РЕШЕНИЕ

 по делу № 2-503/2020

Именем Российской Федерации

05 октября 2020 года г.Грязовец

Грязовецкий районный суд Вологодской области в составе:

судьи – Кудряшовой Н.В., 

при секретаре – Мартыновой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 02.09.2017 заключили кредитный договор №... на сумму ... рублей. Процентная ставка по кредиту – 23,00 % годовых. Ответчик нарушил условия кредитного договора, допуская неоднократные просрочки платежей. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств банк принял решение о досрочном возврате всей суммы задолженности. Просят взыскать задолженность по кредитному договору рассчитанную по состоянию на 29.07.2020 в сумме 317331 рублей 46 копеек из которых: сумма основного долга – 138220,15 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставлении требования) – 177851,74 рубль, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1023,57 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 239,00 рублей. Кроме того, просят взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6373,31 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя, заявленные исковые требования поддерживают.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании с заявленными требованиями по иску не согласились, заявляя, что регулярно вносили платежи, задолженность гасят, за период времени с расчетной даты задолженности, заявленной по иску, так же погашали задолженность. Перед судебным заседанием от банка - истца получена справка о задолженности по состоянию на 22.09.2020 в размере 304998,09 рублей из которых основной долг - 125886,78 рублей, комиссии - 236 рублей, штрафы - 1023, 57 рублей, убытки банка - 177851,74 рубля, которую признают, не оспаривают, обязуются выплатить, поясняя, что единовременно не имеют материальной возможности погасить сумму долга, полагают гасить задолженность по мере возможности, придерживаясь ранее установленного графика платежей. 

Суд, исследовав материалы дела, заслушав ответчика ФИО1 его представителя ФИО2, приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (часть 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (часть 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с частями 1, 2 статьи 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (часть 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).

Из материалов дела усматривается, что 02.09.2017 года ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №... на сумму ... рублей под 23,00 % годовых на 84 календарных месяца.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в Договоре. Договор состоит из заявления о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Ответчик ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: путем внесения ежемесячных платежей по 6115,28 рублей 2 числа каждого месяца.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк потребовал досрочного погашения задолженности, направив ответчику требование 30.01.2019 года. До настоящего времени требование банка не исполнено.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности банком не начислялись с 30.01.2019 года.

Согласно расчету суммы долга ФИО1 на 29.07.2020 года, представленного истцом (при подаче иска), задолженность по кредиту составляет 317331 рубль 46 копеек, из которых: сумма основного долга – 138220,15 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставлении требования) – 177851,74 рубль, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1023,57 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 239,00 рублей. 

Поскольку ФИО1 допустил нарушение сроков, установленных для возврата очередной части займа, требования банка о досрочном взыскании с него суммы основного долга по состоянию на расчетную дату 29.07.2020 суммы основного долга – 138220,15 рублей, штрафа за возникновение просроченной задолженности – 1023,57 рублей, комиссии за направление извещений – 239,00 рублей суд признает обоснованными, расчет задолженности в этой части на указанную дату суд считает правильным, подтвержденным материалами дела в их совокупности.

Вместе с тем, ответчиком представлена в суд выписка ООО «ХКФ Банк» по счету №... на имя ФИО1, справка ООО «ХКФ Банк» от 22.09.2020 о состоянии задолженности ответчика на 22.09.2020 по кредитному договору от 02.09.2017 года №... между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, согласно которым основной долг ФИО1 на расчетную дату 22.09.2020 с учетом внесенных платежей на указанную дату составляет 125886,78 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1023,57 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 236,00 рублей.

При таких обстоятельствах при принятии решения суд принимает за основу расчет Банка (общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк») в указанной части по задолженности ответчика по состоянию на 22.09.2020, поскольку он подтверждается материалами дела, вытекает из условий кредитного договора от 02.09.2017 года №..., заключенного между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, отражает состояние задолженности ФИО1 на расчетную дату 22.09.2020, включает в себя оплаты, произведенные ответчиком за период с 29.07.2020 по состоянию на 22.09.2020.

Из материалов дела также следует, что истец просит взыскать проценты за пользование кредитом за предусмотренный договором период кредитования, с момента после выставления требования должнику с 30.01.2019 по 02.09.2024, расценивая проценты на будущее время как убытки в размере 177 851,74 рубль. 

В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13, № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Разрешая спор о взыскании с заемщика причитающихся процентов за пользование кредитом, суд учитывает фактические и юридические обстоятельства допущенных нарушений, а также то, привело ли нарушение к образованию у кредитора убытков (Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13 сентября 2011 года № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре»). 

На основании изложенного суд считает, что банк в данном случае вправе требовать уплаты процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства по возврату кредита в размере, предусмотренном договором. 

При этом суд полагает необходимым отметить, что с учетом положений статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривающих в качестве основания для судебной защиты прав факт их нарушения или оспаривания, взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время является недопустимым, поскольку право банка на получение процентов за не истекший срок действия договора в данной сумме еще не может считаться нарушенным; на день вынесения решения период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью основного долга, объективно неизвестен. 

В связи с изложенным суд полагает возможным исковые требования банка в части взыскания убытка в твердой денежной сумме (неоплаченных процентов после выставления требования) удовлетворить частично, взыскав проценты исходя из представленного истцом расчета за период с 02.02.2019 года по 22.09.2020 года в сумме 80920 рублей 71 копейку, установив взыскание процентов за пользование кредитом в размере, установленном условиями договора от 02.09.2017 года №..., заключенного между ООО «ХКФ Банк» и Курицыным Н.А - 23 % годовых, исчисленных на остаток задолженности по основному долгу, за период с 23.09.2020 года по день фактического погашения основного долга.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Принимая во внимание период неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, сумму задолженности, размер и компенсационную природу неустойки, суд не находит оснований для снижения размера неустойки (штрафа).

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию задолженность (по состоянию на расчетную дату 22.09.2020) в размере 208 067,06 рублей, из которых сумма основного долга – 125886,78 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1023,57 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 236,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 80920,71 рубля.

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Согласно платежным поручениям от 28.08.2020 года №... и от 27.06.2019 года №... истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в сумме 6373 рубля 31 копейка. 

С учетом частичного удовлетворения исковых требований с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в порядке возврата в сумме 5280 рублей 67 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от 02.09.2017 №... в сумме 208067 рублей 06 копеек, в порядке возврата расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5280 рублей 67 копеек, всего взыскать 213347 (двести тринадцать тысяч триста сорок семь) рублей 73 копейки. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» проценты за пользование кредитом в размере 23 % годовых, исчисленных на остаток задолженности по основному долгу, за период с 23.09.2020 года по день фактического погашения основного долга.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Грязовецкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья – Кудряшова Н.В.

Мотивированное решение изготовлено 12.10.2020 года

УИД 35RS0012-01-2020-001281-47