Дело № 2-411/2024

УИД: 61RS0023-01-2023-006363-09

Р Е Ш Е Н И Е

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2024 г. г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Кузнецовой Ю.А., при секретаре Сафиулиной В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3, ФИО4, о взыскании задолженности умершего заемщика с наследников принявших наследство.

У С Т А Н О В И Л:

истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением ссылаясь на следующее: ПАО «Сбербанк России (далее – Банк, Кредитор) на основании Кредитного договора от 21.05.2021 № (далее по тексту – Кредитный договор) открыло ФИО5 (далее – Должник, Заемщик) возобновляемую кредитную линию с лимитом 210 000 руб. под 21% годовых на срок 36 месяцев с даты его фактического предоставления (индивидуальные условия, приложение № к Заявлению о присоединении к условиям кредитования). 

Кредитный договор заключен путем оформления Заемщиком Заявления о присоединении к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта». 

Согласно Заявления, Заявление и Условия кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», в соответствии с Приложением 2 Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (редакции, действующая на дату присоединения), в совокупности являются заключенным между Заемщиком и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее – Банк) Кредитным договором по продукту «Кредитная бизнес-карта» (далее – Кредитный договор). 

Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, оформленное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее СББОЛ) в виде электронного документа, подписанного усиленной, неквалифицированной электронной подписью заемщика, сертификат которой выпущен удостоверяющим центром «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Кредитного договора и подписания Заявления со стороны Заемщика, и признаются равнозначным документом, подтверждающим факт заключения Кредитного договора и подписания Заявления со стороны Заемщика, и признается равнозначным Заявлению на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью уполномоченного лица заемщика или заемщиком и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.5 стр. 4 Заявления).

Согласно п.3.1. Общих условий кредитования (стр. 16 ) Банк обязуется открыть заемщику возобновляемую кредитную линию к Счету ( далее - Лимит кредитовании), а заемщик обязуется возвратить банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в Заявлении. 

Порядок погашения основного долга установлен п.5 Общих условий кредитования (стр. 18).

Ссудная задолженность, возникшая в рамках выбранного Лимита кредитования, погашается ежедневно при наличии кредитного остатка на счете на конец операционного дня в сумме имеющегося на Счете кредитного остатка ( в случае недостаточной для полного погашения задолженности по кредиту величины кредитового остатка (в случае достаточной для полного погашения задолженности по кредиту величины кредитового остатка на Счете) ( п.5.1 Общих условий). 

Обязательное погашение выбранного Лимита кредитования осуществляется в соответствии с установленным Заемщику Расчетным периодом в течение Платежного периода в порядке и на условиях, указанных в настоящем разделе Условий кредитования (п.5.2. Общих условий). 

Обязательный платеж включает в себя сумму процентов за расчетный период, определенных в соответствии с п.4 Условий кредитования, а т.ж. размер платежа по основному долгу рассчитанного в соответствии с п.5.4. Условий кредитования, сумму превышения Лимита кредитования и неустойки, рассчитанные (начисленные) в соответствии с условиями Кредитного договора (п.5.3 Общих условий). 

Порядок погашения процентов установлен п.4 Общих условий кредитования (стр.17).

Уплата начисленных процентов осуществляется в рамках Обязательного платежа в течение 5 (пяти) календарных дней, с даты следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного Заявлением (Приложением 1) с учетом особенностей действия Льготного периода кредитования и в дату окончания действия Кредитного договора/дату пролонгации срока действия Лимита кредитования (п.4.1).

Заемщик уплачивает Банку проценты за пользование Лимитом кредитования по ставке, размер которой указан в заявлении (Приложение 1) (п.4.2).

Проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по установленному Лимиту кредитования за каждый расчетный период пользования кредитом (п.4.3):

- за первый Расчетный период пользования Лимитом кредитования проценты начисляются с даты открытия Лимита кредитования (включительно) по дату окончания Расчетного периода (включительно), с учетом особенностей пользования Льготного периода кредитования;

- за второй и последующие Расчетные периоды пользования Лимитом кредитования проценты начисляются за период с даты, следующейза датой окончания предыдущего Расчетного периода (включительно), с учетом особенностей пользования Льготным периодом кредитования;

- в последний Расчетный период пользования Лимитом кредитования проценты начисляются за период с даты, следующей за датой окончания предыдущего Расчетного периода начисления процентов (включительно) по дату окончания срока действия кредитного договора и совпадает с датой Обязательного платежа, при этом если дата окончания Кредитного договора выпадает на нерабочий день (выходной, праздничный) день, то датой окончания Расчетного периода будет рабочий день, предшествующий нерабочему дню. 

Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняются, согласно расчету задолженности за период с 27.03.2024 по 17.10.2023 (включительно) образовалась задолженность в сумме 53463,61 руб., состоящая из: процентов за кредит – 7242,91 руб., ссудной задолженности – 46220,70 руб. 

03.11.2022 ПАО Сбербанк и ФИО5 заключили кредитный договор №W8РА2Q7R2Q0AQ0QS1Q путем подписания клиентом заявления о присоединении (Приложение №.1, далее – Заявление) к общим условиям кредитования (Приложение №.3 далее – Общие условия) которые опубликованы на официальном сайте ПАО «Сбербанк» в сети Интернет по адресу http//www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между Заемщиком и кредитором Сделкой кредитования.

Заемщик и кредитор признали, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», (далее СББОЛ), в виде электронного документа и подписанное СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком Договора кредитования (Договора) И признается равнозначным Договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. 

Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 1 000 000 руб. (п.1 Заявления) сроком на 36 месяцев (п.6 Заявления) под 19,5 % годовых ( п.3 Заявления). 

07.12.2022 Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету и платежным поручением (Приложение №,4, 2.5).

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей (п.7 Заявления, п. 3.3 – 3.8 Общих условий). Процентная ставка за пользование кредитом, начисляется и взимается в соответствии с п.3 Заявления, п.3.5 Общих условий кредитования. 

Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, как следует из представленного расчета задолженности за период с 04.04.2023 по 17.10.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 2 025 854,22 руб., состоящая из: процентов за кредит – 201 541,31 руб., ссудной задолженности – 1 824 312,91 руб. 

Банку стало известно, что 26.02.2023 Заемщик умер. Согласно информации имеющейся у Банка наследником умершего являются ФИО4 На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитным договорам заемщиком не исполнено. 

Уточнив исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Юго-Западный банк ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества ФИО7 с наследников задолженность по кредитном договору №ТLXIIDVS2Q0SQ0QF9B от 21.05.2021 в размере 53463,61 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность составляет 46220,70 руб., просроченные проценты 7242,91 руб., задолженность по кредитному договору №W8РА2Q7R2Q0AQ0QS1Q от 03.11.2022 в размере 2025854,22 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность составляет 1824312,91 руб., просроченные проценты 201541,31 руб.а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 18597 руб. 

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве надлежащего ответчиков привлечены ФИО6, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд письменное заявление, в котором уточненные исковые требования поддержал, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО4, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, судебные повестки возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». 

Согласно ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

В соответствии с п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ» ст.165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Ответчику неоднократно направлялись судебные извещения, все они были возвращены по истечении срока хранения. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованием ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в вышеуказанном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. (п. 61). При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63).

Согласно ч. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

ПАО «Сбербанк России (далее – Банк, Кредитор) на основании Кредитного договора от 21.05.2021 №ТLXIIDVS2Q0SQ0QF9B (далее по тексту – Кредитный договор) открыло ФИО5 (далее – Должник, Заемщик) возобновляемую кредитную линию с лимитом 210 000 руб. под 21% годовых на срок 36 месяцев с даты его фактического предоставления (индивидуальные условия, приложение № к Заявлению о присоединении к условиям кредитования). 

Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняются, согласно расчету задолженности за период с 27.03.2024 по 17.10.2023 (включительно) образовалась задолженность в сумме 53463,61 руб., состоящая из: процентов за кредит – 7242,91 руб., ссудной задолженности – 46220,70 руб. 

03.11.2022 ПАО Сбербанк и ФИО5 заключили кредитный договор №W8РА2Q7R2Q0AQ0QS1Q путем подписания клиентом заявления о присоединении (Приложение №.1, далее – Заявление) к общим условиям кредитования (Приложение №.3 далее – Общие условия) которые опубликованы на официальном сайте ПАО «Сбербанк» в сети Интернет по адресу http//www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между Заемщиком и кредитором Сделкой кредитования.

Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 1 000 000 руб. (п.1 Заявления) сроком на 36 месяцев (п.6 Заявления) под 19,5 % годовых ( п.3 Заявления). 

07.12.2022 Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету и платежным поручением (Приложение №,4, 2.5).

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей (п.7 Заявления, п. 3.3 – 3.8 Общих условий). Процентная ставка за пользование кредитом, начисляется и взимается в соответствии с п.3 Заявления, п.3.5 Общих условий кредитования. 

Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, как следует из представленного расчета задолженности за период с 04.04.2023 по 17.10.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 2 025 854,22 руб., состоящая из: процентов за кредит – 201 541,31 руб., ссудной задолженности – 1 824 312,91 руб. 

26.02.2023 ФИО7 умерла, однако действие кредитных договоров со смертью заемщика не прекратилось.

В соответствии с копией наследственного дела предоставленного нотариусом ФИО8, после смерти ФИО7 наследство приняли дочь ФИО6, действующая от себя и от имени несовершеннолетней ФИО3, ФИО4. 

В соответствии с выпиской из 

<

данные изъяты> ФИО7 на дату смерти являлась собственником следующего имущества: нежилого помещения кадастровый № по адресу: 

<

адрес>; 1/4 доли жилого помещения кадастровый № по адресу: 

<

адрес>. 

В соответствии с информацией МРЭО ГИБДД ГУ МВД России по 

<

адрес> от 05.12.2023 ФИО7 являлась собственником автомобиля КИА Оптима, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. 

Истцом проведена оценка рыночной стоимости данных объектов недвижимости и автомобиля, согласно заключения № от 31.01.2024 о стоимости оценщика ФИО9 Саморегулируемой организации «Союз «ФИО1 Специалистов оценщиков» стоимость 1/4 доли в квартире по адресу: 

<

адрес> составляет 837 000 руб. 

Согласно заключения № от 30.01.2024 о стоимости оценщика ФИО9 Саморегулируемой организации «Союз «ФИО1 Специалистов оценщиков» стоимость здания по адресу: 

<

адрес> составляет 304 000 руб. 

Согласно заключения № от 30.01.2024 о стоимости оценщика ФИО9 Саморегулируемой организации «Союз «ФИО1 Специалистов оценщиков» стоимость легкового автомобиля Киа Оптима (VIN) № составляет 1 630 000 руб.

Поскольку стоимость наследственного имущества, перешедшего от ФИО7 к наследникам превышает сумму долга, то указанная сумма задолженности по кредитным договорам в общем размере 2 079 317, 83 руб.подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами, представленными в деле.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитным договорам не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность перешла в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика. ФИО4, ФИО2, ФИО3 как наследники должника ФИО7, стали солидарными должниками кредитора наследодателя – ПАО Сбербанк, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно положениям статей 408 и 418 ГК РФ обязательства прекращается надлежащим исполнением, в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования, то с ответчиков подлежит взысканию солидарно в пользу истца уплаченная им госпошлина при подаче искового заявления в размере 18597 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк - удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>, паспорт гражданина РФ 6019 №, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>,, свидетельство о рождении IV-АН №, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>, паспорт гражданина РФ 60 21 №, наследников вступивших в наследство после смерти умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный банк ПАО Сбербанк ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***> задолженность по кредитному договору №ТLXIIDVS2Q0SQ0QF9B от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53463,61 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность составляет 46220,70 руб., просроченные проценты 7242,91 руб., задолженность по кредитному договору №W8РА2Q7R2Q0AQ0QS1Q от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2025854,22 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность составляет 1824312,91 руб., просроченные проценты 201541,31 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 18597 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Резолютивная часть решения отпечатана в совещательной комнате.

Судья (подпись) Ю.А. Кузнецова

Решение в окончательной форме изготовлено 05.03.2024. 

Копия верна.

Судья Ю.А.Кузнецова