Дело № 2-484/2018г.

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

пгт. Алексеевское 14 ноября 2018 года

Республика Татарстан

Алексеевский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Сергеева А.А., при секретаре Игнатьевой Ю.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее Кредитор) ... заключило кредитный договор ... с С.М. (далее Заемщики), по условиям которого Кредитор предоставил Заемщикам кредит в сумме 4660 000 руб. для приобретения в собственность квартиры по адресу: ..., на срок 240 месяцев под 11,9% годовых, а Заемщик обязался вернуть указанную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в срок, установленный Договором. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата суммы долга и уплаты процентов по нему выступает указанная квартира. 

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к С.М., требуя взыскать с него задолженность по указанному кредитному договору в сумме 4982727,23 руб., из которых: 4634026,25 руб. – просроченная ссуда, 215146,9 руб. – просроченные проценты, 11021,15 – проценты по просроченной ссуде, 114896,97 руб. – неустойка по ссудному договору, 7635,96 руб. – неустойка на просроченную ссуду. Также истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру по адресу: ..., определив первоначальную продажную стоимость заложенного имущества равную стоимости по договору об ипотеке – в размере 4962832 руб. Также истец просил взыскать с ответчика уплаченную государственную пошлину в сумме 39113,64 руб. 

Иск мотивирован тем, что Кредитор исполнил свое обязательство надлежащим образом, выдав денежные средства Заемщику. Однако Заемщик, в нарушение условий Договора, не исполнил свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов. В связи с этим, на основании ст. 309, 310, 807-811, 348 ГК РФ, истец требует обязать ответчика исполнить обязанность по возврату суммы долга вместе с причитающимися процентами, обратить взыскание на заложенное имущество. В обоснование требуемых сумм Истец представил расчеты.

В судебное заседание представитель истца Р.К. иск поддержал.

Представитель ответчика И.Б. в судебном заседании иск признала и выразил согласие на обращение взыскания на ипотечную квартиру.

Выслушав стороны, исследовав письменные доказательства, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

В силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договора займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ... между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком С.М. заключен кредитный договор ..., по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 4 660 000 рублей для приобретения в собственность квартиры по адресу: ..., на срок 240 месяцев под 11,9% годовых, а Заемщик обязался вернуть указанную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в срок, установленный Договором (л.д. 28-48). 

Согласно условиям Кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться ежемесячно в размерах и в сроки, указанные в Графике платежей – 28 (29) числа каждого месяца (л.д. 49-55). 

Выдача кредита Заемщикам была произведена ... в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий банковский счет С.М. (л.д.8-9). 

Из изложенного следует, что свои обязательства перед Заемщиком Банк исполнил в полном объеме.

Между тем, заемщики своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом не исполняют: неоднократно нарушали сроки и размеры платежей (л.д. 5-7).

Согласно кредитному договору обеспечением своевременного и полного возврата суммы долга и уплаты процентов по нему выступает залог (ипотека) квартиры (л.д. 28-48).

Согласно договору купли-продажи от ... С.М. является собственником квартиры, расположенной по адресу: ... (л.д. 56-59).

Согласно п. 7.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню уплаты процентов и комиссий в следующих случаях:

При просрочке очередного ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 (Тридцать) дней;

В других случаях, предусмотренных законодательством.

Согласно п. 7.4.3 указанного договора в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по договору.

Согласно п. 13 Основных условий кредитования в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; штраф в размете 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной договором.

В адрес ответчика направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которые ответчиком удовлетворены не были.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на ... составляет 4982727,23 руб., из которых: 4634026,25 руб. – просроченная ссуда, 215146,9 руб. – просроченные проценты, 11021,15 – проценты по просроченной ссуде, 114896,97 руб. – неустойка по ссудному договору, 7635,96 руб. – неустойка на просроченную ссуду (л.д.5-7). 

С учетом изложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Истца о взыскании с Ответчика указанных сумм. Расчеты указанных сумм выполнены истцом с учетом условий, содержащихся в Кредитном договоре. 

Что касается требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд также считает его обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статьей 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований кредитора, установленных кредитным договором, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства. 

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пунктов 2 и 3 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В данном случае размер неисполненного обязательства ответчиков составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, при этом Заемщики более трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушали сроки внесения платежей и нарушали размеры ежемесячных платежей, установленные графиком возврата, это является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пп. 4 п. 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно договору купли-продажи квартиры, её стоимость составляет 6000000 руб. 

Истец просит определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 4962832 руб. 

Суд соглашается с данными требованиями истца и устанавливает первоначальную продажную стоимость квартиры, равную 4962832 руб. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Следовательно, судебные расходы (за государственную пошлину) в сумме 39113,64 руб. следует присудить в пользу истца с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с С.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ... от ... в сумме 4982727 (Четыре миллиона девятьсот восемьдесят две тысячи семьсот двадцать семь) рублей 23 копейки. 

Обратить взыскание заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., принадлежащую С.М., путем её реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену, с которой начинаются торги в сумме 4982727 (Четыре миллиона девятьсот восемьдесят две тысячи семьсот двадцать семь) рублей 23 копейки.

Взыскать с С.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы (за государственную пошлину) в сумме 39113 (Тридцать девять тысяч сто тринадцать) рублей 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан с подачей жалобы в Алексеевский районный суд, в течение месяца со следующего дня после объявления мотивированного решения.

Председательствующий А.А. Сергеев