УИД 89RS0004-01-2024-004069-36

Дело № 2-3091/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новый Уренгой 23 сентября 2024 года 

Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Ломова С.А.,

при секретаре судебного заседания Романцове С.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3091/2024 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Уральского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО3 ,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Уральского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО3 . Требования мотивированы тем, что 28.10.2021 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор 

<

суммы изъяты> на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. На основании заявления ответчика на получение кредитной карты, банк открыл счёт 

<

суммы изъяты> и выдал кредитную карту 

<

суммы изъяты> Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, альбомом тарифов на услуги, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытия счета для учета операций с использованием карты и предоставления возобновляемой кредитной линии. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,9 % годовых. В настоящее время согласно расчету имеется просроченная задолженность. ФИО3 по имеющимся сведениям умерла, предполагаемым наследником заемщика является ФИО1 Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору 

<

суммы изъяты> от 28.10.2021 г. за период с 30.09.2023 г. по 01.07.2024 г. включительно в размере 60 363 рубля 95 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 010 рублей 92 копейки. 

Определением суда от 20.08.2024 к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, уведомлены надлежаще, отзыва на исковое заявление не представили, ходатайств о рассмотрении дела без их участия и отложении судебного разбирательства не заявляли. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчиков, уведомленных надлежащим образом, в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как следует из ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. 

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об электронной подписи» Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

В силу ст. ст. 819, 821 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Требование к форме кредитного договора определено статьей 820 ГК РФ, нормами которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что на основании заполнения и подписания заявления-анкеты на получение кредитной карты, 28.10.2021 г. ПАО Сбербанк и ФИО3 заключили кредитный договор 

<

суммы изъяты>, в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту 

<

суммы изъяты> и ей открыт счет 

<

суммы изъяты>. 

В соответствии с п.1.1 индивидуальных условий договора, для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит в размере 115 000 рублей. 

Условия заключенного между сторонами договора определены Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Условиями и тарифами по обслуживанию кредитной карты.

В соответствии с Условиями на сумму основанного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. 

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,9 % годовых.

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счёта с возможностью совершения операций при отсутствии на счёте клиента собственных денежных средств (овердрафт), в рамках которого на имя клиента открывается счёт для совершения операций по нему и выпускается банковская карта.

Правовое основание такого договора определено ст. 850 ГК РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П (ред. от 23.09.2008)).

В соответствии с п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

Договор, по своему существу, является договором присоединения, условия которого определены одной из сторон в формулярах и иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе, как путём присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ).

В случае если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счёт, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие на нём денежных средств.

С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (ст.ст. 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ). 

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 22 календарных дней с даты формирования ответа по карте. 

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка (п. 5.3. условий выпуска и обслуживания кредитной карты). 

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 5.3. условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

ПАО Сбербанк обязательства по предоставлению кредита выполнены надлежащим образом.

дд.мм.гггг ФИО3 умерла, что подтверждается выпиской из записи акта о смерти 

<

суммы изъяты> от 06.09.2023 г. 

При жизни обязательства по кредитному договору ФИО3 исполнены не были. В результате неисполнения обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, в связи с чем, банк обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО3 

Согласно представленному истцом расчёту, долг ФИО3 по кредиту, с учётом остатка основного долга, просроченной ссуды, процентов и неустойки, за период с 30.09.2023 по 01.07.2024 г. составляет 60 363,95 рублей, в том числе: просроченные проценты – 8 508,72 рублей, просроченный основной долг – 51 855,23 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, при нарушении заёмщиком срока возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ, признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (ч. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с ч.ч. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из приведённых норм права следует, что наследник несёт ответственность по долгам наследодателя в случае принятия наследственного имущества любым из предусмотренных законом способов и только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из сообщения нотариуса Нотариальной палаты ЯНАО ФИО5 от 17.08.2024 г. 

<

суммы изъяты>, в производстве у нотариуса имеется наследственное дело 

<

суммы изъяты>, открытое после смерти ФИО3 Наследником по завещанию по закону первой очереди, принявшим наследство в установленный законом срок путем подачи заявления о принятии наследства, является сын – ФИО2, дд.мм.гггг года рождения. Наследником по закону первой очереди, не обратившимся к нотариусу, но фактически принявшим наследство по закону, является супруг – ФИО1, дд.мм.гггг года рождения. Имеется завещание, удостоверенное ФИО6, нотариусом 

<

адрес> по реестру 

<

суммы изъяты> от 26.06.2014 г., согласно которому квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, завещана ФИО2, но в состав наследства входить только 1/2 доли в праве общей собственности на указанную квартиру, так как квартира приобретена во время брака между наследодателем и ФИО1, и является их совместно нажитым во время брака имуществом. Вышеуказанное завещание на дату открытия наследства не отменено и не изменено. Завещанное наследственное имущество состоит из: квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость квартиры на дату смерти наследодателя составляет 1 026 610,88 рублей. Не завещанное имущество состоит из: прав на денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк на счетах наследодателя: счет 

<

суммы изъяты>, остаток на дату смерти составляет: 0,0 руб.; счет 

<

суммы изъяты>, остаток на дату смерти составляет: 0,0 руб.; счет 

<

суммы изъяты>, остаток на дату смерти составляет: 31662,46 руб.; счет 

<

суммы изъяты>, остаток на дату смерти составляет: 0,0 руб.; счет 

<

суммы изъяты>, остаток на дату смерти составляет: 0,0 руб.

Сведений о правах на иное имущество, полученных по судебным запросам, не имеется.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что ФИО3 при жизни обязательства по кредитному договору исполнены не были.

Статьей 1175 Гражданского Кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что после смерти ФИО3 - наследодателя, по ее долгам в силу ст. 1175 ГК РФ отвечают наследники ФИО2 (сын), ФИО1 (супруг). 

Доказательств того, что ответчики отказались от наследования имущества ФИО3, ответчиками вопреки требованиям ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Из установленных по делу обстоятельств следует, что стоимость перешедшего в порядке наследования имущества к наследникам умершего ФИО3, превышает сумму задолженности по кредиту перед банком 60 363,95 рублей. 

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Учитывая, что в силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а также то обстоятельство, что ответчики приняли наследство в размере, превышающем задолженность ФИО3 по кредитному договору, они должны быть признаны должниками по кредитному договору, заключенному банком с наследодателем.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков задолженности по кредиту за период с 30.09.2023 по 01.07.2024 г. в размере 60 363,95 рублей, в том числе: просроченные проценты – 8 508,72 рублей, просроченный основной долг – 51 855,23 рублей.

Расчет банка ответчиками не оспорен, контрарасчет не представлен, в связи с чем, указанная сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию в солидарном порядке с ответчиков ФИО2, ФИО1 как правопреемников по долгам заемщика.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с наследников заемщика просроченной задолженности в размере 60 363,95 рублей законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 2 010,92 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (

<

суммы изъяты>), ФИО2 (

<

данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору 

<

суммы изъяты> от 28.10.2021 г. за период с 30.09.2023 по 01.07.2024 г. в размере 60 363 рубля 95 копеек. 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (

<

данные изъяты>), ФИО2 (

<

данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк (

<

данные изъяты>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 010 рублей 92 копейки, по 1 005 рублей 46 копеек с каждого. 

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения копии решения подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 07 октября 2024 года.

Судья С.А. Ломов