Дело № 2-1257/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2018 года г. Новокузнецк 

Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Байрамаловой А.Н. 

при секретаре Богдановой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, 

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчикам, в котором просит расторгнуть кредитный договор расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по Кредитному договору в размере ... руб., в том числе:- ... руб. - остаток ссудной задолженности; ... руб. - плановые проценты, ... руб.- задолженность по пени, ... руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; взыскать с Ответчиков в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины, обратить взыскание на квартиру расположенную по адресу Россия. ..., принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере - ... руб., а также взыскать расходы по оплате госпошлины.

Свои исковые требования мотивирует тем, что ... банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1, заключили кредитный договор ..., согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере ... руб. сроком на ... календарных месяца, считая с даты предоставления кредита (зачисления денежных средств на счет заемщика) со взиманием за пользование кредитом 9,9% процента годовых, на условиях установленных договором, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 3.2., 3.3., 3.5. кредитного договора).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ... ответчику были предоставлены денежные средства в размере ... руб., что подтверждается мемориальным ордером и расчетом задолженности. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, в платежный период времени не ранее 20 числа и не позднее 19 часов 00 минут 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 3.7. кредитного договора).

В соответствии с п. 3.4. Кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... руб.

Кредит предоставлен ответчику для целевого использования, а именно: приобретения предмета ипотеки — квартира, расположенная по адресу: ... количество комнат 2 (две) жилые комнаты, общая площадь ... (сорок четыре целых три десятых) кв.м., жилая площадь 28,3 (двадцать восемь целых три десятых) кв.м., расположена на 2 (втором) этаже 5-этажного кирпичного жилого дома (далее - Квартира) в общую совместную собственность Заемщика и Поручителя - ФИО2(п. 3.1., 4.1., 4.3. Кредитного договора).

Государственная регистрация договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 04.06.2012г. произведена 07.06.2012г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ....

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 07.06.2012г. за ....

Согласно п. 5. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является: залог (ипотека) предмета ипотеки; солидарное поручительство ФИО2 и ФИО3 на срок до полного исполнения обязательств по кредиту.

Согласно п. 3.4. части 2 кредитного договора права кредитора по кредитному договору подлежат удостоверению Закладной.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее - Закладная).

В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017г. (Протокол № 51 от 10.11.2017г.), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017г. (Протокол № 02/17 от 07.11.2017г.) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору были заключены: -договор поручительства ...-п01 от ... с ФИО3 договор поручительства ...-п02 от ... с ФИО2 

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно п. 4.5. части 2 к Договору поручительства поручитель обязуются в течение 5 (пяти) рабочих дней, считая с даты получения уведомления с требованием об исполнении поручителем обязательств по договору уплатить кредитору сумму задолженности, образовавшуюся на дату исполнения обязательств Поручителем по Договору.

В связи с систематическим нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения Кредита и процентов, Банк на основании п. 7.4.1. части 2 Кредитного договора потребовал от Заемщика и Поручителя, досрочно возвратить Кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее «20» июля 2018г.

Однако задолженность до настоящего времени Ответчиками не погашена. Какого- либо ответа от Ответчиков в адрес Банка не поступало.

Задолженность по Кредитному договору по состоянию на .... составляет ... руб., в том числе: ... руб. - остаток ссудной задолженности; ... руб. - плановые проценты... руб. - задолженность по пени; ... руб. — задолженность по пени по просроченному долгу.

Кроме того, ввиду неисполнения ответчиками обеспеченных ипотекой обязательств по Кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, Истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью

или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нем сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.3 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Истцом была заказана оценка для определения рыночной стоимости предмета залога - Квартиры в специализированной независимой оценочной организации: Общество с ограниченной ответственностью «Гудвилл».

Согласно Отчету № Г-180594-Н от 30.07.2018г. об оценке квартиры рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 1 005 000,00 руб.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N102-ФЗ (ред. от 06 12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, считают, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно - ... руб.

Представитель истца – Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, в исковом заявление имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, представил заявление из которого следует, что в период судебного разбирательства ответчиками произведено полное погашение суммы задолженности по кредитному договору, за исключением суммы госпошлины оплаченной банком.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признала, суду пояснила, что сумма задолженности по кредиту погашена ею ... 

Ответчики ФИО1, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания о месте и времени судебного заседания, уважительные причины неявки суду не сообщили, не просили рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Суд, выслушав ответчика ФИО2, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Исходя из требований статьи 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке установленным договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

Согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со статьей 346 ГК залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя. Соглашение, ограничивающее право залогодателя завещать заложенное имущество, ничтожно. Залогодержатель вправе пользоваться переданным ему предметом залога лишь в случаях, предусмотренных договором, регулярно представляя залогодателю отчет о пользовании. По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя.

В соответствии с п.2. ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Судом установлено, что ... между ВТБ 24 (ЗАО), с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, был заключен кредитный договор ..., предметом которого является предоставление Банком Должнику кредита в размере ... руб. сроком на ... месяца с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере ... % процентов годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно на приобретение квартиры, по адресу: Россия, ..., корпус 1, ... количество комнат 2 (две) жилые комнаты, общая площадь ...сорок четыре целых три десятых) кв.м., жилая площадь ... кв.м., расположена на 2 (втором) этаже 5-этажного кирпичного жилого дома (л.д. 21-39).

Во исполнение условий Кредитного договора Банком был предоставлен кредит на сумму ... руб. путем безналичного перечисления денежных средств на счет Должника, что подтверждается мемориальным ордером ... (л.д. 40).

... заключен договор купли–продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств (возникновение ипотеки в силу закона) (л.д. 41-45).

Согласно свидетельству о праве собственности, ФИО1, ФИО2 приобрели квартиру, расположенную по адресу: ... (л.д. 46).

В обеспечение исполнения обязательств Должника по Кредитному договору заключены договоры поручительства между Банком и ФИО3 ... от ... (л.д. 111-123), между Банком и ФИО2 ...-... от ... (л.д. 124-135).

Согласно п. 3.1, 3.2 Договора поручительства, поручитель обязуется солидарно с Заемщиком/Должником отвечать перед Кредитором/Банком на условиях в соответствии с Кредитным договором за исполнение Заемщиком/Должником обязательств по Кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком/Должником по Кредитному договору нести ответственность перед Кредитором/ Банком солидарно с Заемщиком/Должником в сумме, равной сумме всех обязательств Заемщика/Должника по Кредитному договору, как в части исполнения Заемщиком/Должником обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату Кредита. 

Государственная регистрация Договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ... произведена ... Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, первоначальному залогодержателю – ВТБ 24 (ЗАО) от ... 

Должником нарушены предусмотренные пунктами 3.2 Кредитного договора обязательства по уплате основного долга и процентов по кредиту.

Данные обстоятельства, в соответствии с пунктом 5.4.1 Правил предоставления и погашения кредита, послужили основанием для предъявления Истцом к Ответчикам письменных требований о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

Согласно п. 3.1 Договоров поручительства, поручитель обязуется солидарно с Заемщиком/Должником отвечать перед Кредитором/Банком на условиях в соответствии с Кредитным договором за исполнение Заемщиком/Должником обязательств по Кредитному договору.

Согласно п. 4.1 Правил предоставления поручительства, кредитор/Банк имеет право при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком/Должником обязательств по Кредитному договору направить Поручителю письменное уведомление с требованием об исполнении Поручителем обязательств по Кредитному договору, с указанием задолженности Заемщика/Должника, исчисленной в соответствии с Кредитным договором и подлежащей оплате Поручителем.

На основании п. 5.1 Правил предоставления поручительства, поручитель обязуется в течение 5 рабочих дней, считая с даты получения уведомления с требованием об исполнении Поручителем обязательств по Кредитному договору, уплатить Кредитору/Банку сумму задолженности, образовавшуюся на дату исполнения обязательств Поручителем по Договору, исчисленную в порядке, предусмотренном Договором и Кредитным договором.

ПАО Банк ВТБ в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном истребовании задолженности, согласно которым ответчики должны возвратить банку всю сумму кредита до ..., также в требовании содержалось предложение о расторжении кредитного договора. 

Судом установлено, что ответчики исполняли свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита, в связи с чем, суд полагает допущенные нарушения условий договора о ежемесячном гашении кредита, уплате процентов по нему существенными, влекущими досрочное взыскание кредита с причитающимися процентами по требованию банка.

В соответствии с расчетом, задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... составляет ... руб., в том числе: ... руб. - остаток ссудной задолженности; ... руб.- плановые проценты,... руб. - задолженность по пени; ... руб.- задолженность по пени по просроченному долгу (л.д. 8-20).

В связи с чем Банк ВТБ (ПАО) ... обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора ... от ..., заключенного между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1; взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере ... руб., взыскании с ответчиков в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины, обращении взыскание на квартиру, расположенную по адресу ..., принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере - ... руб.

Судом установлено, что задолженность по кредитному договору ... от ... перед кредитором ПАО Банк ВТБ 24 на момент разрешения настоящего спора по существу в ходе судебного разбирательства погашена ответчиками в добровольном порядке.

Указанное следует из представленного письменного заявления стороны истца ПАО Банк ВТБ 24, из содержания которого следует, что сторона истца фактически не поддерживает заявленные требования, ввиду их добровольного удовлетворения ответчиком и отсутствия задолженности по кредиту, 

Ответчик ФИО2, подтвердил, что в ходе судебного разбирательства задолженность по кредитному договору ... от ... погашена в полном объеме, что подтверждается справкой об отсутствии задолженности.

Поскольку требования ПАО Банк ВТБ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены ответчиками добровольно после предъявления иска и истец их не поддерживает, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество.

В связи с чем, иск ПАО Банк ВТБ подлежит отклонению.

Между тем, суд находит обоснованными требования истца ПАО Банк ВТБ о возмещении судебных расходов, понесенных стороной по оплате государственной пошлины при подаче настоящего иска.

В соответствии с п.26 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года N 1 «О некоторых вопросах применения издержек, связанных с рассмотрением дела» при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (часть 1 статьи 101 ГПК РФ, часть 1 статьи 113 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Исходя из данной процессуальной нормы и разъяснений, возложение на ответчика обязанности по компенсации истцу понесенных им судебных расходов основывается на том, что истец заявлял правомерные требования, которые были фактически признаны ответчиком и добровольно им удовлетворены в ходе процесса.

Установлено, что у ответчиков действительно образовалась задолженность по кредиту, ввиду ненадлежащего исполнения им своих обязательств; настоящее исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору было предъявлено в суд ..., а фактически задолженность по кредиту погашена ответчиком только ... после предъявления иска.

Поскольку со стороны ответчика имелось нарушение взятых на себя обязательств по кредитному договору, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика понесенных истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб., поскольку истец не поддержал свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Публичному акционерному обществу Банк ВТБ в удовлетворении исковых требований к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, отказать.

Взыскать солидарно с ФИО1, ... года рождения, уроженца ..., ФИО2 ... года рождения, уроженки ..., ФИО3, ... года рождения, уроженца ... респ. Казахстан, в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ (ОГРН ... ...)в возмещение расходов по уплате государственной пошлины ... рублей ... коп. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме - 15.10.2018 года.

Судья А.Н. Байрамалова