Дело № 2-575/2020 74RS0017-01-2020-000063-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 марта 2020 года город Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Шевяковой Ю.С.,

при секретаре Валиахметовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее по тексту – ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 74917 рублей 50 копеек, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 2447 рублей 53 копеек (л.д. 5-6).

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 15000 рублей, сроком на 30 дней, с условием уплаты по окончании срока пользования займом процентов в размере 8100 рублей. Договор займа заключен сторонами в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, которая представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества http://www.moneyman.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношение и процедуры, возникающие между заемщиками и 

<

данные изъяты>» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Договор подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика. ООО 

<

данные изъяты> обязательства по договору были исполнены, денежные средства ФИО1 перечислены, выбранным им способом. Ответчик принятые на себя обязательства до настоящего времени не исполнил, денежные средства кредитору не возвратил. ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты>» и ООО «Айди Коллект» заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого к истцу перешло право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность ответчика, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составила 74917 рублей 50 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 15000 рублей, сумма задолженности по процентам – 58815 рублей, сумма задолженности по штрафам – 1102 рубля 50 копеек.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 43,6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, продолженное после перерыва, не явился. В ходе рассмотрения дела возражал против удовлетворения иска. Пояснял суду, что номер телефона +№ в 2016 году ему не принадлежал, в связи с чем, никаких операций с его использованием он совершить не мог. 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст.ст. 9, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу п. 4 ч. 1 ст. 2 указанного закона договором микрозайма признается договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Из материалов дела следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>» была сформирована оферта на предоставление займа № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащая в себе предложение предоставить ФИО1 заем в размере 15000 рублей на 30 дней в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа, с условием о возврате в течение срока действия договора 23100 рублей, из которых 8100 рублей - проценты за пользование займом. Акцептуя настоящую оферту, заемщик должен был подписать ее специальным кодом, полученным в SMS-сообщении от кредитора, тем самым подтвердив, что он обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом, ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа 

<

данные изъяты>

В силу п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка с 1-го дня срока займа по 2-й день срока займа (включительно) составляет 8491,72 % годовых, с 3-го дня срока займа по 29-й день срока займа (включительно) – 69, 89% годовых, с 30-го дня срока займа по дату полного погашения займа - 839,5%.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий количество платежей по договору 1, платеж в сумме 23100 рублей уплачивается ДД.ММ.ГГГГ.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа 

<

данные изъяты>» (п. 12).

В силу п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения клиентом условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен, понимает и согласен с Общими условиями договора потребительского займа 

<

данные изъяты>, действующими на момент подписания договора.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий клиент, имеющий намерение получить заём, заходит на сайт или обращается к организации-партнеру кредитора, и направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте.

При заполнении анкеты клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля (п. 2.2 Общих условий).

По завершении заполнения анкеты-заявления клиент путем проставления кода, поученного посредством смс-сообщения от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства заемщика» (п. 2.4 Общих условий).

Согласно п. 2.11 Общих условий договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается при заключении договора на получение нецелевого займа - день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту, а именно: день получения от оператора по переводу денежных средств сообщения об осуществлении перевода суммы займа в адрес клиента, при условии, что клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ответа ООО «Т2 Мобайл» абонентский номер +№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ принадлежал ФИО1. ДД.ММ.ГГГГ по указанному номеру произведена смена абонентом оператора на ООО «Т2 Мобайл».

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на абонентский номер +№ поступило смс-сообщение, направленное Moneyman.ru, из содержания которого следовало, что денежные средства были направлены на карту заемщика. 

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заключенного с ФИО1, сторонами определен способ получения денежных средств - на банковскую карту заемщика №

ООО МФК «Мани Мен» обязательства по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены в полном объеме, сумма займа в размере 15000 рублей ДД.ММ.ГГГГ перечислена на банковскую карту ФИО1, что подтверждается справкой 

<

данные изъяты> (л.д. 12).

Согласно ответу 

<

данные изъяты>» на запрос суда, по заявке №, полученной посредством информационно-технологического взаимодействия с использованием платежного шлюза TKB PAY ТКБ ПАО от 

<

данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ был осуществлен перевод денежных средств в сумме 15000 рублей на карту получателя № с расчетного счета ООО «Мани Мен». Держателем указанной банковской карты является ALEXEY KHALTURIN, банком-эмитентом 

<

данные изъяты>». 

Фактическое осуществление перевода денежных средств подтверждено представленным в материалы дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 59-60).

ФИО1 обязательства по возврату займа исполнены не были, до настоящего времени денежные средства кредитору не возвращены, что позволяет суду признать установленным факт неисполнения ответчиком своих обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Доводы ответчика о том, что абонентский номер +№ ему не принадлежал, договор займа он никогда не заключал, опровергаются представленными в материалы относимыми и допустимыми доказательствами, не вызывающими сомнений у суда.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ФИО1 в нарушение требований ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации никаких доказательств, подтверждающих изложенные им доводы, суду не представил, в связи с чем, суд признает его утверждения голословными и, как следствие, подлежащими отклонению. 

ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты>» (Цедент) с одной стороны и ООО «Айди Коллект» (Цессионарий) с другой стороны заключен договор № возмездной уступки прав требований (цессии), по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял в полном объеме права требования к должникам цедента, наименования которых, а также основания возникновения указаны в Реестре должников по форме Приложения № договору (л.д. оборот 19-21).

Согласно выписке из Приложения № к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Айди Коллект» по договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ были приобретены права требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с заемщиком ФИО1 Общая сумма уступаемых прав составила 74917 рублей 50 копеек, сумма задолженности по основному долгу – 15000 рублей, сумма задолженности по процентам – 58815 рублей, сумма задолженности по штрафам – 1102 рубля 50 копеек (л.д. 19).

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке, (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из содержания Индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией) (п. 13).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, о том, что уступка прав требования произведена 

<

данные изъяты>» в соответствии с законом, в связи, с чем у ООО «Айди Коллект» возникло право требовать с ФИО1 взыскания задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в свою пользу.

О состоявшейся уступке прав (требований) ФИО1 был уведомлен путем направления в его адрес уведомления, содержащего требование ООО «Айди Коллект» о погашении задолженности в размере 74917 рублей 50 копеек (л.д. 22).

Вместе с тем, требования истца до настоящего времени ФИО1 не исполнены, ддоказательств обратного суду не представлено.

ООО «АйДи Коллект» обратилось к мировому судье судебного участка № 

<

данные изъяты> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 74917 рублей 50 копеек. Определением мирового судьи судебного участка № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АйДи Коллект» было отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа в связи с тем, что заявленные требования о взыскании задолженности не являются бесспорными. Заявителю разъяснено право на обращение в суд с заявлением в порядке искового производства (л.д.24). 

При обращении в суд с настоящим иском ООО «Айди Коллект» представлен расчет, из содержания которого следует, что общий размер задолженности ФИО1 составил 74917 рублей 50 копеек, из которых 15000 рублей – сумма основного долга, 58815 рублей – сумма процентов, 1102 рубля 50 копеек – сумма штрафа (л.д. 7-11). 

Проверяя представленный истцом расчет, суд исходит из следующего.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п. 9 ч.1 ст. 12 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ, вступившей в силу 29 марта 2016 года и действующей на момент заключения между сторонами договора потребительского займа, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

На момент заключения договора потребительского займа от 04 ноября 2016 года Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции от 29 декабря 2015 года с изменениями, вступившими в силу 29 марта 2016 года), начисление процентов и иных платежей по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок, ограничивалось четырехкратным размером суммы займа (по данному делу такой размер составил 60000 рублей). Условие, содержащее данный запрет, указано микрофинансовой организацией на первой странице договора.

Частью 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для заключаемых в IV квартале 2016 года договоров потребительского кредита (займа) до 30000 рублей без обеспечения среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России от 613,177% годовых при займе сроком менее месяца, предельное значение в размере 817,569%.

Как усматривается из договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость кредита составляет 657%, что не превышает более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в указанный период.

Таким образом, размер процентной ставки за пользование потребительским займом определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствие со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Оснований для снижения размера процентов по кредиту у суда не имеется, условия о взыскании процентов в указанном размере предусмотрены договором и отвечают требованиям законодательства о микрофинансовой деятельности, к согласию о котором пришли его стороны. В указанной части условия договора являются действующими, не оспорены, недействительными не признаны, доказательств этому в деле не имеется.

Оснований для снижения начисленной ФИО1 суммы штрафа судом в процессе рассмотрения настоящего дела не установлено.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу ООО «АйДиКоллект» подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, из которых 15000 рублей – сумма основного долга, 58815 рублей – сумма процентов, 1102 рубля 50 копеек – сумма штрафа.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче в суд настоящего иска уплачена государственная пошлина в размере 2447 рублей 53 копейки, что подтверждено представленными в материалы дела платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1223 рубля 77 копеек, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1223 рубля 76 копеек (л.д. 2,3).

Принимая во внимание, что суд признал обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ООО «АйДиКоллект», понесенные истцом судебные расходы на оплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью АйДи Коллект» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 74917 рублей 50 копеек, из которых 15000 рублей – задолженность по основному долгу, 58815 рублей – проценты, 1102 рубля 50 копеек - штраф, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2447 рублей 53 копеек, а всего 77365 (семьдесят семь тысяч триста шестьдесят пять) рублей 03 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области. 

Председательствующий Ю.С. Шевякова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.