Дело № 2-341/2020

УИД 21RS0016-01-2020-000093-63

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2020 года пос. Кугеси

Чебоксарский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Афанасьева Э.В., при секретаре Дмитриеве А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным соглашениям, расторжении соглашений,

установил:

Истец, Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк», обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным соглашениям от 19.09.2018 №, № в сумме 726296,92 руб. и расторжении соглашений. В обоснование исковых требований указано, что между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала и ФИО1 19.09.2018 заключены: - соглашение №, по условиям которого его подписание подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения клиента к правилам кредитования физических лиц потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым банк обязуется предоставить клиенту денежные средства в размере 600000 рублей, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные денежные средства) и уплатить проценты за пользование ими, на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 12 % (п. 4 Соглашения). Окончательный срок возврата кредита 19.09.2023 (п. 2 Соглашения). Платежной датой является 20 число каждого месяца (п. 6 Соглашения). Для осуществления операций с использованием карты банк открыл клиенту счет №. Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № от 19.09.2018. Заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом в нарушение ст. 819 ГК РФ и условий оглашения не исполнены. Согласно п. 4.1. правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учёта срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в индивидуальных условиях кредитования, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается датой окончательного возврата кредита, определённой в соответствии с индивидуальными условиями кредитования (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращён досрочно в полном объёме до даты его окончательного возврата. Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимися приложением № к кредитному договору. Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных на просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком, являющимся приложением № к договору); - соглашение №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 143740 рублей (п.1 Соглашения), а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 26,9% годовых (п.4 Соглашения). Его подписание подтверждает факт присоединения заемщика к правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами. Кредитный лимит установлен сроком на 24 месяца в размере 143740 рублей (п.2 и п.1 Соглашения). Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 26,9% (п. 4 Соглашения). Окончательный срок возврата кредита до 21.09.2020 (п. 2 Соглашения). Согласно п. 9.3. Правил срок действия кредитного лимита автоматически продлевается на тех же условиях на каждые последующие 2 календарных года при условии, что договор продолжает действовать на дату истечения срока действия кредитного лимита. Платежной датой является 25 число каждого месяца (п. 6 Соглашения). Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив кредит заемщику в пределах кредитного лимита, что подтверждается выпиской по лицевому счету №. Согласно п. 5.4. правил предоставления физическим лицам потребительского кредита без обеспечения проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней. Уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Клиента. Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями соглашения) не осуществляется. Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода, осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет. Как указано в иске, по состоянию на 14.01.2020 просроченная задолженность ответчика перед истцом составляет в сумме 726296,92 рублей, из них: по соглашению № от 19.09.2018 - 570510,21 руб., в том числе: основной долг, в том числе просроченный - 536 287,46 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 21.05.2019 по 14.01.2020 - 34 222,75 рубля; по соглашению № от 19.09.2018 - 155786,71 руб., в том числе: основной долг, в том числе просроченный - 134 403,50 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 20.09.2018 по 21.12.2019 - 21 383,21 рубля. Также в иске указано, что письмами от 25.11.2019 заемщику направлены требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитных договоров, данные требования получены ответчиком 3.12.2019, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 

<

данные изъяты>, распечатанным с официального сайта Почты России, но эти предложения о расторжении соглашений оставлены без ответа и соглашение об их расторжении не достигнуто. В связи с этим истец просит расторгнуть соглашение № от 19.09.2018, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, и досрочно взыскать в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1 задолженность в размере 570510,21 руб.: основной долг, в том числе просроченный - 536287,46 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 21.05.2019 по 14.01.2020 - 34 222,75 рубля, и далее, начиная с 15.01.2020 проценты, начисленные исходя из ставки 12 % годовых по день вступления в силу решения суда, а также просит расторгнуть соглашение № от 19.09.2018, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, и досрочно взыскать с него в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность в размере - 155786,71 руб.: основной долг, в том числе просроченный - 134403,50 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 20.09.2018 по 21.12.2019 - 21 383,21 рубля, и далее, начиная с 22.12.2019 проценты, начисленные исходя из ставки 26, 90 % годовых по день вступления в силу решения суда.

На судебное заседание истец – АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк, надлежаще и своевременно извещённое, своего представителя не направило, имеется заявление о рассмотрении дела без их участия, исковые требования поддерживают в полном объеме, на вынесение заочного решения согласны.

На судебное заседание ответчик ФИО1, надлежаще и своевременно извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, о причинах не известил и каких-либо возражений по поводу исковых требований суду не представил, в связи с этим суд согласно требований ст. ст. 20, 165.1 Гражданского кодекса РФ считает ответчика надлежаще и своевременно извещенным о настоящем судебном заседании и не явившимися по неуважительным причинам.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 Гражданско-процессуального кодекса РФ судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

При рассмотрении данного гражданского дела суд, принимая во внимание положения ст. ст. 56, 59, 67 Гражданско-процессуального кодекса РФ определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне их надлежит доказывать, принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, и никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Также при этом суд учитывает, что в силу положений ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданско-процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Таким образом, в гражданском процессе в силу действия принципа состязательности исключается активная роль суда, когда суд по собственной инициативе собирает доказательства и расширяет их круг, при этом данный принцип не включает в себя судейского усмотрения.

Также при этом суд учитывает положения ст. 196 Гражданско-процессуального кодекса РФ, согласно которых суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с положениями ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из соглашения о кредитовании счета от 19.09.2018 № следует, что между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительного офиса № в г. Чебоксары Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» ФИО3 и ФИО1 заключено соглашение, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме 143740 рублей (п.1 соглашения), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 26,9% годовых. 

Согласно п. 1.2 соглашения кредитный лимит установлен сроком на 24 месяца с даты выдачи кредита до 21.09.2020. 

Согласно п. 2 соглашения, подписание соглашения подтверждает факт присоединения заемщика к правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами. 

Согласно п. 4 соглашения процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 26,9%. 

Согласно п. 6 соглашения платежной датой является 25 число каждого месяца. 

Согласно п. 5.4. правил предоставления физическим лицам потребительского кредита без обеспечения проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических календарных дней. Уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента. Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями соглашения) не осуществляется. Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода, осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет.

Согласно п. 9.3. указанных правил срок действия кредитного лимита автоматически продлевается на тех же условиях на каждые последующие 2 календарных года при условии, что договор продолжает действовать на дату истечения срока действия кредитного лимита. 

Из выписки по лицевому счету № усматривается, что кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив кредит заемщику в пределах кредитного лимита. 

Также, из соглашения о кредитовании счета от 19.09.2018 № усматривается, что между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительного офиса № в г. Чебоксары Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» ФИО3 и ФИО1 заключено соглашение, в соответствии с которым банк обязуется предоставить клиенту денежные средства в размере 600000 рублей, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные денежные средства) и уплатить проценты за пользование ими, на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами.

Согласно п. 2 соглашения окончательный срок возврата кредита - 19.09.2023. 

Согласно п. 4 соглашения процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 12%. 

В силу п. 6 соглашения платежной датой является 20 число каждого месяца.

Для осуществления операций с использованием карты банк открыл клиенту счет №. 

Согласно п. 4.1.1. правил предоставления физическим лицам потребительского кредита без обеспечения проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учёта срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. 

Согласно п. 4.1.2. указанных правил проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в индивидуальных условиях кредитования, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается датой окончательного возврата кредита, определённой в соответствии с индивидуальными условиями кредитования (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращён досрочно в полном объёме до даты его окончательного возврата.

Согласно п. 4.2.1. вышеуказанных правил погашение кредита осуществляется равными долями включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением № к соглашению. Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением № к соглашению. 

Согласно п. 4.2.2. этих же правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Согласно п. 4.2.3.1. этих же правил первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Согласно п. 4.2.3.2. этих же правил, второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату платежа, определенную соглашении каждого календарного месяца (включительно).

Согласно п. 4.2.3.3. этих же правил, последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления проценте определенную в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 4.2.4. этих же правил, уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных на просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком). 

Из банковского ордера № от 19.09.2018 следует, что кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив кредит заемщику. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. ст. 807, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) в сроки и в порядке, предусмотренном договором, и уплатить проценты в размерах и в порядке, предусмотренном договором.

В нарушение ст. 819 ГК РФ и условий соглашений заемщиком обязательства по двум соглашениям о кредитовании счета надлежащим образом не исполнены.

По состоянию на 14.01.2020 просроченная задолженность ФИО1 составляет 726296,92 рублей, из них по соглашению № от 19.09.2018 составляет в размере 155786,71 руб.: основной долг, в том числе просроченный в сумме 134403,50 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 20.09.2018 по 21.12.2019 в сумме 21383,21 рубля.; по соглашению № от 19.09.2018 в сумме 570510,21 руб.: основной долг, в том числе просроченный в сумме 536287,46 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 21.05.2019 по 14.01.2020 в сумме 34222,75 рубля. 

Истцом представлен расчет задолженности ответчика ФИО1 по соглашению № от 19.09.2018 и по соглашению № от 19.09.2018, согласно которому по состоянию на 14.01.2020 общая задолженность ответчика по двум кредитным договорам составляет 726296,92 рублей, в том числе по соглашению № от 19.09.2018 в сумме 155786,71 рублей, из них основной долг – 134403,50 рубля, проценты за пользование кредитом – 21383,21 рубля, а также по соглашению № от 19.09.2018 в сумме 570510,21 руб., из них основной долг - 536287,46 рублей, проценты за пользование кредитом за - 34222,75 рубля.

Данный расчет составлен правильно с учетом положений, предусмотренных условиями кредитного договора и произведенных ответчиками платежей, ответчиками приведенный истцом расчет не оспаривается, возражений относительно иска и расчета суммы иска не представлены.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из копий требований АО «Российский Сельскохозяйственный банк» от 25.11.2029 следует, что заемщику ФИО1 направлены требования о досрочном погашении кредита, об уплате начисленных процентов за фактический срок пользования кредитом, а также о расторжении соглашений в связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, взятых на себя на основании кредитных соглашений.

Ответчиком не представлено доказательств удовлетворения денежных требований истца, в том числе частичного погашения образовавшейся задолженности за период просрочки платежей, поэтому требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Также ст. 407 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по соглашению данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Поэтому истечение срока возврата займа не прекращает действие договора займа, обязанность заемщика уплачивать предусмотренные договором проценты сохраняются вплоть до исполнения основного денежного обязательства.

Таким образом, требования истца о взыскании суммы займа и суммы процентов подлежат удовлетворению в полном объеме, в том числе с дальнейшем начислении процентов по договорам займа.

Также в соответствии со ст. ст. 88, 94, 98 Гражданско-процессуального кодекса РФ, абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года под № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины по платежному поручению от 21.01.2020 за № в размере 10462,97 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.196-198, 235-237, Гражданско-процессуального кодекса РФ, суд,

решил:

Расторгнуть кредитное соглашение № от 19.09.2018 года, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Расторгнуть кредитное соглашение № от 19.09.2018 года, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитным договорам № от 19.09.2018, № от 19.09.2018 в размере 726296 (семьсот двадцать шесть тысяч двести девяносто шесть) рублей 92 копейки, в том числе:

- по соглашению о кредитовании счета № от 19.09.2018 в размере 155786 (сто пятьдесят пять тысяч семьсот восемьдесят шесть) рублей 71 копейка, их них: основной долг, в том числе просроченный в размере 134403 (сто тридцать четыре тысячи четыреста три) рубля 50 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 20.09.2018 по 21.12.2019 в размере 21383 (двадцать одна тысяча триста восемьдесят три) рубля 21 копейка, и далее, начиная с 22.12.2019 проценты, начисленные исходя из ставки 26,90% годовых, по день вступления в силу решения суда;

- по соглашению о кредитовании счета № от 19.09.2018 в размере 570510 (пятьсот семьдесят тысяч пятьсот десять) рублей 21 копейка, из них: основной долг, в том числе просроченный в размере 536287 (пятьсот тридцать шесть тысяч двести восемьдесят семь) рублей 46 копеек, проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 21.05.2019 по 14.01.2020 в размере 34222 (тридцать четыре тысячи двести двадцать два) рубля 75 копеек, и далее, начиная с 15.01.2020 проценты, начисленные исходя из ставки 12% годовых, по день вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10462 (десять тысяч четыреста шестьдесят два) рубля 97 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Афанасьев Э.В.