№ 5-156/2019

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

г.Моршанск 19 июня 2019 года

Федеральный судья Моршанского районного суда Тамбовской области Моисеева О.Е.

рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ, в отношении публичного акционерного общества КБ «Восточный»,

УСТАНОВИЛ:

04.02.2019 года в МО МВД России «Моршанский» поступило заявление ФИО1 о проведении проверки в отношении сотрудника ПАО КБ «Восточный», которым осуществляется деятельность по взысканию просроченной задолженности по кредиту.

Согласно материалам, поступивших из МО МВД России «Моршанский», установлено, что ФИО1 поступил телефонный звонок от неизвестного лица, которым было предложено оформить кредитную карту в банке «Восточный» с целью погашения имеющейся у нее задолженности. ДД.ММ.ГГГГ она приехала в офис банка «Восточный» в 

<

адрес> по адресу: 

<

адрес>, бульвар Энтузиастов, 

<

адрес>, где она оформила карту «VISA» на сумму 500 рублей. Как пояснила ФИО1 консультантом ПАО КБ «Восточный» ей было сообщено о том, что на ее счету должны быть денежные средства в сумме 5500 рублей, однако фактически на карте оказалось 500 рублей. В настоящее время ей поступают телефонные звонки от сотрудников банка «Восточный» как в утреннее, так и в вечернее время. В ходе телефонного разговора данные лица представляются, сообщают о наличии задолженности. Данный факт подтверждается объяснением ФИО1. от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в Управление Федеральной службы судебных приставов по 

<

адрес> поступили обращения гражданки ФИО1 по факту поступления телефонных звонков от сотрудников ПАО КБ «Восточный» по вопросу оплаты просроченной задолженности.

В рамках рассмотрения обращения, предоставлена детализация (выписка) телефонных звонков за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ абонентского номера № 

Согласно ответу ПАО «Вымпелком» установлено, что абонентские номера выделены в пользование ПАО КБ «Вымпелком».

В соответствии предоставленной выпиской (детализацией) телефонных звонков установлено, что ФИО1 поступили телефонные звонки в количестве 24 раза в месяц.

ДД.ММ.ГГГГ заместителем начальника отдела по работе с обращениями граждан Управления Федеральной службы судебных приставов по 

<

адрес> в отношении публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» был составлен протокол об административном правонарушении № по ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Представитель публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен, от представителя ФИО2, действующей на основании доверенности, в суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие лица, привлекаемого к административной ответственности, в соответствии со ст.25.4 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации.

Представитель Управления Федеральной службы судебных приставов по 

<

адрес> в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен, от начальника отдела ФИО3, поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи со служебной занятостью. 

Потерпевшая ФИО1 в судебном заседании просила привлечь ПАО КБ «Восточный» к административной ответственности по ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, так как они грубо нарушили действующее законодательство, вымогали деньги у нее и не давали житья ни днем, ни ночью, при этом звонки поступали по нескольку раз в день. 

Изучив материалы дела, суд считает, что вина ПАО КБ «Восточный» в совершении административного правонарушения, нашла свое подтверждение в судебном заседании.

Согласно ст. 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое КоАП РФ или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

В соответствии с ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности - влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Способы взаимодействия с должником определены ст. 4 вышеуказанного Закона, согласно которому при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

3)почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника

Иные, за исключением указанных выше способов взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.

В соответствии со статьей 26.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях одним из обстоятельств, подлежащим выяснению по делу об административном правонарушении, является лицо, совершившее противоправные действия (бездействие), за которые настоящим Кодексом или законом субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность.

Объективная сторона административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, выражается в совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Субъектом административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, может являться как кредитор, так и иное лицо, действующее от имени кредитора и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций).

Статья 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №230-ФЗ) определяет, что настоящий Федеральный закон в целях зашиты прав и законных интересов физических лип устанавливая правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

В соответствии с частями 2-4 статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 230-ФЗ настоящий Федеральный закон не распространяется на физических лиц, являющихся кредиторами по денежным обязательствам, самостоятельно осуществляющих действия, направленные на возврат возникшей перед ними задолженности другого физического лица в размере, не превышающем пятидесяти тысяч рублей, за исключением случаев возникновения указанной задолженности в результате перехода к ним прав кредитора (цессии); на деятельность по. возврату просроченной задолженности, осуществляемую в отношении физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, но денежным обязательствам, которые возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности; на правоотношения, связанные с взысканием просроченной задолженности физического лица и возникшие из жилищного законодательства, законодательства Российской Федерации о водоснабжении, водоотведении, теплоснабжении, газоснабжении, об электроэнергетике, а также законодательства Российской Федерации, регулирующего отношения в сфере обращения с твердыми коммунальными отходами, за исключением случаев передачи полномочий по взысканию данной задолженности кредитным организациям или лицам,: осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности.

На основании части 1 и части 2 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №230-ФЗ правовое регулирование деятельности по возврату просроченной задолженности (действий, направленных на возврат просроченной задолженности) осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также международными договорами Российской Федерации,

Положения настоящего Федерального закона не распространяются на отношения, возникающие в соответствии с законодательством о гражданском судопроизводстве, судопроизводстве в арбитражных судах, арбитраже (третейском разбирательстве), производстве по делам об административных правонарушениях, исполнительном производстве, адвокатуре и адвокатской деятельности, нотариате, банкротстве, бюро кредитных историй и уголовно-процессуальным законодательством, а также в связи с исполнением полномочий федеральными органами исполнительной власти, органами государственных внебюджетных фондов, исполнительными органами государственной власти субъектов Российской Федерации, органам местного самоуправления и осуществлением функций организациями участвующими в предоставлении государственных и муниципальных услуг.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданской кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федеральной закона, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ гола №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф «О ломбардах» и других федеральных законов, регулирующих отношения указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона.

Закон о потребительском кредите (займе) определяет понятие кредитор как предоставляющую или предоставившую потребительский кредит кредитную организацию, предоставляющую или предоставившую потребительский заем кредитную организацию и не кредитную финансовую организацию, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя (ст. 3).

Согласно статье 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» кредитной организацией является юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лип, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Как усматривается из материалов дела. ПАО КБ «Восточный» является кредитной организацией, действующей на основании генеральной лицензии на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ.

Анализ вышеприведенных норм позволяет сделать вывод о том, что ПАО КБ «Восточный» является кредитором, в смысле, придаваемом этому понятию Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ и субъектом правоотношений, регулируемых Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В особенной части Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административные правонарушения, касающиеся прав потребителей, не выделены в отдельную главу, в связи с чем при квалификации объективной стороны состава правонарушения необходимо исходить из его существа, субъектного состава возникших отношений и характера применяемого законодательства.

Исходя из цели законодательства о защите прав потребителей и его направленности на защиту и обеспечение прав граждан, суд устанавливает, является ли защита прав потребителей приоритетной целью закона, регулирующего отношения, за посягательство на которые установлена административная ответственность.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор займа. При заключении договора в анкете заемщика ФИО1 указала номер телефона 

<

***>. 

Согласно объяснению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, ей поступил телефонный звонок от неизвестного лица, которым было предложено оформить кредитную карту в банке «Восточный» с целью погашения имеющихся у нее задолженностей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в офис ПАО КБ «Восточный», расположенный по адресу: 

<

адрес>, бульвар Энтузиастов, 

<

адрес>, где она оформила карта «VISA» на сумму 500 руб. Как, пояснила ФИО1, консультантом ПАО КБ «Восточный» ей было сообщено о том, что на счету должны быть денежные средства в размере 5500 руб. ФИО1 сообщила о том, что фактически на карте оказалось 500 руб., которые она потратила.

Одновременно, при оформлении каты в банке ПАО КБ «Восточный» ФИО1 выдали предварительную информацию о платежах, где сумма кредита указана в размере 5500 руб., ставка 32,50 %, а так же график платежей.

В настоящее время ФИО1 поступают телефонные звонки от сотрудников ПАО КБ «Восточный», как в утреннее, так и в вечерние время. В ходе телефонного разговора данные лица представляются, сообщают о наличии задолженности, со стороны сотрудников ПАО КБ «Восточный» телефонный разговор проходит корректно, требуют погашения задолженности, предлагают занять денежные средства у родственников и знакомых. 

Согласно предоставленной детализации звонков абонента ФИО1 следует, что ДД.ММ.ГГГГ (3 раза за день), ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (2 раза в день), ДД.ММ.ГГГГ (2 раза в день), ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (2 раза в день), ДД.ММ.ГГГГ (2 раза в день), ДД.ММ.ГГГГ (3 раза в день), ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (2 раза в день), ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ на номер телефона ФИО1 с абонентских номеров: № принадлежащих ПАО КБ «Восточный» поступили телефонные звонки в количестве 24 раза в месяц, что свидетельствует о нарушении обществом п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона №230-ФЗ.

На основании детализации телефонных звонков, предоставленной ФИО1, в действиях ПАО КБ «Восточный» выявлены многочисленные нарушения положений Федерального закона №-Ф3, а именно:

-пп. «а» п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона №-Ф3 (выразившееся в нарушении количества совершенных телефонных звонков в день).

-пп. «б», п. 3, ч. 3 ст. 7 Федерального закона №-Ф3 (выразившееся в нарушении количества совершенных телефонных звонков в неделю)

-пп. «в» п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона №-Ф3 (выразившееся в нарушении количества совершенных телефонных звонков в месяц)

-п. 1 ч. 3 ст. 7 Федерального закона №-Ф3 (выразившееся в совершении телефонных звонков до 08:00).

Факт совершения ПАО КБ «Восточный» указанного административного правонарушения и его виновность подтверждаются совокупностью исследованных судом доказательств в том числе, заявлением ФИО1, в котором она просит провести проверку в отношении ПАО «Восточный экспресс банк»; письменными объяснениями ФИО1, договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1; детализацией телефонных звонков с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что ПАО КБ «Восточный» осуществляло взаимодействие с ФИО1 по абонентскому номеру 

<

***>, путем телефонных переговоров.

Указанные доказательства в полной мере подтверждают виновность ПАО КБ «Восточный» в совершении правонарушения, при этом суд не усматривает оснований не доверять вышеприведенным доказательствам, составляющим совокупность относимых, допустимых, достоверных доказательств, достаточную для признания вины юридического лица.

Таким образом, суд, анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, приходит к выводу о доказанности вины ПАО КБ «Восточный», являющегося кредитором, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, нарушающим законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, в связи с чем квалифицирует его действия по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

При этом в силу части 2 статьи 2.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях суд учитывает, что ПАО КБ «Восточный» имело возможность для соблюдения норм и правил, установленных законодательством Российской Федерации, однако не приняло все зависящие от него меры по соблюдению норм и правил, установленных законодательством Российской Федерации, что послужило причиной и условием совершения административного правонарушения.

Согласно абзаца 2 пункта 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях» длящимся является такое административное правонарушение действие или бездействие), которое выражается в длительном не прекращающемся невыполнении или надлежащем выполнении предусмотренных законом обязанностей. При длящемся административном правонарушении сроки, предусмотренные статьи 4.5 КоАП РФ, начинают исчисляться со дня обнаружения административного правонарушения.

Правонарушение совершенное ПАО КБ «Восточный» в отношении ФИО1 носит длящийся характер, и выразилось в длительном непринятии, а именно с ДД.ММ.ГГГГ мер по недопущению нарушений требований Федерального закона № 230-ФЗ. 

Судом установлено, что срок привлечения по ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ на дату рассмотрения дела в соответствии со ст. 4.5 КоАП РФ не истек.

Таким образом, представленные суду доказательства проверены, оцениваются судом как относимые, допустимые, достоверные, в своей совокупности достаточные и на их основании суд приходит к выводу о том, что вина ПАО КБ «Восточный» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, доказана.

При назначении административного наказания суд в соответствии с ч. 3 ст. 4.1 КоАП РФ учитывает характер совершенного административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица.

Отягчающих обстоятельств не установлено.

Исходя из характера и обстоятельств совершенного правонарушения, учитывая требования ст. 3.4 КоАП РФ, суд считает необходимым в данном случае назначить административное наказание, не усматривая малозначительности данного правонарушения, поэтому отсутствуют основания для применения ст. 2.9 КоАП РФ.

С учетом всех обстоятельств дела суд находит необходимым назначить ПАО КБ «Восточный» наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 рублей.

Руководствуясь ст.29.10, ст.29.11 Кодекса РФ об административных правонарушениях, судья

ПОСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный»» признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ, и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей.

Штраф подлежит уплате в течение 60 дней со дня вступления постановления в законную силу в №

Копию квитанции об уплате штрафа необходимо представить в Моршанский районный суд по адресу: 

<

...>, каб.№2.

Постановление может быть обжаловано лицами, указанными в статьях 25.1-25.5 Кодекса РФ об административных правонарушениях в течение десяти суток со дня вручения (или получения) копии постановления в Тамбовский областной суд путем подачи жалобы через Моршанский районный суд.

Федеральный судья: О.Е. Моисеева