Дело № 2-1302/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июня 2021 года гор. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе: председательствующего судьи – Устьянцевой-Мишневой О.О.,

при секретаре судебного заседания – Самсоновой В.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика, расходов по уплате государственной пошлины, по встречному исковому заявлению ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора незаключенным,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2, о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика, расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование требований истец указал, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк), приняв от ФИО (дата) г.р., (далее по тексту - Заемщик) заявление на получение кредитной карты Сбербанка России от (дата), выдал ему Кредитную карту № счет (№), карта (№)****(№), эмиссионный контракт (№)-Р-(№) В вышеуказанном заявлении на получение кредитной карты Заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карп Банка, Тарифами Банка, Памяткой держателя карт Банка, Руководством по использована «Мобильного Банка», Руководством пользования «Сбербанк Онлайн», которые размещены на официальном сайте Банка и подразделениях Банка. Согласно п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банка настоящие условия (далее - Общие условия) в совокупности с Индивидуальным условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее Индивидуальные условия), Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее Памятка по безопасности), Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее - Заявление), Альбомом тарифе на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее Тарифы Банка), в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для уче! операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитне линии для проведения операций по карте (далее - Договор). Согласно п. 5.1 Общих условий Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии Индивидуальными условиями. Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет Заемщику возобновляемый лимит кредита в размере (иные данные) рублей. Согласно п. 1.2 Индивидуальных условий операции, совершаемые с использование карты, относятся на Счет карты и оплачиваются за счет Лимита кредит предоставленного Клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. Согласно п. 2.5. Индивидуальных условий срок возврата Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указание даты и суммы, на которую, Клиент должен пополнить счет карты. Согласно п. 5.6 Общих условий ежемесячно до наступления Даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Клиент определяет самостоятельно. Согласно п. 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка. Согласно п. 5.8. Общих условий Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора. В соответствие с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 18,9% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы Неустойки. Согласно п.- 4.3. Банк взимает с Клиента плату за обслуживание карты в соответствии с Тарифами Банка после проведения первой операции по Счету в очередном текущем году. Тарифами Банка, также предусмотрены другие платежи и комиссии за использование карты.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от (дата) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ). Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренные законом и договором.

(дата) Заемщик умер. Кредитные обязательства Заемщика перед Банком перестали исполняться.

По состоянию на (дата) размер полной задолженности по кредиту составил: Общая сумма задолженности: (иные данные) рублей. В том числе: Просроченный основной долг: (иные данные) рублей. Просроченные проценты: (иные данные) рублей.

Как следует из положений абзаца 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущества а том числе имущественные права и обязанности. В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает в пределах стоимостей перешедшего к каждому из них наследственного имущества. В соответствии с п.2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное. наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц, причитавшиеся наследодателю денежные средства. Верховным Судом Российской Федерации в п. п.60-63 Постановления Пленума от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследиями независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург иле муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Поскольку смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытом наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 29.05.2012 г. № 9 отметил, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков (п. 13 Постановления N 9). При этом в п. 6 Постановления суд разъяснил о праве истца на обращение с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ). Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Согласно ст. 1143 ГК РФ если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери. Согласно информации с интернет сайта Федеральной нотариальной палаты, содержащей информацию из Единой информационной системы нотариата России (Реестр наследственных дел), после смерти заемщика наследственное дело было заведено нотариусом ФИО1 (адрес нотариуса: 681013, (адрес), г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес), (адрес)). Банк направлял запрос нотариусу с просьбой сообщить информация о наследниках, принявших наследство, однако ответ до настоящего времени не получен. В соответствии ст. 5 Основ законодательства о нотариате нотариус не имеет право разглашать сведенья о нотариальных действиях кредиторам наследодателя.

По имеющейся у Банка информации родственниками Заемщика являются:

ФИО2;

Согласно заявлению на получение кредита, Заемщик зарегистрирован и проживает по адресу: (адрес), г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес) (адрес) (адрес). Согласно выписки из ЕГРН от (дата) данная квартира принадлежала Заемщику на момент его смерти, после смерти Заемщика данная квартира перешла в собственность ФИО2 на основании свидетельства о праве на наследство. Учитывая вышеизложенное ФИО2 является наследницей Заемщика, принявшей наследство, в том числе и в виде квартиры расположенной по адресу: (адрес), г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес) (адрес) (адрес).

Так как действующее законодательство не предоставляет прав Банку самостоятельно получить информации о наследственном имуществе и наследниках умершего Заемщика от нотариуса и иных государственных органов, Банк не может конкретно указать все имущество, которое входит в состав наследства, его стоимость, а также полный круг наследников. 

Обращаясь с иском в суд, истец просит взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО2 долг по кредитной карте счет (№), карта (№)****(№) эмиссионный контракт (№)-(№) в сумме (иные данные) рублей и сумму государственной пошлины в размере (иные данные) рублей.

(дата) от представителя ответчика ФИО2 - ФИО3, действующего на основании нотариальной доверенности, поступило ходатайство о принятии встречного искового заявления ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора незаключенным, в котором он указал, что в своем иске ПАО «Сбербанк России» указывает, что (дата) между ФИО и истцом был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Вместе с тем, подписанный сторонами договор не соответствует требованиям статьей 160, 432, 434, 808, 820 ГК РФ, то есть между сторонами не достигнуто соглашение по всем существенным условиям, а также не соблюдена простая письменная форма договора. В указанном выше договоре из семи страниц Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» сторонами договора подписана только страница номер семь, остальные страницы подписаны не были. Заявления на получение кредитной карты, подписанные ФИО (дата) и от (дата), не позволяют считать их надлежащей офертой в соответствии с требованиями ст. 435, 441 ГК РФ, что также указывает на отсутствие факта заключения договора. Согласно положений п. 1 ст. 819 ГК РФ, в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). Просит признать Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте между ФИО и ПАО «Сбербанк России» от (дата) - незаключенным.

Определением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 19 мая 2021 года принято встречное исковое заявление ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора незаключенным, для совместного рассмотрения с исковым заявлением Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика, расходов по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства уведомлен в установленном законом порядке. Согласно представленному суду заявлению, просил в удовлетворении встречного иска отказать по следующим основаниям: Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк), приняв от ФИО (дата) г.р., (далее по тексту - Заемщик) заявление на получение кредитной карты Сбербанка России от (дата), выдал ему Кредитную карту № счет (№), карта (№)****(№), эмиссионный контракт (№)-(№) В вышеуказанном заявлении на получение кредитной карты Заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Тарифами Банка, Памяткой держателя карт Банка, Руководством по использованию «Мобильного Банка», Руководством пользования «Сбербанк Онлайн», которые размещены на официальном сайте Банка и подразделениях Банка. Согласно п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банка настоящие условия (далее - Общие условия) в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Индивидуальные условия), Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее - Памятка по безопасности), Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее - Заявление), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее - Тарифы Банка), в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - Договор). Согласно п. 5.1 Общих условий Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии с Индивидуальными условиями. Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет Заемщику возобновляемый лимит кредита в размере (иные данные) рублей. В соответствие с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 18,9% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы Неустойки. Согласно п. 4.3. Банк взимает с Клиента плату за обслуживание карты в соответствии с Тарифами Банка после проведения первой операции по Счету в очередном текущем году. Тарифами Банка, также предусмотрены другие платежи и комиссии за использование карты. Обязательства возникают только в случае заключения конкретного кредитного договора с конкретным заемщиком на согласованных ими условиях. Кредитный договор на изложенных в нем условиях заключен между Банком и ФИО с учетом принципа свободы договора (ст. 421 ГК РФ), доказательств понуждения к заключению договора в материалы дела не представлено. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Материалы дела не содержат доказательств того, что заключение договора на содержащихся в указанных документах условиях являлось для заемщика вынужденным, что он был лишен права заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях. Таким образом, ссылки о не заключении договора, нарушении прав, о незаконности действий Банка не свидетельствуют, поскольку ФИО имел возможность заблаговременно ознакомиться с условиями договора и принять соответствующее решение. С момента выдачи кредитной карты, с (дата), банк регулярно предоставлял ФИО кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, что подтверждает отчет по карте. При этом, в соответствии с отчетом по карте ФИО производил уплату выставленных к погашению процентов за кредит по операциям выдачи наличных; оплачивал комиссии Банка; уплачивал проценты за пользование кредитом, погашал сумму основного долга; производил плату за обслуживание банковской карты. Таким образом, стороны выполняли условия кредитного договора; ФИО пользовался кредитными средствами, предоставленными Банком на условиях заключенного кредитного договора. На основании изложенного и в соответствии с пунктом 3 ст.433 ГК РФ Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1). Согласно ч.1. ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Учитывая, ФИО2 является наследницей, которая в силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя, не представила суду и банку доказательств, что ФИО не принимал от Банка полное или частичное исполнение по договору либо иным образом не подтвердил действие кредитного договора. Таким образом, требования Истца о признании незаключенным кредитного договора считает необоснованными.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимала о месте и времени рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке. 

Представитель ответчика ФИО3, действующий на основании нотариальной доверенности, в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке. Ранее представил письменные возражения, согласно которым указал, что исковые требования не признает в полном объеме, поскольку считает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Ответчице не было известно при жизни мужа о факте получения им кредитной карты и пользовании ею. Кредитные средства в общий семейный бюджет также не поступали. Документального подтверждения получения кредитной карты и пользования ею, в виде договора с банком, условий выпуска кредитной карты и других подобных документов, по месту жительства ФИО2 не находила. После открытия наследства из банка по месту жительства ответчика ни разу не приходили какие-либо уведомления о наличии долга по кредиту и требования о погашении задолженности. В период оформления наследственных прав у нотариуса, информация о наличии кредита у наследодателя и образовании задолженности по нему в наследственное дело не поступала. При получении свидетельства о праве на наследство ФИО2 не была осведомлена о том факте, что одновременно с принятием наследства она принимает на себя обязательства по кредиту, полученному наследодателем при жизни. Приложенные к иску копии документов не позволяют ответчику провести объективный анализ ситуации и сформировать позицию по делу, поскольку не подтверждают заключения наследодателем договора о получении кредитной карты и не объясняют бездействие банка по взысканию долга в течение длительного периода с момента смерти наследодателя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Разрешая первоначальные исковые требования, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк), приняв от ФИО (дата) г.р., (далее по тексту - Заемщик) заявление на получение кредитной карты Сбербанка России от (дата), выдал ему Кредитную карту № счет (№), карта (№), эмиссионный контракт (№)-(№) В вышеуказанном заявлении на получение кредитной карты Заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карп Банка, Тарифами Банка, Памяткой держателя карт Банка, Руководством по использована «Мобильного Банка», Руководством пользования «Сбербанк Онлайн», которые размещены на официальном сайте Банка и подразделениях Банка. 

Согласно п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банка настоящие условия (далее - Общие условия) в совокупности с Индивидуальным условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее Индивидуальные условия), Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее Памятка по безопасности), Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее - Заявление), Альбомом тарифе на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее Тарифы Банка), в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для уче! операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитне линии для проведения операций по карте (далее - Договор). 

Согласно п. 5.1 Общих условий Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии Индивидуальными условиями. 

Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет Заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 72 000 рублей. 

Согласно п. 1.2 Индивидуальных условий операции, совершаемые с использование карты, относятся на Счет карты и оплачиваются за счет Лимита кредит предоставленного Клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. 

Согласно п. 2.5. Индивидуальных условий срок возврата Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указание даты и суммы, на которую, Клиент должен пополнить счет карты. 

Согласно п. 5.6 Общих условий ежемесячно до наступления Даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Клиент определяет самостоятельно. 

Согласно п. 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка. 

Согласно п. 5.8. Общих условий Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора. 

В соответствие с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 18,9% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы Неустойки. Согласно п.- 4.3. Банк взимает с Клиента плату за обслуживание карты в соответствии с Тарифами Банка после проведения первой операции по Счету в очередном текущем году. Тарифами Банка, также предусмотрены другие платежи и комиссии за использование карты.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ). 

Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренные законом и договором.

(дата) Заемщик умер. Кредитные обязательства Заемщика перед Банком перестали исполняться.

По состоянию на (дата) размер полной задолженности по кредиту составил: Общая сумма задолженности: (иные данные) рублей. В том числе: Просроченный основной долг: (иные данные) рублей. Просроченные проценты: (иные данные) рублей.

Положения ст. 418 ГК РФ устанавливают, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из анализа изложенных правовых норм следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В установленном законом порядке и срок, ответчик обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Согласно свидетельству о заключении брака (дата) между ФИО и ФИО2 заключен брак, что подтверждается актовой записью (№) от (дата) отдела ЗАГС Центрального округа администрации г.Комсомольска-на-Амуре (свидетельство о браке (№) (№)).

Согласно свидетельству о смерти, ФИО, (дата) года рождения, уроженец г.Комсомольска-на-Амуре (адрес), умер (дата) в г.Комсомольске-на-Амуре, что подтверждается актовой записью (№) от (дата) (свидетельство о смерти (№) (№)).

Согласно материалам наследственного дела (№) (том 1 л.д.128-167) заведенного нотариусом ФИО1 к имуществу умершего ФИО, выданы свидетельства о праве на наследство, как по закону, так и по завещанию супруге умершего. Наследство состоит из следующего имущества: права на денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк, автомобиль Тойота ФИО4, государственный регистрационный знак (№), квартиры, расположенной по адресу: (адрес) (адрес) (адрес), в г.Комсомольске-на-Амуре (адрес).

Согласно выписке из ЕГРП кадастровая стоимость спорной квартиры составляет (иные данные) рубля (том 1 л.д.149), стоимость автомобиля составляет (иные данные) рублей, что подтверждается отчетом об оценке объекта оценки (том 1 л.д.147).

Принимая во внимание, что ФИО2 после смерти ФИО являющегося должником по кредиту, приняла наследство, следовательно, должна нести ответственность перед кредиторами в пределах стоимости наследуемого имущества.

В соответствии с п.58 Постановления пленума Верховного Суда РФ №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности и них наследников.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа: сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления: сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В силу п.60 вышеуказанного Постановления Пленума Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку кадастровая стоимость перешедшей по наследству квартиры и и стоимость автотранспортного средства значительно превышают размер кредитной задолженности, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения требований истца за счет унаследованного имущества, принятого наследником. 

В соответствии с п.61 вышеуказанного Постановления Пленума, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из представленного суду расчета, задолженность по кредитному договору составляет (иные данные) рублей.

Данный расчет ответчиками оспорен не был, и принимается судом во внимание в части взыскания основного долга, как произведенный в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Разрешая встречные исковые требования о признании кредитного договора недействительным, суд приходит к следующему.

Как определено положениями статей 153, 154 Гражданского кодекса РФ, сделками признаются действия граждан, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех и более сторон (многосторонняя сделка).

По смыслу гражданского законодательства сделка представляет собой единство четырех элементов: субъектов – лиц, участвующих в деле, субъективной стороны – единства воли и волеизъявления, формы и содержания. Порок любого или нескольких элементов приводит к ее недействительности.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствие со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия. В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц. Сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.

Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях.

Статьей 167 ГК РФ предусмотрено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с п.1 и 3. ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Как установлено судом, ФИО лично обратился в банк с просьбой открыть счет и выпустить на его имя кредитную карту, что подтверждается его личной подписью (том 2 л.д.96-119). В свою очередь банк акцептовал предложение ФИО полностью и безоговорочно, что подтверждается выдачей карты и ее использованием заемщиком.

Каких-либо доказательств, отвечающих требованиям ст.ст.59, 60 ГПК РФ недействительности договора кредитования, как в силу оспоримости, так и ничтожности, суду не представлено, в связи с чем в удовлетворении встречных исковых требований надлежит отказать.

Принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере (иные данные) рублей обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчиков судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, которые в соответствии с ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ составляют (иные данные) копеек.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика, расходов по уплате государственной пошлины, - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте счет (№), карта (№)****(№), эмиссионный контракт (№)-(№) в сумме (иные данные) копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере (иные данные) копеек.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора незаключенным, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд гор. Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня изготовления текста решения суда в окончательной форме. 

Судья Устьянцева-Мишнева О.О.