровская область, г. Кемерово, ..., составляет 1 952 734 (Один миллион девятьсот пятьдесят две тысячи семьсот тридцать четыре) рубля.

Учитывая, что Заемщик ненадлежащим образом выполнил взятые на себя обязательства по Кредитному договору, Истец считает правомерным потребовать обратить взыскание на имущество, переданное в залог, а именно:

- квартиру, общей площадью 43 кв.м., расположенную на 4 этаже 9 - этажного дома, кадастровый № **, находящуюся по адресу: ..., ....

В соответствии с п.5, ст. 54.1.ФЗ «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже фи условии, что каждая просрочка незначительна.

Представитель истца ПАО АКБ «Связь-Банк», действующий на основании доверенности № ** от **.**,** в судебном заседании исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против иска, пояснила, что платить кредит не имеет возможности из-за потери работы, просила снизить неустойку.

Суд, выслушав пояснения сторон, изучив письменные материалы дела, пришел к следующим выводам.

**.**,** между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество), далее - Истец, Банк, Кредитор и ФИО1, заключен Кредитный договор № ** (л.д. 20-29).

Согласно п.2.1. Кредитного договора и Тарифов кредитора Истец предоставил Заемщику кредит в сумме 1 775 000 (Один миллион семьсот семьдесят пять тысяч) рублей под 11,90% годовых за пользование кредитом сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных Кредитным договором. Окончательный срок возврата кредита определен **.**,**.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив Ответчику Кредит путем зачисления на банковский счет Заемщика № **, указанный в Кредитном договоре, что подтверждается выписками по счетам Заемщика (л.д. 14-19).

В соответствии с п.4.2.7 Кредитного договора Банк списывает со счета Заемщика денежные средства в счет погашения денежного обязательства в дату планового платежа по Кредитному договору.

Согласно п.4.2.9 Кредитного договора если задолженность по основному долгу по кредиту или по процентам за пользование кредитом не будет погашена заемщиком в срок, то такая задолженность будет рассматриваться как просроченная.

На основании п.4.1.2 Кредитного договора начисление процентов производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга по кредиту на начало операционного дня.

Согласно п.2.2 Кредитного договора Заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Кредитным договором. Согласно Приложения № 2 к Кредитному договору Процентная ставка по кредиту установлена в размере 11,90%.

Согласно п.5.4.8 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщиков уплаты неустойки в размере, установленной Тарифами к Кредитному договору.

Тарифами Кредитора (Приложение № 2 к Кредитному договору) установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам). Размер неустойки - 0,2 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки (л.д. 34).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В установленные Кредитным договором сроки Ответчик платежи по кредиту не производит. В связи с систематической просрочкой по погашению основного долга и процентам задолженность Заемщика отнесена к просроченной задолженности.

В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 5.4.1 Кредитного договора Банк имеет право требовать от Ответчика полного досрочного исполнения обязательства по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов на кредит и суммы неустоек, предусмотренных Кредитным договором, в случае неисполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором, Договором купли-продажи, Закладной, Договоров страхования.

Ответчику направлено 04.12.2017г. требование о досрочном возврате кредита и расторжении Кредитного договора (прилагается с доказательствами отправки), но ответ на указанные требования не получен и просроченная задолженность не была погашена в течение 30 дней (л.д. 61).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на **.**,** размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 1 812 742,36 руб., в том числе: основной долг - 1 669 770,74 руб., проценты за пользование кредитом - 53 503,85 руб., неустойка за просрочку погашения процентов - 61 025,11 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 28 442,66 руб.

Расчет представленный истцом суд считает верным, ответчиком данный расчет не оспорен (л.д. 9-13).

Согласно п. 1. ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечением исполнения обязательств Заёмщиков по Кредитному договору является залог следующего недвижимого имущества, а именно: 

- квартира, общей площадью 43 кв.м., расположенной на 4 этаже 9 - этажного дома, кадастровый № **, находящейся по адресу: ... ... (далее - Недвижимое имущество, Квартира).

Права Банка как залогодержателя удостоверены Закладной, в соответствии с условиями которой должником и залогодателем является ответчик ФИО1 (л.д. 42-48).Кредит предоставлялся согласно п.2.3 Кредитного договора для оплаты по договору купли-продажи, на основании которого осуществляется приобретение квартиры.

В соответствии с п. 5.4.2. Кредитного договора Кредитор вправе обратить взыскание на находящееся в залоге Недвижимое имущество в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно п.6.9. Кредитного договора «Требования Кредитора из стоимости Недвижимого имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного Недвижимого имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком по Договору и проведением процедур обращения взыскания на Недвижимое имущество».

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.2 ст.209 ГК РФ собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных, неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной ' регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с п.1 ст.78 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение залогодержателем взыскания на заложенную квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме, при условии, что такие жилой дом были заложены по договору об ипотеке в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком в том числе на капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение такого или иного жилого дома.

Согласно п.2 ст. 78 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу абз. 2 п. 2 ст.78 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" заложенные жилой дом или квартира реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно п. 2.4. Кредитного договора залоговая стоимость недвижимого имущества принимается рыночная стоимость недвижимого имущества, определяемая на основании оценки независимого оценщика.

В соответствии с подп. 4 п. 1 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке I определяется решением суда.

В закладной, составленной **.**,**, указана денежная оценка предмета ипотеки - 2 300 285 руб., которая была определена на основании Отчета об определении рыночной стоимости объекта недвижимости от **.**,**.

Для определения фактической рыночной стоимости предмета залога на актуальную дату Банком проведена Экспресс-оценка рыночной стоимости квартиры. В соответствии с Экспресс-оценкой рыночной стоимости квартиры, являющейся предметом залога, составленной по состоянию на **.**,**, рыночная стоимость находящейся в залоге у Банка квартиры, общей площадью 43 кв.м., по адресу: Кемеровская область, г. Кемерово, ..., составляет 1 952 734 (Один миллион девятьсот пятьдесят две тысячи семьсот тридцать четыре) рубля (л.д. 59-60).

Учитывая, что Заемщик ненадлежащим образом выполнил взятые на себя обязательства по Кредитному договору, истец правомерно считает возможным обратить взыскание на имущество, переданное в залог, а именно:

- квартиру, общей площадью 43 кв.м., расположенную на 4 этаже 9 - этажного дома, кадастровый № **, находящуюся по адресу: Кемеровская область, г. Кемерово, ....

В соответствии с п.5, ст. 54.1.ФЗ «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже фи условии, что каждая просрочка незначительна.

Суд находит доказанным виновное неисполнение заемщиком обязательств по возврату долга по кредитному договору, отмечая, что ответчиком иное не доказано. В частности, этот факт подтверждается данными расчета задолженности по кредиту, выполненного истцом.

Судом установлено, что задолженность заемщика по кредитному договору перед кредитором ПАО АКБ «Связь-Банк» до момента разрешения настоящего спора не погашена заемщиком, и иное стороной не доказано.

П. 2 ст. 450 ГК РФ предусматривает расторжение судом договора по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

А, следовательно, требования стороны истца о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, исходя из установленной договором ставки в 11,90 % годовых, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд находит правильным удовлетворить требования истца о взыскании в его пользу задолженности по кредиту, а именно основной суммы долга в размере 1669770,74 рублей, а также просроченные проценты в размере 53503,85 рублей. При этом суд исходит из данных расчета суммы задолженности по кредиту, выполненного стороной истца, не оспариваемого ответчиком, отмечая его правильность и обоснованность (л.д. 9-13). 

Что касается требований истца о взыскании предусмотренной договором неустойки, то суд полагает, что само по себе взыскание договорной неустойки основано на законе, что применение указанного способа защиты нарушенного права является обоснованным, поскольку предусмотрено тарифами к кредитному договору, согласно которым за нарушение сроков исполнения денежного обязательства установлена неустойка в размере 0,2% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки в соответствие со ст. 333 ГК РФ, поскольку она не имеет места работы, в связи с чем не может оплачивать кредит. Просит учесть несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Учитывая принцип соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, суд полагает необходимым и правильным в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ при определении суммы неустойки, которую следует взыскать с ответчика, уменьшить размер взыскиваемой неустойки за просрочку погашения основного долга до 5000 рублей, уменьшить размер неустойки за просрочку погашения процентов до 5000 рублей.

Суд при этом, расценивает конкретные обстоятельства, определяющие статус участников договора, а также характер, предмет кредитных обязательств, в том числе, условия договора о размере процентов за пользование кредитом, как исключительные обстоятельства, усматривает, что заявленная ко взысканию неустойка (пени) явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - предмет ипотеки, суд также находит названные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд учитывает, что в соответствии с положениями п.1 ст. 334 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 30.12.2008 года № 306-ФЗ, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

П.2 ст. 334 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 30.12.2008 года № 306-ФЗ, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) предусматривает, что залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Из положений ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») от 18.07.1998 года с изменениями и дополнениями, следует, что обращение взыскания на заложенный жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IХ настоящего Федерального закона.

Судом установлено, что стороны согласовали в кредитном договоре в п. 2.4 условие о том, что в целях своевременного возврата кредита и уплаты проценты за пользование кредитом исполнение кредитного договора обеспечивается залогом недвижимого имущества. 

Последний платеж ответчиком в счет погашения задолженности был произведен **.**,**.

Указанные обстоятельства, с учетом положений ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») от **.**,** с изменениями и дополнениями подтверждают отсутствие оснований к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку не свидетельствуют, что нарушение ответчиком обязательства является крайне незначительным и размер требований залогодержателя является явно несоразмерным стоимости заложенного имущества.

Суд не усматривает по делу оснований для применения отсрочки реализации заложенного имущества по правилам ч.3 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») от **.**,** с изменениями и дополнениями, поскольку решение названного вопроса возможно только по заявлению залогодателя, ответчик с названным требованием к суду не обращался.

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд полагает необходимым и правильным в соответствии с положениями ч.1., ч.2 ст. 54, ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») от **.**,** с изменениями и дополнениями определить способ реализации заложенной квартиры, посредством проведения публичных торгов в форме открытого аукциона или конкурса; определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в 1952734 рублей согласно проведенной экспресс оценке.

Суд учитывает, что стороной ответчиков указанная стоимость залогового имущества не оспаривается, иных доказательств, свидетельствующих о стоимости объекта на момент разрешения спора судом, не представлено.

Кроме этого, в силу положений ч. 4 ст. 1. ст. 98 ГПК РФ, ст. 323 ГК РФ суд, удовлетворяя исковые требования банка, находит также необходимым и правильным взыскать в пользу истца с ответчика являющейся должником по заявленным требованиям, понесенные истцом судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере :

За материальные исковые требования (1 778 469, 17 – 1 000 000)х 0, 5% +13200 = 17 092, 34 рубля. 

За нематериальные исковые требования – 6000 рублей, 

А всего 23 092, 34 рубля. 

Истцом излишне уплачено 6000 рублей, данная сумма подлежит возврату из бюджета по заявлению истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора удовлетворить частично.

1.Расторгнуть Кредитный договор № ** от **.**,**, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Кемеровского филиала и ФИО1.

2.Взыскать с ФИО1, **.**,** года рождения, уроженки ... кемеровской области в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» ИНН: 

<

***> задолженность по Кредитному договору в сумме 1 733 274,59 руб., в том числе: основной долг - 1 669 770,74 руб., проценты за пользование кредитом - 53 503,85 руб., неустойку за просрочку погашения процентов - 5000 руб., неустойку за просрочку погашения основного долга - 5000 руб. 

3.Взыскать с ФИО1, **.**,** года рождения, уроженки ... в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» ИНН: 

<

***> проценты за пользование кредитом на сумму основного долга 1669770,74 рублей исходя из ставки 12,4% годовых начиная с **.**,** по день вступления решения суда в законную силу.

4.Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 и находящееся в силу закона в залоге, а именно:

- квартиру, общей площадью 43 кв.м., расположенную на 4 этаже 9 - этажного дома, кадастровый № **, находящуюся по адресу: Кемеровская область, г. ... являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 1952 734 рублей.

5.Взыскать с ФИО1, **.**,** года рождения, уроженки ... кемеровской области в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» ИНН: 

<

***> расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23 092, 34 рубля.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО АКБ «Связь-Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца с момента его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено **.**,**.

Председательствующий: