Дело № 2 -2179/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Воркута Республики Коми 18 декабря 2017 год

Воркутинский городской суд Республики Коми РФ

в составе председательствующего судьи Солодиловой Е.Ю., 

при секретаре судебного заседания Муравьевой Е.М., 

с участием ответчика ФИО1, её представителя - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ООО обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 08.04.2013 в размере 211274,27 руб., из которых сумма основного долга - 108257,46 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 228,57 руб., проценты за пользование кредитом (до выставления требования) - 102788,24 руб., а также взыскать госпошлину в сумме 5312,74 руб.

В обоснование иска указав, что 08.04.2013 между Банком и ответчиком заключен Кредитный Договор 

<

***> на сумму 148018,00 руб., сумма перечислена на счёт заёмщика и 130000 руб. выданы заёмщику в кассе Банка, 18018,00 руб. - страховой взнос. Процентная ставка по кредиту - 49,90% годовых, полная стоимость кредита - 64,64% годовых. Ответчик обязалась возвращать полученные кредитные средства, проценты за пользование ими, оплачивать услуги Банка ежемесячными платежами. В нарушение условий договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей, в связи с чем Банк потребовал полного досрочного погашения кредита, что ответчиком не было исполнено. Учитывая изложенное, истец обратился в суд с указанными требованиями к ответчику, при этом задолженность сформирована на 27.09.2017, а сумма убытков 228,57 руб. за период с 20.08.2016 по 19.09.2016.

Из возражений ответчика следует, что с исковыми требованиями ФИО1 не согласна, поскольку в иске неверно указана её фамилия, и не представлен расчёт к иску. Учитывая внесенные в погашение кредита платежи, сумма задолженности истцом исчислена неверно. А также истцом пропущен срок исковой давности за период 2013-2016гг., в том числе, с учётом обращения в суд за вынесением судебного приказа.

Представитель истца в судебное заседание не явился, дело просил рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО4 (ФИО3 - до смены фамилии) в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, указав, что почти сразу после получения кредита вернула 85000 рублей, производила иные платежи, сумма задолженности не может составлять требуемую сумму. О том, что по предыдущему кредиту имеется задолженность, ей известно не было. Представитель ответчика позицию доверителя поддержал. 

Помимо этого, ответчик подтвердила факт получения требования банка о досрочном возврате кредите, в котором ей было предложено погасить задолженность по кредиту в сумме 40000 рублей, к чему ответчик серьёзно не отнеслась, и требование не исполнила.

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договором может быть предусмотрено исполнение обязательства о возврате суммы займа по частям - в рассрочку (ст. 311 ГК РФ). Те же правила применимы к отношения по кредитному договору в данном случае.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Совокупность Условий договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами Банка представляет собой кредитный договор между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и физическим лицом, в данном случае заключенный между истцом и ответчиком 08.04.2013.

Согласно указанному договору ФИО3 предоставляется кредит в сумме 148018 руб., из которых сумма к выдаче - 130000 руб., 18018 руб. страховой взнос на личной страхование, перечисленный в ООО "СК "Ренессанс Жизнь" по распоряжению заёмщика. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 49,90% годовых, полная стоимость кредита - 64,64%.

Ежемесячный платёж установлен договором в сумме 7541,52 руб., первый платёж подлежит уплате 28.04.2013.

Так, согласно Распоряжению клиента по кредитному договору 

<

***> от 08.04.2013 (неотъемлемой части Заявки на открытие банковских счетов) заемщик ФИО3 поручила Банку в течение срока действия договора все деньги, поступающие на её счёт не в качестве выданных кредитов, списывать для исполнения её обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором.

По Условиям договора, п.1.2. в сумму ежемесячного платежа включены: сумма процентов за пользование кредитом, комиссии (при их наличии), часть суммы кредита. Банк производит начисление только на непогашенную сумму кредита, со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его фактического погашения включительно по фиксированной процентной ставке.

Согласно п.1.4, 1.1 Условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путём списания денежных средств со счёта, наличие которых на счете в размере не менее ежемесячного платежа обеспечивает заёмщик. Списание денежных средств со счёта в погашение очередного ежемесячного платежа производится на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного (30-дневного) периода. 

Операции по зачислению денежных средств, п.5 Условий договора, на счёт клиента осуществляются Банком не позднее следующего рабочего дня после поступления в Банк соответствующего платежного документа.

Кроме того, согласно п.1.6 Условий договора при наличии у клиента нескольких действующих договоров с Банком о предоставлении потребительских и/или нецелевых кредитов денежные средства по ним учитываются на счёте, а сумма произведенного платежа направляется в первую очередь на погашение обязательства, срок исполнения которого наступил раньше. Погашение осуществляется в соответствии с вышеуказанной очередностью. Клиент обязан сам контролировать своевременность погашения задолженности по разным кредитам перечисленными способами.

ФИО3 кредитный договор, распоряжение клиента, заявление на добровольное страхование подписала, удостоверив таким образом свое согласие с предложенными условиями кредитования. Факт получения кредитных средств в указанных суммах не отрицала. Из изложенного следует, что между истом и ответчиком заключен договор, по которому ответчик получает в кредит денежную сумму, на согласованных условиях.

Из представленных суду выписок по счёту, открытому для истца, в целях, в том числе, внесения платежей в погашение кредитов, следует, что все поступившие от истца платежи истцом учтены. Согласно детализации задолженности, регулярных платежей в нарушение условий кредитования для погашения задолженности ФИО3 не производила, последний платеж совершен 05.11.2013 в сумме 0,10 руб., а распределение суммы 85000 рублей, произошло с учётом ранее заключенного кредитного договора от 30.12.2011 № 146085040, по которому имелась задолженность, что не противоречит условиям договора, п.1.6. Таким образом, распределение платежей и расчёт задолженности истцом произведены в соответствии с условиями договора, подробно расшифрованы истцом. В связи с чем, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется. 

Относительно срока исковой давности, суд считает необходимым указать следующее. 

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. И как это указано в ч. 2 ст. 200 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Следуя правовой позиции Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", п.24, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства, как следует из позиции изложенной в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2(2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015.

Последний платеж в погашение кредита произведен 05.11.2013, таким образом, при неисполнении обязанностей по погашению кредита ответчиком в дату следующего платежа – 04.12.2013, со следующего дня истец вправе воспользоваться нормами п.2 ст.811 ГК РФ.

Однако до истечения 3-летнего срока с указанной даты, 20.08.2016 истец предъявил ответчику требование о досрочном погашении кредита, получение которого ответчик не отрицала.

В соответствии с п.4 раздела III Условий договора требование о досрочном погашении подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления Банком данного требования в письменном виде, если иной срок не указан в требовании.

Таким образом, с предъявлением требования о досрочном погашении и неисполнением его ответчиком в предложенный срок, истец приобрел право требования суммы кредитной задолженности, в течение 3 лет, с 11 сентября 2016 года (по истечении 21 дня от 20.08.2016 при отсутствии доказательств в подтверждение иного срока).

Следовательно, при обращении с настоящим иском в суд срок исковой давности не пропущен. Поскольку условия кредитного договора от 08.04.2013 

<

***> ответчиком не исполнены, имеется задолженность по состоянию на 27.09.2017 размере 211274,27 руб., из которых сумма основного долга - 108257,46 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 228,57 руб., проценты за пользование кредитом (до выставления требования) - 102788,24 руб., расчёт которой судом признан правильным, требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 5312,74 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ,

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1 (

<

адрес>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>, ЕГРЮЛ 25.03.1992/04.10.2002) задолженность по кредитному договору от 08.04.2013 ... по состоянию на 27.09.2017 в размере 211274,27 руб., из которых сумма основного долга - 108257,46 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 228,57 руб., проценты за пользование кредитом (до выставления требования) - 102788,24 руб., а также взыскать госпошлину в сумме 5312,74 руб., всего – 216587,01 руб. (двести шестнадцать тысяч пятьсот восемьдесят семь руб. 01 коп.).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Воркутинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированной форме – 19.12.2017, т.е. с 20.12.2017.

Председательствующий Е.Ю. Солодилова