Производство № 2-587/2023 

УИД 57RS0027-01-2023-000399-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 августа 2023 года г. Орел 

Северный районный суд г. Орла в составе: 

председательствующего судьи Шуклиной Н.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Федотовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Северного районного суда г. Орла гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между «ТРАСТ» (ПАО) (далее по тексту - Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчик принял на себя обязательства по возврату заемных денежных средств, выплате процентов за пользование денежными средствами, комиссий и штрафов.

Между тем, как указывает истец, ответчик не исполнил принятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность в размере 317314,13 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Банк на основании договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ уступил ООО «Феникс» права требования задолженности ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 истец направил требование о погашении задолженности.

По указанным доводам просят суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 317314,13 рублей из которых: 162484,56 – основной долг, 154829,57 рублей – проценты на непросроченный основной долг, а также государственную пошлину в размере 6373,14 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ определением суда, вынесенным в протокольной форме к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен Банк «ТРАСТ» (ПАО).

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, неоднократно извещался своевременно и надлежащим образом, в представленном заявление просил в иске истцу отказать в связи с пропуском срока исковой давности и рассмотреть дело в его отсутствие. 

Представитель третьего лица Банк «ТРАСТ» (ПАО) в суд не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. 

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления и анкеты между ОАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 заключен кредитный договор № (л.д.9-13).

Договор был заключен в офертно-акцептной форме, на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Своей подписью в названном заявлении, ответчик подтвердил, что ознакомлен, понимает и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора: в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, в условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт ОАО НБ «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта, в условиях страхования по пакетам страховых услуг, в тарифах ОАО НБ «ТРАСТ» по кредитам на неотложные нужды, в тарифах по международной расчетной банковской карте ОАО НБ «ТРАСТ» с лимитом разрешенного офердрафта в рамках операций по карте 1, в тарифах страховой компании банка по пакетам страховых услуг, в графике платежей, действующем на момент его подписания, а также в графике платежей, измененном в результате согласования сторонами; акцептом оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию счета, дата открытия счета является датой заключения договора.

Установлено, что банк акцептовал оферту ФИО1 на заключение кредитного договора, открыв ему счет №. Также во исполнение заключенного договора (п.2.2 Заявления) банком ответчику была предоставлена в пользование банковская карта.

Таким образом, договор заключен между сторонами в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации на указанных выше условиях.

По условиям заключенного договора, банк предоставляет заемщику кредит в сумме 165604 рубля сроком на 60 месяцев по процентной ставке 30,36% годовых.

В соответствии с п.3.1.1 и п.3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, плановое погашение задолженности осуществляется суммами ежемесячных платежей согласно графику платежей. Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет, который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа.

Как следует из Графика платежей, являющегося неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 должен был осуществлять возврат суммы кредита путем осуществления ежемесячных платежей, не позднее 13 числа каждого месяца, за исключением случаев, когда названное число в соответствующем месяце являлось выходным днем, в сумме 6073 рубля, включающей в себя сумму в погашение основного долга и сумму в погашение начисленных процентов.

В соответствии с п.10.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения своих обязательств по договору клиент несет ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ и Условиями.

Пунктом 8.9 Условий предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления требования.

В ходе рассмотрения данного дела суд также установил, что в нарушение указанных условий кредитного договора ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, в связи с чем, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, возникла задолженность, которая, согласно расчету, составляет 317,314,13 рублей, из них: 162484,56 – основной долг, 154829,57 рублей – проценты на непросроченный основной долг (л.д.33-34). 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «ТРАСТ» с одной стороны и ООО «Феникс» с другой стороны был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого цедент передал, а цессионарий принял права требования Банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам (л.д.48-50).

Согласно реестру заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Феникс» приняло права требования, возникшие, в том числе, на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1, на сумму 317314,13 рублей (л.д.45-47). 

Исходя из уведомления, ФИО1 был проинформирован об уступке права требования ООО «Феникс».

В материалах дела имеется также требование, направленное ООО «Феникс» ответчику ФИО1, в котором предлагалось погасить имеющуюся задолженность.

Однако, сведений о направлении данного требования материалы дела не содержат.

Таким образом, к доводам истца относительно направления уведомления и требования ответчику суд относится критически и не может принять их во внимание. 

ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на почтовом конверте) истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № Северного района г.Орла о взыскании задолженности с ФИО1 возникшей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 317314,13 рублей.

Мировым судьей судебного участка № Северного района г.Орла от ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № по взысканию задолженности с ФИО1 в размере 317314,13 рублей, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен, в связи поступившими от должника возражениями.

С учетом изложенных обстоятельств, возражения ответчика и заявленные требования о применении срока исковой давности заслуживают внимания по следующим основаниям.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, приведенным в пунктах 17 и 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из исковых требований, задолженность ФИО1 перед Банком «ТРАСТ» образовалась за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Последний платеж был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с момента заключения договора уступки прав требования ООО «Феникс» стало известно об имеющейся у ФИО1 задолженности возникшей ДД.ММ.ГГГГ.

При отсутствии доказательств направления ответчику требования о полном погашении долга и не указанием в требовании даты его формирования, срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, необходимо принять во внимание, что заявление о выдаче судебного приказа было направлено истцом мировому судье только ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте, имеющемся в материалах дела. 

С учетом изложенного, срок исковой давности по предъявленным к ФИО1 требованиям, истек до обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье. 

Доказательств уважительности причин пропуска данного срока истцом не предоставлено.

Обстоятельств, указывающих на перерыв либо приостановление срока исковой давности, по делу не установлено.

Оценив в совокупности представленные доказательства, а также учитывая, что обязанность по доказыванию факта заключения кредитного договора на изложенных в исковом заявлении условиях, наличия у ответчика перед кредитором задолженности в заявленном размере и соблюдении сроков исковой давности лежит на истце, и принимая во внимание, что ООО «Феникс» не представлено достоверных доказательств в подтверждение соблюдения сроков исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь статьями 196-200, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 317314,13 рублей отказать.

Мотивированный текст решения изготовлен 25 августа 2023 года.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Орловский областной суд через Северный районный суд г.Орла.

Председательствующий Н.С. Шуклина