Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 октября 2020 года город Бологое 

Бологовский городской суд Тверской области в составе: 

председательствующего судьи Бондаревой Ж.Н., 

при секретаре Балан М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что ДАТА КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) заключил с ФИО1 кредитный договор №... в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ, путем акцепта оферты. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, однако воспользовавшись кредитом, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы займа, в результате чего у ответчика образовалась задолженность за период с ДАТА по ДАТА в размере 60396,20 рублей. ДАТА Банк» уступил права требования задолженности ответчика по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки трав требования №.... Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, направлено ответчику 08.20.2019, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало. На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность за период с ДАТА по ДАТА в сумме 60396,20 рублей, которая состоит из: 12727,19 рублей – основной долг, 5431,85 рублей – проценты на просроченный основной долг., 10928,62 рублей – проценты на просроченный основной долг, 31308,54 рублей – штрафы, а также государственную пошлину в сумме 2011,89 рублей, а всего 62408,09 рублей. 

Определением Бологовского городского суда Тверской области от 11 сентября 2020 года, в порядке досудебной подготовки, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен КБ "Ренессанс Кредит" (ООО)».

В судебное заседание истец - ООО «Феникс», будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, своего представителя Ш.А.Н. не направила, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом. В суд поступило ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований. 

Третье лицо КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) своего представителя в суд не направил, о рассмотрении дела извещен. 

Учитывая положения ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст.432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно копии кредитного договора №... от ДАТА, заключенного между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и ФИО1, последняя ДАТА получила кредит в размере 12727,19 рублей на срок 10 месяцев по тарифному плату кредит на оплату товаров под 4,31% в месяц, за весь период срока кредита – 43,11%, путем зачисления на счет клиента №.... Сумма ежемесячного платежа составляет 1821,42 рублей 10 числа каждого месяца.

Настоящий договор включает в себя Договор предоставления потребительского кредита (кредитный договор) и Договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Условия), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (тарифы), являющиеся неотъемлемой частью договора.

Банк обязался предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, а также перечислить со счета кредит на оплату товаров/услуг в размере, указанном в п.2.3.а, в срок, установленный условиями в пользу получателя, указанного в п.2.10; открыть клиенту счет(а) по карте(ам), выпустить и передать клиенту карту, в случае и порядке, предусмотренном договором о карте, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте и осуществлять операции по счету и/или счету(ам) по карте(ам), предусмотренные кредитным договором и/или договорам о карте; перечислить со счета часть кредита в размере 1464,19 рублей для оплаты страховой премии страховщику по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

Клиент обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. 

Пунктом 1.2.2.11. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (далее - «Общие условия») в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих общих условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по договору.

Банк свои обязательства перед ФИО1 выполнил, перечислив ДАТА ответчику кредит в размере 12727,19 рублей, из которых 1464,19 рублей были перечислены в оплату страховой премии и 11263 рублей - продавцу в счет оплаты товара, что подтверждается выпиской по лицевому счету №....

Ответчиком не оспорен факт заключения между ним и КБ «Ренессанс Кредит» кредитного договора №... и факт получения им кредита в размере 12727,19 рублей.

Согласно п.1,2 ст.382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Условиями кредитного договора №... (п.1.2.318 Условий) предусмотрено право банка уступить полностью или частично права требования по договору третьему лицу, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

ДАТА КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), воспользовавшись правом, предусмотренным кредитным договором №..., заключил с ООО «Феникс» договор уступки права требования (цессия) №... от ДАТА, по условиям которого право требования по кредитному договору №... от ДАТА, заключенному с ФИО1, перешло от КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) к ООО «Феникс» в размере 60396,20 рублей.

Таким образом, согласно приведенных норм закона, а также договору цессии №... от ДАТА и приложений к нему, являющихся неотъемлемой частью договора, суд приходит к выводу о том, что право требования задолженности КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по кредитному договору №... от ДАТА в размере 60396,20 рублей перешло от КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) к ООО «Феникс». 

В силу ст.ст.309,310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.1 и п.2 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанное правило, на основании п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, применяется также и по кредитному договору.

Обязательства КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по предоставлению ФИО1 денежных средств в сумме 12727,19 рублей выполнены, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика. Вместе с тем ответчик взятые на себя обязательства не исполнила, ежемесячные платежи в погашение основного дога и процентов за пользование кредитом не вносила, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 60396,20 рублей, из них: 12727,19 рублей – основной долг, 5431,85 рублей – проценты на просроченный основной долг., 10928,62 рублей – проценты на просроченный основной долг, 31308,54 рублей – штрафы.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом, ответ на претензию.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Согласно пункту 26 указанного Постановления с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п.7 ст.207 ГК РФ).

Из содержания кредитного договора №... следует, что стороны определили срок возврата полученных заемщиком от заимодавца денежных средств – 10 месяцев, то есть до 10 марта 2015 года (последний день внесения платежа). Исходя из условий предоставления кредита, сумма кредита и проценты должны быть возвращены заемщиком к указанной дате. Таким образом, срок возврата кредита должен определяться в соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ.

В данном случае срок исковой давности исчисляется с момента, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть с 11 марта 2015 года и истекает 11 марта 2018 года.

Из материалов дела видно, что заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору было направлено ООО «Феникс» в адрес мирового судьи, согласно почтовому оттиску на конверте, 06 февраля 2020 года, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности, о чем было заявлено ответчиком.

В нарушение ст.56 ГПК РФ и с учетом вышеизложенных норм закона истцом не представлено доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, влекущих перерыв течения указанного срока.

Положения п.1 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают возможность изменения условий договора по соглашению сторон.

Доказательств каких-либо действий, свидетельствующих о признании долга ответчиком, изменения условий договора по соглашению сторон, в материалах дела не имеется, и стороной истца в условиях состязательности гражданского процесса и равноправия сторон не представлено.

При этом заключение между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и ООО «Феникс» 04 октября 2019 года договора уступки права требования (цессия) №... на течение срока исковой давности по спорным правоотношениям не влияет.

Поскольку с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ), с учетом положений п.2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в иске к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ДАТА, образовавшейся в период с ДАТА по ДАТА включительно, в размере 60396,20 рублей и судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2011,89 рублей - отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ж.Н. Бондарева

Мотивированное решение суда составлено 09 октября 2020 года.

1версия для печати