62RS0001-01-2024-001903-93 2-2535/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2024 года г. Рязань 

Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе судьи Шереметьевой Н.Ю.,

при секретаре ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению.

В обоснование требований указано, что между сторонами заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 185 370 рублей 25 копеек, сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,4 % годовых. 

Ответчик присоединился к общим условиям кредитования в соответствии с п. 14 Соглашения. Согласно п.6 Соглашения ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты по 15-м числам каждого месяца аннуитетными платежами. 

Порядок возврата Кредита и оплаты процентов определяется в п. 4 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам.

Проценты за пользование Кредитом начисляются по форме простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемой на счетах для учета срочной просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в соответствии с которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, указанном в Соглашении, начиная с даты следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата (погашения) Кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата кредита, и заканчивая датой окончательного возврата (погашения) Кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата кредита, если Кредит будет возвращен до даты его окончательного возврата (п.4.1.2. Правил).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял условия соглашения, в связи с чем, истцом в адрес ответчика было предъявлено требование о досрочном возврате задолженности с начисленными процентами и иных сумм. Требования Банка ответчиком не исполнено. 

Просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитными средствами образовалась с ДД.ММ.ГГГГ. Просроченная задолженность по уплате основного долга возникла с ДД.ММ.ГГГГ.

Банк обратился к мировому судье судебного участка № судебного района Железнодорожного районного суда города Рязани с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 167 056,98 руб. в том числе: основной долг 160 647,59 руб., проценты 5 556,65 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга 472,77 руб., пени за несвоевременную уплату процентов 379,97 руб. и суммы госпошлины, уплаченной Банком за подачу заявления, в размере 2 270,57 руб.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ №, который вступил в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района Железнодорожного районного суда г. Рязани от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ было прекращено постановлением от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках указанного исполнительного производства было взыскано и перечислено 23 592,35 руб.

С учетом взысканного судебными приставами-исполнителями за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было произведено частичное погашение задолженности по Соглашению на общую сумму 43 810,43 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета №, открытого на имя Заемщика по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению составляет 253865,44 руб., из них: основной долг 116 837,16 руб., неустойка за просрочку оплаты основного долга 126 496,31 руб., проценты 5 556,65 руб., неустойка за просрочку оплаты процентов 4 975,32 руб.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 253 865 рублей 44 копейки, из которых: основной долг – 116 837 рублей 16 копеек, неустойка за просрочку оплаты основного долга – 126 496 рублей 31 копейка, проценты – 5 556 рублей 65 копеек, неустойка за просрочку оплаты процентов – 4 975 рулей 32 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 734 рубля 14 копеек.

В судебное заседание представитель истца Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Рязанского регионального филиала, не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом. Представила возражения на исковое заявление, в котором просит уменьшить размер нестойки до суммы 18 694 рубля, из расчета ставки рефинансирования на день предъявления иска 16 % годовых, в части взыскания неустойки за неоплату процентов в размере 4 975 рублей 32 копейки отказать в полном объеме.

Дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства в соответствии с требованиями ст.ст. 233-234 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд полагает заявленные требования законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Способом обеспечения исполнения обязательств согласно ч.1 ст.329 ГК РФ является залог.

На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ответчиком ФИО1 заключено соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 185370 рублей 25 копеек, сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,4 % годовых (пункты 1, 2, 4 индивидуальных условий кредитования по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ).

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика, согласно которым заемщик вносит аннуитетный платеж 15 числа каждого месяца. 

В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий кредитования по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик исполняет обязательства по договору путем наличного и безналичного пополнения Счета, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), а именно: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

В силу п. 4.1.2 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» проценты за пользование кредитом начисляются в размере, указанном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата (погашения) Кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата кредита, если Кредит будет возвращен до даты его окончательного возврата.

В соответствии с п. 4.2.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением № 1 к Соглашению.

Согласно п. 4.2.3 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

В соответствии с п. 4.7. Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и сроке, установленные договором. АО «Россельхозбанк» свои обязательства перед ответчиком выполнил в полном объеме, предоставив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 185 370 рублей 25 копеек, которые в этот же день были перечислены на счет ответчика, что подтверждается копией банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Указанные обстоятельства подтверждаются: анкетой-заявлением ФИО1 на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», копией банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, факт заключения между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 кредитного договора в надлежащей форме на указанных условиях, бесспорно установлен в судебном заседании.

Как следует из материалов дела, ответчик предоставленными денежными средствами воспользовалась, однако обязательства по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме и надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, образовались просроченная задолженность по уплате основного долга с ДД.ММ.ГГГГ и просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитными средствами с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» направил в адрес ответчика ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, однако ответчиком требование о возврате кредита до настоящего времени не исполнено. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района Железнодорожного районного суда г. Рязани был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 167 056,98 руб. в том числе: основной долг 160 647,59 руб., проценты 5 556,65 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга 472,77 руб., пени за несвоевременную уплату процентов 379,97 руб. и суммы госпошлины в размере 2 270,57 руб.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № судебного района Железнодорожного районного суда г. Рязани судебный приказ по гражданскому делу № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности был отменен.

Исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ было прекращено постановлением от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках указанного исполнительного производства было взыскано и перечислено 23 592,35 руб.

С учетом взысканного судебными приставами-исполнителями за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было произведено частичное погашение задолженности по Соглашению на общую сумму 43 810,43 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета 45№, открытого на имя Заемщика по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению составляет 253865,44 рублей, из них: основной долг 116 837,16 рублей, неустойка за просрочку оплаты основного долга 126 496,31 рублей, проценты 5 556,65 рублей, неустойка за просрочку оплаты процентов 4 975,32 рублей.

Суд принимает расчет, представленный истцом, который произведен исходя из условий Соглашения, не противоречит действующему законодательству, данный расчет ответчиком не оспорен, иного расчета ответчиком не представлено.

Ответчиком заявлено о применении к неустойке (штрафу) положений ст. 333 ГК РФ в связи с их несоразмерностью последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ и п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. (п. 2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 14 июля 1997 г. № 17 «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 ГК РФ»).

Согласно Определению Конституционного Суда РФ от 14 октября 2004 г. № 293-О гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

На основании п. п. 69, 70 и 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 (в ред. от 07 февраля 2017 г.) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333.

Учитывая обстоятельства настоящего дела, размер задолженности ответчика по основному долгу, по процентам, длительность неисполнения обязательств, ставку рефинансирования в спорном периоде, средневзвешенные ставки по кредитам, предоставляемым российскими кредитными организациями, принимая во внимание последствия нарушения обязательства, суд полагает заявленную ко взысканию неустойку за просрочку оплаты основного долга несоразмерной последствиям нарушения обязательств, вследствие чего, подлежащей снижению до 50 000 рублей, при этом размер неустойки за просрочку оплаты процентов суд находит соразмерной последствиям нарушения обязательств, и не усматривает оснований к ее снижению.

В удовлетворении заявленных требований о взыскании неустойки за просрочку оплаты основного долга в большем размере – отказать.

Доводы ответчика о том, что неустойка за просрочку оплаты процентов в размере 4975,32 рубля заявлена с нарушением действующего законодательства, судом отклоняются, поскольку основаны на ошибочном толковании норм права.

При таких обстоятельствах, с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 177 369 рублей 13 копеек, из которых: основной долг 116 837,16 рублей, неустойка за просрочку оплаты основного долга 50 000 рублей, проценты 5 556,65 рублей, неустойка за просрочку оплаты процентов 4 975,32 рублей.

В соответствии с положениями ч. 1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 734 рубля 14 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала (ИНН №, ОГРН №) задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 177 369 (Сто семьдесят семь тысяч триста шестьдесят девять) рублей 13 копеек, из которых: 116 837 (Сто шестнадцать тысяч восемьсот тридцать семь) рублей 16 копеек – основной долг, 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек – неустойка за просрочку оплаты основного долга, 5 556 (Пять тысяч пятьсот пятьдесят шесть) рублей 65 копеек – проценты, 4 975 (Четыре тысячи девятьсот семьдесят пять) рулей 32 копейки – неустойка за просрочку оплаты процентов.

В удовлетворении заявленных требований о взыскании неустойки за просрочку оплаты основного долга в большем размере – отказать.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала (ИНН №, ОГРН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 734 (Пять тысяч семьсот тридцать четыре) рубля 14 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано каждым из ответчиков в апелляционном порядке в Рязанский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 11.10.2024 года.

Судья