УИД 68RS0013-01-2024-001421-74

Гражданское дело № 2- 1195/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мичуринск 19 сентября 2024 года. 

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Замотаевой А.В., 

при секретаре Федоровой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала- Тамбовской отделение ........... к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк Росиии» обратилось в Мичуринский городской суд с иском к ФИО1 как наследнику заемщика С.. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора ........... от .............. выдало кредит С. в сумме 290 000 руб. на срок 60 мес. под 24,27% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживание предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. 

Банком выполнено зачисление кредита в сумме 290 000 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами и согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых. 

Поскольку ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с .............. по .............. образовалась просроченная задолженность в размере 347 524 руб. 65 коп. в том числе: просроченный основной долг - 287 589 руб. 51 коп., просроченные проценты - 59 935 руб. 14 коп.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности. 

.............. заемщик С.. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено. Вместе с тем, кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Ответственность по долгам наследодателя несут принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. 

Согласно данным с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ к имуществу умершего заемщика С. нотариусом ............ ФИО5 заведено наследственное дело ............ 

Согласно заявлению на участие в программе страхования, заемщик выразил согласие быть застрахованным по программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай «Смерть» и «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания». В соответствии с п.6 заявления на страхование по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти- наследники застрахованного лица. 

В связи с изложенным истец полагает, что ФИО1 (дочь) является наследником и надлежащим ответчиком по настоящему иску. 

В адрес ответчика банком была направлена досудебная претензия о погашении задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени она не исполнена.

Ссылаясь на положения ст.ст. 309,ст. 310, ст. 314, ст.401, ст.807, ст.ст. 809-811, ст.819 ст. 1112 Гражданского кодекса, истец ПАО «Сбербанк России» просил: расторгнуть кредитный договор ........... от .............. и взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору ........... от .............. за период с .............. по .............. в размере 347 524 руб. 65 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 675 руб. 25 коп.

Определением от .............. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни». 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в иске заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

.............. представителем ПАО «Сбербанк России» в суд направлено заявление, в котором указано, что истец поддерживает заявленные исковые требования. Истцом указано, что между банком и С.. был заключен кредитный договор ........... от .............., по которому заемщику предоставлен кредит в сумме 290 000 руб. на срок 60 мес. под 24,27 % годовых. В тот же день клиентом в ПАО «Сбербанк России» было подано заявление о присоединении ее к программе страхования. Согласно заявлению на участие в программе страхования, заемщик выразил согласие быть застрахованным по программе добровольного страхования. В соответствии п. 6 заявления на страхование по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица). Таким образом, ПАО Сбербанк не является выгодоприобретателем по договору страхования в отношении С. по кредитному договору ........... от .............. и не претендует на получение денежных средств от страховой компании.

Напротив, наследником ФИО1 .............. получено страховое возмещение в сумме 290 000 руб., которое потрачено на личные нужды, данная сумма в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносилась. ПАО «Сбербанк России» полагает, что страховое возмещение в сумме 290 000 руб., полученное наследником входит в состав наследственной массы и должно учитываться при рассмотрении долгов С.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме, предоставив суду письменные возражения на иск. Суду дополнительно пояснила, что после смерти своей матери С. она обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Нотариусом ей было выдано свидетельство о праве на наследство по закону в виде прав на денежные средства, находящиеся на счетах ее матери в банке и причитающиеся компенсации по ним. В общей сумме она унаследовала 29 928 руб., которые выдали в банке наличными. Через некоторое время банком ей было перечислено еще 6000 руб., по всей видимости в счет компенсаций по вкладам. Иного наследственного имущества она после смерти матери не получила. На момент смерти ее матери, у нее не было в собственности ни недвижимого имущества, ни транспортных средств. Полагает, что должна отвечать по долгам наследодателя в пределах суммы унаследованного ею имущества. В остальной части исковые требования ПАО «Сбербанк России» полагала необоснованными, поскольку страховая выплата, которую она получила по договору страхования не может быть включена в состав наследственного имущества. 

ООО СК «Сбербанк страхование жизни», привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направило.

Выслушав истица, исследовав письменные материалы дела и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части, исходя из следующего.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. 

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. 

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от .............. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. 

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от .............. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. 

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от .............. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи»). 

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи»).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом. 

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания. 

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

Из материалов дела следует и установлено судом, что .............. между ПАО «Сбербанк России» и С. был заключен кредитный договор ..........., в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в сумме 290 000 руб. на срок 60 мес. под 24,27% годовых, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. 

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Согласно п. 6 индивидуальных условий и графика платежей, С. приняла на себя обязательства по уплате аннуитетных ежемесячных платежей в сумме 8 388 руб. 22 коп., 9-го числа каждого месяца, начиная с ............... 

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и / или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п.3.4 Общих условий кредитования).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). 

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. 

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита С.. была ознакомлена и согласна, путем подписания документам простой электронной подписью.

Факт заключения .............. кредитного договора С. с ПАО «Сбербанк России» не оспорен ответчиком ФИО1 в ходе судебного разбирательства по делу.

Согласно расчету истца за период с 11.09.2023 по 18.06.2024 (включительно) по вышеуказанному кредитному договору образовалась просроченная задолженность в сумме 347 524 руб. 65 коп., в том числе: просроченный основной долг - 287 589 руб. 51 коп. и просроченные проценты - 59 935 руб. 14 коп.

Из материалов дела следует, что согласно заявлению на участие в программе страхования от .............., заемщик С. выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни, здоровья в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по страховым рискам «Смерть» и «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания». В соответствии с п.6 заявления на страхование по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти- наследники застрахованного лица. Страховая сумма установлена по всем страховым рискам в размере 290 000 руб. Плата за участие в программе страхования – 34 800 руб.

Из материалов дела следует, что .............. С. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-KC ........... от .............., выданного отделом ЗАГС администрации .............

Согласно материалам наследственного дела к имуществу С. умершей .............., копия которого направлена нотариусом ............ на запрос суда, с заявлением о принятии наследства обратилась дочь наследодателя- ФИО1

Таким образом, наследство после смерти С.. принято наследником первой очереди ФИО1

Из копии материалов наследственного дела следует, что нотариусом ............ .............. ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства находящиеся на семи счетах и компенсаций по счетам в ПАО «Сбербанк России».

Согласно ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. ........... «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 (Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в п.п. 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. ........... «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.60 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Пунктом 61 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из вышеуказанных норм Гражданского кодекса РФ и разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Таким образом, ФИО1 как наследник, принявший наследство после смерти С. в пределах стоимости наследственного имущества несет обязанность по исполнению вышеуказанного кредитного договора со дня открытия наследства, а именно, обязанность по возврату полученной наследодателем денежной суммы, в том числе и уплате процентов на нее, в соответствии с условиями кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ответчиком ФИО1 после смерти С.. унаследованы денежные средства, находящиеся на счетах наследодателя и компенсации по счетам в ПАО «Сбербанк» в общей сумме 35 929 руб. 16 коп. 

Согласно представленной банком и ответчиком информации : по счетам, открытым на имя С. выплаты наследнику составили : 2041,89 руб. +25,48 руб., + 10,58 руб. +10,58 руб. + 27 840,63 руб., а всего- 29 929 руб. 16 коп. Кроме того, ФИО1, как следует из представленной ей выписки по счету, открытому на ее имя, банком перечислено 6 000 руб. .............. в счет компенсации по вкладам, открытым на имя наследодателя, что не оспаривалось ею в судебном заседании. 

Из копии материалов наследственного дела следует, что иное имущество ФИО1 после смерти своей матери С.. не унаследовано, доказательств обратному истцом не представлено. Так, согласно уведомлению об отсутствии в ЕГРН запрашиваемых сведений от .............., каких- либо объектов недвижимости на имя С. на день смерти зарегистрировано не было; согласно ответу ОГИБДД ОМВД России по ............ от 25.097.2024 на запрос суда, зарегистрированных транспортных средств на имя С. на день смерти не значится.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных банком исковых требований к ФИО1 о взыскании с нее в пользу ПАО «Сбербанк России» 35 929 руб. 16 коп., поскольку в силу вышеприведенных норм Гражданского кодекса РФ и разъяснений, приведенных в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. ........... «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимостью наследственной массы, которая определяется ее рыночной стоимостью на время открытия наследства, то есть на день смерти гражданина. При недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В остальной части исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору суд не усматривает по следующим основаниям. 

Из материалов дела следует и установлено судом, что в соответствии с 

договором страхования от .............., заключенным С.., страховщик- ООО СК «Сбербанк страхование жизни» смерть С.. была признана страховым случаем, в пользу выгодоприобретателя ФИО1 .............. была осуществлена страховая выплата в размере 290 000 руб. 

Истец - ПАО «Сбербанк России», поддерживая заявленные исковые требования считает, что вышеуказанная страховая выплата подлежит включению в наследственную массу после смерти С. ответчик же напротив ссылается на то, что сумма, полученная по договору страхования не может быть включена в состав наследственного имущества по основаниям, указанным в письменных возражениях на иск. 

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иной имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор личного страхования считается заключенным и пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу п. 6 ст. 10 Закона Российской Федерации от .............. ........... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. В соответствии с условиями договора страхования страховщик в счет страховой выплаты (страховой суммы) вправе организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу.

В силу приведенных положений закона в состав наследства могут входить лишь те права и обязанности, носителем которых при жизни был сам наследодатель. Если же права и обязанности возникают в результате смерти наследодателя, то эти права и обязанности по наследству не переходят. Соответственно, не может входить в состав наследства страховая сумма по случаю смерти наследодателя, поскольку право на получение данной суммы возникает у выгодоприобретателя (наследника) в связи со смертью наследодателя.

Следовательно, полученная сумма страховой выплаты 290 000 руб. ответчиком ФИО1 как выгодоприобретателем в результате исполнения договора личного страхования, заключенного при жизни ее матерью С. не может быть включена в состав наследственного имущества после смерти С. и не подлежит взысканию с ответчика в рамках рассматриваемого спора. 

Требования истца о расторжении вышеуказанного кредитного договора суд находит подлежащими удовлетворению. 

Положениями п.1 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в ходе судебного разбирательства по делу установлено, что заемщик С. умерла, а наследником после ее смерти не исполнялись условия заключенного с ним договора, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора ........... от .............., заключенного банком с наследодателем С..

Также в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой банком государственной пошлины при обращении в суд в сумме 6 690 руб. 22 коп. (6 000 руб. по требования о расторжении кредитного договора и 690 руб. 22 коп.- по требованиям имущественного характера, пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала- Тамбовской отделение ........... к ФИО1 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор ........... от .............., заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и С..

Взыскать с Ш. (............ ............ ..............) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ...........) задолженность по кредитному договору ........... от .............. в сумме 35 929 рублей 16 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 690 рублей 22 копейки. Всего взыскать- 42 619 (сорок две тысячи шестьсот девятнадцать) рублей 38 копеек.

В остальной части заявленных исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала- Тамбовской отделение ........... к ФИО1 Лю о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Мичуринский городской суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено ...............

Председательствующий А.В. Замотаева