Дело № 2-3429/2024

УИД 22RS0015-01-2024-005405-30

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 9 октября 2024 года 

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полянской Т.Г.,

при секретаре Чесноковой Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, 

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «АФК» обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просит о взыскать проценты в порядке ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) за период с ДАТА по ДАТА в сумме 302 771,97 рублей; проценты, начисленные в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДАТА по ДАТА в сумме 21 497,69 рублей; проценты, начисленные в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДАТА по ДАТА в сумме 39 611,73 рублей; расходы по оплате государственной пошлины 6839,00 рублей; почтовые расходы 99 рублей; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по иску до момента его фактического исполнения. 

В обоснование исковых требований указано, что ДАТА между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» оформлен кредитный договор НОМЕР.

Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

В поданном заявлении ФИО1 просил выдать ему кредитную карту, которая активирована ДАТА.

Банком во исполнение обязательств открыт банковский счет и договору присвоен номер НОМЕР.

Таким образом, с указанной даты между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР о предоставлении и использовании банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты.

Установленный заемщику размер лимита кредитования составил 100 000 рублей. 

При подписании заявления ФИО1 подтвердил своей подписью, что ознакомлен, получил и согласен с Условиями кредитного договора и Тарифами Банка.

Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены, однако заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял не надлежаще, в связи с чем, образовалась задолженность.

ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) НОМЕР от ДАТА в соответствии с которым право требования по указанному кредитному договору передано ООО «АФК» в размере задолженности в сумме 127 125,70 рублей. 

ДАТА мировым судьей судебного участка № АДРЕС вынесен судебный приказ НОМЕР о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АФК» задолженности по кредитному договору НОМЕР на общую сумму 127 125,70 рублей.

Задолженность по данному судебному акту погашена в полном объеме ДАТА.

ДАТА наименование ООО «АФК» изменено на ООО ПКО «АФК».

Принимая во внимание, что общая сумма переданной истцу задолженности взыскана судебным приказом, истец просит присуждения процентов за период с даты уступки права требования, начисленных в порядке ст. 809 ГК РФ, а также ввиду неправомерного удержания денежных средств, просит взыскать проценты в порядке ст. 395 ГК РФ., также проценты в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения и до момента фактического исполнения решения суда. 

Помимо этого, в связи с обращением в суд истцом понесены почтовые расходы и расходы по оплате государственной пошлины, которые также просит взыскать. 

Представитель истца ООО ПКО «АФК» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, ходатайств не заявлял, отзыв на иск не представил.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца, обозначенного в исковом заявлении, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом главы о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из представленных документов, ДАТА ФИО1 обратился в ООО «ХКФ Банк» с заявлением на получение потребительского кредита НОМЕР.

В рамках заявления заемщиком указано, что он ознакомлен и согласен с правилами выпуска и обслуживания банковских карт ООО «ХКФ Банк», тарифами по картам, и просит открыть на его имя банковский счет и предоставить банковскую карту. Представить услугу в виде овердрафта на условиях: размер кредитного лимита 100 000 рублей; проценты и платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Присоединяется к Правилам и Тарифам и обязуется их соблюдать. 

Действия банка по открытию банковского счета считаются акцептом оферты по открытию банковского счета, а действия по установлению кредитного лимита, являются акцептом оферты заемщика на установление кредитного лимита. 

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита, процентная ставка по договору составляет 53,93 % годовых. 

Тарифами по картам «Стандарт 44.9/1» установлено, что процентная ставка по кредиту в форме овердрафта устанавливается в размере 44,9 % годовых, платежный период – 20 дней, расчетный период – 1 месяц, льготный период составляет до 51 дня, лимит на снятие наличных денежных средств в сутки составляет 299 рублей; ежемесячный минимальный платеж 5% (мин. 500 руб.). 

Банком установлены штрафы за возникновение задолженности, пророченной к уплате свыше 1 календарного месяца - 500 руб., 2 календарных месяцев – 1 000 руб., 3-х и 4-х календарных месяцев – 2 000 руб., штраф за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта установлен в размере 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Согласно правилам выпуска и обслуживания банковских карт ООО «ХКФ Банк» банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита, лимита овердрафта (п. 1.2). За пользование кредитом клиент ежемесячно уплачивает банку проценты, путем списания суммы ежемесячного платежа со счета строго по окончании последнего дня каждого процентного периода. За нарушение сроков погашения задолженности банк вправе потребовать уплаты неустойки. 

Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу (п. 6). 

Заявление на получение кредита, сведения о полной стоимости кредита подписаны ФИО1

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств все обязанности по договору несет Заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

Банком обязательства по договору выполнены, ФИО1 предоставлена карта банка, открыт банковский счет НОМЕР, установлен кредитный лимит 100 000 рублей. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность на общую сумму 127 125,70 рублей.

ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) НОМЕР от ДАТА в соответствии с которым право требования по указанному кредитному договору передано ООО «АФК» в размере задолженности в сумме 127 125,70 рублей, что подтверждается договором цессии и приложением к нему. 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

В п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спором о защите прав потребителей» разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Право банка на осуществление уступки прав (требований) по кредитному договору третьим лицам, согласовано сторонами, в связи с чем, требование предъявлено надлежащим истцом. 

Как установлено судом, ДАТА мировым судьей судебного участка № АДРЕС вынесен судебный приказ НОМЕР о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АФК» задолженности по кредитному договору НОМЕР на общую сумму 127 125,70 рублей.

ДАТА наименование ООО «АФК» изменено на ООО ПКО «АФК».

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа. 

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно справке от ДАТА задолженность по кредиту, взыскана на основании судебного приказа с ответчика ФИО1 в полном объеме за период с ДАТА по ДАТА.

Согласно правовой позиции, сформулированной Конституционным Судом Российской Федерации в Постановлении от 25 января 2001 г. N 1-П, неправомерная задержка исполнения судебного решения должна рассматриваться как нарушение права на справедливое правосудие в разумные сроки, что предполагает необходимость справедливой компенсации лицу, которому причинен вред нарушением этого права

В соответствии с Определением Верховного Суда РФ от 06.08.2013 № 20-КГ 13-20 поскольку судебное постановление, предусматривающее взыскание задолженности по кредитному договору, возлагает на указанное в нем лицо обязанность уплатить денежную сумму, у этого лица (должника) возникает денежное обязательство по уплате взысканной суммы другому лицу (кредитору). В случае неисполнения судебного постановления о взыскании с должника той или иной денежной суммы лицо, в пользу которого она была взыскана, вправе с целью компенсации своих финансовых потерь обратиться с иском о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, признан верным.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика проценты, начисляемые в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДАТА по ДАТА, в сумме 302 771 руб. 97 коп.

Исходя из положений п. 1 ст. 811 ГК РФ, на сумму займа подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Редакция статьи 395 ГК РФ, действовавшая до ДАТА, не содержала запрета на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в том случае, если соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Исходя из изложенного выше в случае нарушения денежного обязательства, возникшего из заключенного до ДАТА договора, кредитор вправе по своему усмотрению предъявить либо требование о взыскании с должника процентов на основании статьи 395 ГК РФ, либо требование о взыскании предусмотренной законом или договором неустойки.

Исходя из буквального содержания исковых требований, ООО ПКО «АФК» заявлено требование о начислении процентов в порядке ст. 395 ГК РФ на суммы, присужденные при рассмотрении настоящего дела, с даты вынесения решения, до дня его фактического исполнения.

Согласно ч. 5 ст. 395 ГК РФ начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. 

Однако, согласно разъяснению, данному в абз. 2 п. 33 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о возможности взыскания с ответчика процентов в порядке ст. 395 ГК РФ, за неисполнение денежного обязательства, за период с ДАТА по ДАТА и с ДАТА по ДАТА в сумме 61 109 руб. 42 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму 302 771 руб. 97 коп., с учетом фактического погашения, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с ДАТА и по день фактического исполнения обязательства.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Принимая во внимание, что исковые требования судом удовлетворены, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 839 руб., почтовые расходы в сумме 99 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ОГРН 

<

***>) к ФИО1 (

<

данные изъяты>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» проценты по кредитному договору НОМЕР от ДАТА начисленные в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДАТА по ДАТА в сумме 302 771 руб. 97 коп.; проценты, начисленные в порядке ст. 395 ГК РФ за неисполнение денежного обязательства, за период с ДАТА по ДАТА и с ДАТА по ДАТА в сумме 61 109 руб. 42 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 839 руб., почтовые расходы в сумме 99 руб., а всего взыскать 370 819 руб. 39 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму 302 771 руб. 97 коп., с учетом фактического погашения, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с ДАТА и по день фактического исполнения обязательства. 

Разъяснить ответчику право подать в Новоалтайский городской суд Алтайского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд Алтайского края ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.Г. Полянская

Мотивированное решение изготовлено 16.10.2024