№ 2-1897/2021

22RS0011-02-2021-001736-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2021 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Тайлаковой Ю.А.,

при секретаре Мельниковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания за заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее - Банк) обратился в суд с настоящим иском к ответчику, просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 251 070,76 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 710,71 руб.; обратить взыскание на предмет залога автомобиль марка GREAT WALL СС6460 ТЕМНО-СЕРЫЙ, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) , путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 360 484,79 руб.

В обоснование требований указал, что *** между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор . По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 250 000 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. 

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: GREAT WALL СС6460 ТЕМНО-СЕРЫЙ, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) .

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п. 10 кредитного договора, п. 5.4 заявления-оферты, обеспечением надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора является автомобиль марки GREAT WALL СС6460 ТЕМНО-СЕРЫЙ, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) , принадлежащий ответчику на праве собственности. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 470 000 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составляет 101 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составляет 101 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 38742,24 руб. По состоянию на *** общая задолженность ответчика перед банком составляет 251 070, 76 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 229 704,57 руб.; проценты по просроченной ссуде – 17 204,64 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 696,88 руб., неустойка на просроченную ссуду – 625,37 руб.; неустойка на просроченные проценты – 473,30 руб.; комиссия за СМС- информирование – 596 руб.; иные комиссии – 1770 руб., что подтверждается расчетом задолженности. При определении начальной продажной цены просил применить положения п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 23,30 %, установив стоимость предмета залога при его реализации 360 484, 79 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» не участвовал, о месте и времени судебного разбирательства извещен, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовал, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке.

В связи с чем, суд, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон спора. 

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

На основании ст.307 ГК РФ обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.

Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 статьи 819 ГК РФ).

Условия кредитного договора (проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения) предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года №395-1).

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, *** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор , по условиям которого заемщику был предоставлен потребительский кредит, предметом залога являлся автомобиль марка GREAT WALL СС6460 ТЕМНО-СЕРЫЙ, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) (п. 10. кредитного договора). В соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора ответчику (заемщику) был предоставлен кредит в сумме 250 000 руб. под 16,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Даты ежемесячного, последнего и иных платежей указаны в графике платежей (приложение к кредитному договору).

Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом транспортного средства марка GREAT WALL СС6460 ТЕМНО-СЕРЫЙ, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) , государственный регистрационный знак 

<

***>, принадлежащего заемщику на праве собственности.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил и *** выдал заемщику кредит, что подтверждается выпиской по ссудному счету. Между тем, ответчик взятые на себя обязательства по договору не исполнил, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере и сроки, установленные графиком платежей, не погашал, что также подтверждается историей операций по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Кредитный договор был заключен путем акцепта анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита посредством подписания заемщиком ФИО1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

При подписании Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», о чем свидетельствует его подпись в Заявлении-анкете заемщика, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

В связи с нарушением обязательств по кредитному договору, *** Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления и расторжении договора, что подтверждается приложенным почтовым реестром, однако, до настоящего времени задолженность не погашена.

Общая задолженность ответчика перед истцом по состоянию на *** составляет 251 070, 76 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 229 704,57 руб.; проценты по просроченной ссуде – 17 204,64 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 696,88 руб., неустойка на просроченную ссуду – 625,37 руб.; неустойка на просроченные проценты – 473,30 руб.; комиссия за СМС- информирование – 596 руб.; иные комиссии – 1770 руб.

Расчет исковых требований, представленный истцом, судом проверен, является обоснованным, отвечает требованиям закона, составлен с учетом оставшейся суммы основного долга, сумм гашения заемщиком. срока действия договора, размера процентной ставки, периода просрочки платежа, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, а также не представлены доказательства наличия задолженности в меньшем размере.

Суд, проверив представленный расчет, приходит к выводу, что задолженность по просроченной ссуде, по процентам по просроченной ссуде, рассчитана истцом в соответствии с условиями договора, с учетом произведенных ответчиком выплат. 

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Положениями ст. 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (пункт 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7).

В данном случае, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера неустойки подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку ответчиком не представлено ходатайств о снижении размера взыскиваемой неустойки, а также доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, кроме того, суд учитывает, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, так как она представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств.

По мнению суда, неустойка на просроченную суду в размере 625,37 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 473,30 руб., учитывая сумму основного долга 229 704,57 руб. и сумму процентов 17 204,64 руб. в полной мере отражает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате ненадлежащего исполнения обязательств по соглашению о кредитовании и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения срока оплаты по договору предусмотрена услуга «Возврат в график», которая согласно общих условий подлежит оплате согласно тарифам банка, кроме того, в заявлении о предоставлении потребительского кредита предусмотрена услуга смс- информирования, ФИО1 был ознакомлен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», о чем свидетельствует его подпись в Заявлении о предоставлении потребительского кредита заемщика, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Таким образом, комиссия за СМС - информирование в размере 596 руб., а также иные комиссии в сумме 1770 руб. подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку.

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п.19.14.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог Залогодержатель приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной. При предъявлении требования о досрочном возврате суммы займа по договору право на обращение взыскания возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п.9.14.4 Общих условий). 

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: GREAT WALL СС6460 ТЕМНО-СЕРЫЙ, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) .

Наличие обеспечения кредитного договора не оспорено ответчиком в суде в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлен факт нарушения заемщиком условий кредитного договора от ***.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, суд не усматривает.

С учетом изложенного, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению, установив способ реализации данного имущества путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 11 710,71 руб., что подтверждается платежным поручением от ***. 

Учитывая, что исковые требования истца имущественного характера удовлетворены полностью, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от *** по состоянию на *** в размере 251 070 руб. 76 коп., из них: просроченная ссудная задолженность 229 704,57 руб.; просроченные проценты 17 204,64 руб.; проценты по просроченной ссуде 696,88 руб., неустойка на просроченную ссуду 625,37 руб., неустойка на просроченные проценты 473,30 руб., комиссия за СМС- информирование – 596 руб.; иные комиссии – 1770 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11710 руб. 71 коп., всего взыскать - 262 781 руб. 47 коп.

Обратить в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки GREAT WALL СС6460 ТЕМНО-СЕРЫЙ, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) , принадлежащий ФИО1, определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд.

Председательствующий: Ю.А. Тайлакова