56RS0030-01-2023-001498-02

№ 2-1656/2023

Решение

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 11 июля 2023 года

Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Кильдяшевой С.Ю.

при секретареДемидовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор на сумму 264366 руб. под 24,70/49% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по счету. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединении к ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредит.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пп.5.2 договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного дога и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 277 дней. 

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ сумма просрочки составила 277 дней.

За период пользования кредитом выплат произведено на сумму 575580, 13 руб. 

Ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, однако требование осталось без удовлетворения. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 182736,40 руб. из которых:

-23 519, 71 руб. - просроченные проценты;

-157120,59 руб. - просроченная ссудная задолженность.

-1199,84 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу 182736,40 руб., а также госпошлину 4854,73 руб. 

В судебное заседание не явились представитель истца, ответчик, надлежащим образом извещены о судебном заседании, просили рассмотреть дело в их отсутствие. 

Суд в порядке ст.167 ГПК РФ определил, рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о судебном заседании. 

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом I главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа II этой же главы кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом из искового заявления установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №. Сумма кредита составила 264366 руб.

Согласно Условиям договора размер минимального обязательного платежа составляет 13796 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального платежа на текущий банковский счет.

Из заявления-анкеты установлено, что договор заключен сроком на 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.. 

Из искового заявления усматривается, что ответчик не исполняет обязанности по погашению кредита, неоднократно нарушала сроки погашения задолженности, просрочка возникла с ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно расчету задолженности, представленного истцом следует, что ФИО1 ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ осуществляла внесение платежа на счет погашения кредита и общая сумма внесенных денежных средств составила 575580,13 руб. 

Вместе с тем, из договора кредитования усматривается, что сумма лимита составляет 264366 руб., а полная стоимость кредита в денежном выражении составляет 222828,75 руб. Таким образом, полная стоимость кредита, с учетом начисленных процентов и суммы основного долга путем сложения составляет 487194,75 руб.

Кроме того, из расчета задолженности усматривается, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику начислялись проценты по ставке 24,70 % годовых, вместе с тем с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка изменена на 48,96% годовых 

Условиями договора предусмотрена процентная ставка 24,70% за проведение безналичных операций, а за проведение наличных операций ставка составляет 49%. Вместе с тем в договоре отсутствует пункт об одностороннем изменении процентной ставки по кредиту со стороны Банка.

Материалами дела и пояснениями ответчика установлено, что денежные средства в сумме 264366 руб. получены ответчиком для реструктуризации кредита, 157 865,65 переведены банком в счет погашения другого кредита, а 99203,15 руб. выданы ответчику на руки, за выдачу наличных денежных средств Банк получил комиссию за снятие наличных денежных средств в сумме 7 297,20 руб..

В силу ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определять величину процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Кроме того, кредитной организации запрещено в одностороннем порядке сокращать срок действия договора, заключенного с заемщиком-гражданином, увеличивать размер процентов и (или) изменять порядок их определения, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям в рамках таких договоров (за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что условия договора, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 последней исполнены, денежные средства внесены заемщиком полностью. 

Вместе с тем, расчет суммы долга, представленного истцом не соответствует условиям договора, а потому не может быть учтен при вынесении решения.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что условия кредитного договора ФИО1 исполнены, денежные средства выплачены в полном объеме, а потому исковые требования удовлетворению не подлежат. 

Поскольку в удовлетворении исковых требований ответчиком отказано, требования о взыскании госпошлины также удовлетворению не подлежит. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Мотивированный текст решения изготовлен 04.08.2023.

Судья Кильдяшева С.Ю.