Дело №2-365/2020 

УИД 21RS0017-01-2020-000375-37 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2020 года г.Шумерля Чувашской Республики

Шумерлинский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Мироновой Н.Б., при секретаре Макаровой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности и по кредитному договору; об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (деле – АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. в размере 1 312 106,64 рублей, в том числе: основной долг 1 270 187,51 рублей, проценты за пользование кредитом за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. – 41 919,13 рублей и далее, начиная с "___" ___________ г. по день фактического возврата суммы основного долга, но не далее "___" ___________ г., исходя из ставки 9,30% годовых; обращении задолженности на предмет залога по договору № ___________ от "___" ___________ г. – квартиру общей площадью 43,3 кв.м., расположенную по адресу: ........................, кадастровый № ___________ с установлением начальной продажной стоимости 80% от рыночной стоимости, определенной в Отчете оценщика № ___________ от "___" ___________ г., а именно в размере 840 000 рублей, взыскании расходов по уплате государственной пошлины, а также расходов по оценке имущества в размере 1 686,66 рублей.

Иск мотивирован тем, что "___" ___________ г. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № ___________, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 317 500 рублей, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 9,3% годовых. Согласно кредитного договора заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого помещения (двухкомнатной квартиры) на 1 этаже многоэтажного жилого дома по адресу: ......................... "___" ___________ г. зарегистрировано право собственности ФИО1 на вышеуказанную квартиру. Зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк» номер регистрации № ___________ с "___" ___________ г. по "___" ___________ г.. Таким образом, указанная квартира, приобретенная с использованием кредитных средств Банка, является предметом ипотеки в силу закона, в пользу залогодержателя – АО «Россельхозбанк». Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив заемщику кредит. Окончательный срок возврата (погашения) кредита – "___" ___________ г.. По состоянию на "___" ___________ г. заемщиком нарушены сроки внесения платежей: платежи по оплате основного долга "___" ___________ г., "___" ___________ г., "___" ___________ г., "___" ___________ г., "___" ___________ г., "___" ___________ г., "___" ___________ г. не внесены. Сумма просроченного долга составляет 23 210,45 рублей. Платежи по оплате процентов за период с 14 октября по "___" ___________ г., с "___" ___________ г. по "___" ___________ г., с "___" ___________ г. по "___" ___________ г., с "___" ___________ г. по "___" ___________ г., с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. не внесены. Сумма просроченных процентов составляет 41 919,13 рублей. По состоянию на "___" ___________ г. задолженность ответчика по вышеуказанному кредитному договору составляет 1 312 106,64 рублей. Для определения рыночной стоимости заложенного Банку имущества, между Банком и ООО «Бюро по оценке имущества» заключен договор № ___________ от "___" ___________ г. на оказание услуг по оценке. Согласно Отчету № ___________ от "___" ___________ г. по определению рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: ........................, ее рыночная стоимость составляет 1 050 000 рублей. Таким образом, начальная продажная стоимость квартиры, являющейся предметом залога составляет 840 000 рублей. За изготовление отчета Банком оплачено 1 686,66 рублей.

"___" ___________ г. в суд поступило уточнение к исковому заявлению, в котором Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. в размере 1 280 855,63 рублей, в том числе основной долг – 1 238 936,50 рублей, проценты за пользование кредитом за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. – 41 919,13 рублей и далее, начиная с "___" ___________ г. по день фактического возврата суммы основного долга, но не далее "___" ___________ г., исходя из ставки 9,30% годовых; обратить взыскание на предмет залога по договору № ___________ от "___" ___________ г., а именно на квартиру, общей площадью 43,3 кв.м. по адресу: ........................, с установлением начальной продажной стоимости 80% от рыночной стоимости, определенной в Отчете оценщика № ___________ от "___" ___________ г., а именно в размере 840 000 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины и расходов по оценке имущества в размере 1 686,66 рублей.

Уточнение к иску мотивировано тем, что с момента подачи искового заявления ответчиком уплачено 31 251,01 рубль, в связи с чем задолженность по основному долгу уменьшилась. 

Представитель АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, почтовое извещение возвращено с отметкой Почты России «истек срок хранения». Извещение о рассмотрении дела размещено на сайте суда. Кроме того, в силу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с пометкой «за истечением срока хранения», есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела. Таким образом, ФИО1 считается надлежаще извещенной о времени и месте судебного разбирательства. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, возникшего из договора, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством, неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Судом установлено, что "___" ___________ г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ___________, согласно которого Банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 1 317 500 рублей под 9,30% годовых, на срок до "___" ___________ г., на приобретение жилого помещения (двухкомнатной квартиры) общей площадью 43,3 кв.м., расположенной по адресу: ........................ общей стоимостью 1 550 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика, открытый у кредитора на балансовом счете № ___________.

Согласно п.5.2 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является в том числе, ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.

Согласно п. 5.4.3 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив "___" ___________ г. на счет ответчика 1 317 500 рублей, что подтверждается банковским ордером № ___________ от "___" ___________ г..

Согласно договору купли-продажи объекта недвижимости от "___" ___________ г. ФИО1 приобрел у ФИО3 квартиру № ___________, находящуюся по адресу: ........................ за 1 550 000 рублей. 

Согласно п.6 договора купли-продажи квартира приобретена частично за счет собственных средств в размере 232 500 рублей, оплаченных до подписания настоящего договора, частично за счет кредитных средств в размере 1 317 500 рублей, предоставленных покупателю по кредитному договору (ипотеки в силу закона) от "___" ___________ г. № ___________.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от "___" ___________ г. вышеуказанная квартира имеет кадастровый № ___________, ее правообладателем является ФИО1, "___" ___________ г. зарегистрировано обременение квартиры в виде ипотеки в силу закона сроком действия с "___" ___________ г. по "___" ___________ г..

Из материалов дела следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. по состоянию на "___" ___________ г. составляет 1 312 106,64 рублей, из которых: 1 270 187,51 рублей – основной долг, 41 919,13 рублей – проценты за пользование кредитов за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г..

Истец "___" ___________ г. уведомлял ответчика о нарушении условий кредитного договора и требовал в добровольном порядке погасить образовавшуюся задолженность в размере 1 276 924,60 рубля. На настоящий момент претензии банка остались неудовлетворенными.

Доказательств иного суду не предоставлено.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком обстоятельства заключения кредитного договора, получения денежных средств по договору, не оспаривались, доказательств отсутствия долга или иного размера задолженности суду не представлено. В этой связи суд берет за основу расчет, представленный истцом.

Поскольку ФИО1 принял на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором, однако не выполнил их в обусловленный срок, суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 1 280 855,63 рублей, из которых: 1 238 936,50 рублей – основной долг, 41 919,13 рублей – проценты за пользование кредитов за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. и далее, начиная с "___" ___________ г. по день фактического возврата суммы основного долга, но не далее "___" ___________ г., исходя из ставки 9,30% годовых.

На основании ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) в силу ст.348 ГК РФ может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрен ст.349 ГК РФ, согласно которой требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ч.1 ст.5 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п.1 ст.130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе, жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Согласно ст.54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1 указанного закона, суд не усматривает, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет 1280855,63руб., тогда как по отчету об оценке от "___" ___________ г. стоимость предмета залога определена в 1050000руб., период просрочки значительно превышает 3 месяца..

Пунктом 1 ст.50 указанного Федерального закона от 16 июля1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 3 вышеуказанного закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить способ и порядок реализации заложенного имущества, а также указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Статья 56 вышеуказанного Федерального закона предусматривает, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Соглашения об ином порядке реализации имущества в порядке ст.59 указанного закона сторонами не достигнуто.

Кроме того, согласно ч.1 и 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу ст.78 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по исполнительному документу - судебному акту, исполнительному листу, исполнительной надписи нотариуса. Заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества. Требования залогодержателя удовлетворяются из выручки от продажи заложенного имущества после погашения расходов на проведение торгов без соблюдения очередности удовлетворения требований, установленной статьей 111 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей. Если судебный пристав-исполнитель обязан привлечь оценщика для оценки отдельной вещи или имущественного права, то судебный пристав-исполнитель: в акте (описи имущества) указывает примерную стоимость вещи или имущественного права и делает отметку о предварительном характере оценки; назначает специалиста из числа отобранных в установленном порядке оценщиков; выносит постановление об оценке вещи или имущественного права не позднее трех дней со дня получения отчета оценщика. Стоимость объекта оценки, указанная оценщиком в отчете, является обязательной для судебного пристава-исполнителя при вынесении указанного постановления, но может быть оспорена в суде сторонами исполнительного производства не позднее десяти дней со дня их извещения о произведенной оценке; направляет сторонам копию заключения оценщика по результатам отчета об оценке не позднее трех дней со дня его получения.

В соответствии со ст. 87 Федерального закона «Об исполнительном производстве» реализация … вещи, стоимость которой превышает пятьсот тысяч рублей, включая неделимую, сложную вещь, главную вещь и вещь, связанную с ней общим назначением (принадлежность), осуществляется путем проведения открытых торгов в форме аукциона. 

Дальнейший порядок реализации заложенного имущества и судьба нереализованного имущества регламентированы ст.ст. 87, 87.1, 87.2 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Таким образом, поскольку ответчиком задолженность по кредитному договору до настоящего времени полностью не возвращена, исковое требование в части обращения взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

Однако, в части установления начальной продажной цены квартиры в размере 840 000 рублей истцу следует отказать, поскольку в соответствии с вышеприведенными нормами материального и процессуального права, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем в соответствии с действующим законодательством об исполнительном производстве.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны всех понесенных по делу судебных расходов.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина согласно ст. 333.19 НК РФ в размере 14 760,53 рублей и расходы по оценке предмета залога 1686,66руб., поэтому указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в счет возмещения истцу судебных расходов. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г.: основной долг в размере 1 238 936 (один миллион двести тридцать восемь тысяч девятьсот тридцать шесть) рублей 50 копеек; проценты за пользование кредитом за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. в размере 41 919 (сорок одна тысяча девятьсот девятнадцать) рублей) 13 копеек и далее, начиная с "___" ___________ г. по день фактического возврата суммы основного долга, но не далее "___" ___________ г., исходя из ставки 9,30% годовых; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 760 (четырнадцать тысяч семьсот шестьдесят) рублей 53 копейки и по оценке предмета залога в размере 1 686 (одна тысяча шестьсот восемьдесят шесть рублей) 66 копеек.

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» на предмет залога по договору № ___________ от "___" ___________ г. – квартиру ФИО1 общей площадью 43,3 кв.м., расположенную по адресу: ........................, кадастровый № ___________, путем реализации на торгах в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

В удовлетворении остальной части иска - в части установления начальной продажной цены квартиры в размере 840 000 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики путем подачи жалобы в Шумерлинский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия.

Судья Н.Б. Миронова