Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 июля 2020 года г. Зеленодольск РТ

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи И.И. Садыкова

при секретаре И.Г. Зверевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного соглашения и взыскании кредитной задолженности,

установил:

АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании кредитной задолженности в размере 37 404 руб. 73 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 7 322 руб.14 коп., о взыскании процентов в размере 35 % годовых с 03.03.2020 по день расторжения кредитного соглашения.

В обоснование иска указано, что между ОАО «Инвестиционный капитал» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого последнему был предоставлен кредит на сумму 40 000 руб. на потребительские нужды под 35,00 % годовых. Факт предоставления и получения кредита подтверждается выпиской по счету № по состоянию на 02.03.2020, расходным кассовым ордером. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по заключенному соглашению. Однако в нарушение установленных сроков от ответчика денежные средства не поступали. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком в адрес ответчика направлено требование о погашении образовавшейся задолженности. В связи с возникновением просроченной задолженности банком был подан мировому судье судебного участка № по ... иск о досрочном взыскании кредита, взыскании просроченных платежей по процентам и неустойке, начисленным по ДД.ММ.ГГГГ Решением мирового судьи судебного участка № по ... от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № исковые требования банка удовлетворены, с ответчика в пользу банка взыскана задолженность по состоянию на 03.02.2015 г. в сумме 47 979 руб. 11 коп. Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ Решение суда до настоящего времени в полном объеме заемщиком не исполнено. Таким образом, заемщик продолжает пользоваться суммой кредита в период рассмотрения дела, вступления его в законную силу и до настоящего времени, а именно со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты (с 04.02.2015 г.) до настоящего времени. Учитывая, что соглашение не расторгнуто, проценты за пользование кредитом в силу закона и условий договора начисляются по день фактического возврата суммы кредита (займа), принимая во внимание, что ранее решением суда взысканы проценты, начисленные по 03.02.2015 г., а сумма кредита до настоящего времени не возвращена, на невозвращенную сумму кредита (ее соответствующую часть) продолжают начисляться проценты за пользование кредитом (займом), начиная с 04.02.2015 г. до настоящего времени. 

На судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, при подаче иска просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.6). Также представил пояснения о том, что 28.06.2018 г. ссудная задолженность была погашена, по эту же дату были начислены проценты.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования признал частично в размере 8 009 руб. 57 коп., просил применить срок исковой давности к требованиям до 28.05.2017 г.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

На судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ИнвестКапиталБанк» и ФИО1 заключено соглашение о потребительском кредитовании №, согласно которого последнему был предоставлен кредит на сумму 40 000 руб. под 35,00 % годовых, сроком 731 день.

Штраф за неуплату либо не полную уплату каждого очередного платежа: 500 рублей единовременно за каждый факт просроченной уплаты очередного платежа.

Пени за нарушение условий кредитного договора: на сумму просроченного основного долга (сумма невнесенных в срок ежемесячных погашений основного долга) в размере 0,05% от суммы просрочки за каждый день просрочки; на сумму неоплаченных в срок процентов в размере 0,05% от суммы просрочки за каждый день просрочки.

Решением мирового судьи судебного участка № по ... от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АО «ИнвестКапиталБанк» удовлетворены и постановлено: взыскать с ФИО1 в пользу АО «ИнвестКапиталБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 47979 руб. 11 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 1639 руб. 37 коп., всего 49618 руб. 48 коп. (л.д.14). 

ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем Зеленодольского РОСП УФССП России по РТ вынесено постановление об окончании исполнительного производства №-ИП в отношении должника ФИО1, возбужденного на основании исполнительного документа - исполнительного листа № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с тем, что требования исполнительного документа исполнены в полном объеме (л.д. 39).

С учетом данных обстоятельств Банк произвел начисление процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 04.02.2015 г. по 28.06.2018 г. в размере 37 404 руб. 73 коп., что следует из расчета, представленного Банком в обоснование своих исковых требований (л.д.28-29).

В связи с наличием у ФИО1 задолженности по оплате процентов за пользование заемными денежными средствами Банк 28.01.2020 г. направил в его адрес требование о необходимости их оплаты, которое со стороны ФИО1 осталось без удовлетворения (л.д.21).

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Поскольку указанный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, банк вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.

Между тем, на судебном заседании от 25.06.2020 г. ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, а именно о взыскании процентов за период с 28.05.2017 г. по 28.06.2018 г. в размере 8 009 руб. 57 коп., просил к требованиям до 28.05.2017 г. применить срок исковой давности.

Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, поскольку ответчик не исполнил обязательство по возврату денежных средств, взысканных решением суда в установленный срок, проценты на остаток задолженности продолжали начисляться ежемесячно в соответствии с условиями кредитного договора, суд приходит к выводу о праве истца предъявить требование о взыскании процентов за пользование займом за три года, предшествующих дате обращения в суд.

Истец просил взыскать проценты за пользование кредитом за период с 04.02.2015 г. по 28.06.2018 г. в размере 37 404 руб. 73 коп., размер процентной ставки - 35,00% годовых.

Исковое заявление направлено истцом в суд 28.05.2020 г., что подтверждается почтовым штемпелем на конверте (л.д.36), поступило в Зеленодольский городской суд РТ 02.06.2020 г. (л.д.5).

Учитывая вышеизложенные нормы права и руководящие разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, суд считает подлежащим удовлетворению ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к задолженности, образовавшейся по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ до 28.05.2017 г.

Заявлений о восстановлении срока, доказательств невозможности предъявления исковых требований о взыскании процентов в пределах трехлетнего срока начиная с 04.02.2015 г., истцом в дело не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца с ответчика задолженности по процентам за пользование кредитом:

за период с 28.05.2017 г. по 11.04.2018 г. в размере 7 112 руб.40 коп. (23 251,45 руб. x 35% /100 x 319 /365), где 23 251,45 руб. - остаток на счета просроченной ссудной задолженности; 35% - процентная ставка годовых; 319 - количество дней в текущем периоде; 365 - количество дней в году; 

за период с 12.04.2018 г. по 22.06.2018 г. в размере 883 руб.58 коп. (12797,86 руб. x 35% /100 x 72 /365), где 883,58 руб. - остаток на счета просроченной ссудной задолженности; 35% - процентная ставка годовых; 72 - количество дней в текущем периоде; 365 - количество дней в году;

за период с 23.06.2018 г. по 28.06.2018 г. в размере 13 руб. 59 коп. (2 363,55 руб. x 35% /100 x 6 /365), где 2 363,55 руб. - остаток на счета просроченной ссудной задолженности; 35% - процентная ставка годовых; 6 - количество дней в текущем периоде; 365 - количество дней в году. Общая сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 04.02.2015 г. по 28.06.2018 г. подлежащая к взысканию в пользу истца с ответчика составляет 8 009 руб. 57 коп.

Истцом также заявлено требование о расторжении вышеуказанного кредитного соглашения.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии – в 30-дневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ). Данное положение ГК РФ по аналогии суд применяет к соглашению о кредитовании, заключенному между сторонами. Также основания расторжения договора предусмотрены в Федеральном законе «О потребительском кредите (займе)».

В связи с нарушением обязательств и непогашением просроченной задолженности заемщиком направил заемщику требование о расторжении кредитного договора с погашением суммы задолженности на основании ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)». Однако требование о расторжении договора заемщиком не исполнено, положительный ответ им не дан, просроченная задолженность не погашена, доказательства обратного суду не представлены. При таких обстоятельствах суд считает, что соблюдены все условия для расторжения договора, имеется существенное нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика, поэтому суд удовлетворяет требование банка о расторжении кредитного соглашения.

Кроме того, в удовлетворении исковых требований АО Банк «Северный морской путь» о взыскании с ФИО1 процентов по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом в размере 35,00% годовых с 03.03.2020 г. по день расторжения договора следует отказать, поскольку основной долг уже погашен ответчиком в 2018 году, исполнительное производство окончено, постановление судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства не оспорено, оснований для взыскания процентов за этот период не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины подлежат частичному возмещению в размере 6 400 руб. 

На основании изложенного и ст. 195,196,199,200,309,310,450, 8109-811,819 ГК РФ, руководствуясь ст.12, 56-57, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между ОАО «ИнвестКапиталБанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» задолженность по процентам за период с 28.05.2017 г. по 28.06.2018 г. по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 009 (восемь тысяч девять) рублей 57 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 6 400 (шесть тысяч четыреста) рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться в Зеленодольском городском суде РТ 15 июля 2020 года. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения.

Судья подпись

Копия верна

Судья Зеленодольского городского суда РТ: И.И. Садыков

Секретарь суда: 

Дата: 

Подлинник в деле № Зеленодольского городского суда РТ

УИД №