ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 января 2019 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Кулаковой С.А.

при секретаре Летута Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело № 2-376/2019 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, 

УСТАНОВИЛ:

истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 306523 руб. 20 коп., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 136010 руб. 79 коп. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит на сумму 553150 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 20 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит на сумму 200000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 18 % годовых. По наступлению срока гашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 306523 руб. 20 коп. в том числе по основному долгу – 291871 руб. 05 коп., плановым процентам за пользование кредитом – 13439 руб. 64 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1212 руб. 51 коп., задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 136010 руб. 79 коп. в том числе по основному долгу – 113027 руб. 74 коп., плановым процентам за пользование кредитом – 20103 руб. 05 коп., комиссия за коллективное страхование 2880 руб., расходы по уплате госпошлины 7625 руб. 

В судебное заседание истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество), извещенный о рассмотрении дела, своих представителей не направил. В письменном заявлении представитель истца ФИО2 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ №) ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная о рассмотрении дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, не явилась, об уважительности причин неявки суд в известность не поставила. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствие ответчика суд учитывает следующее. Согласно сведениям отдела адресно-справочной работы управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Иркутской области (адресная справка от ДД.ММ.ГГГГ) ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной не значится. Почтовое извещение о дате, времени и месте судебного извещения, направленное по известным суду адресам, вернулось с отметкой «Истек срок хранения». 

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО1

Учитывая, что ответчик, извещенный по известному суду адресу, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд находит требования банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу либо независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, по условиям которого банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 553150 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ месяцев, процентная ставка 20 % годовых, размер полной стоимости кредита 21 % годовых, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные настоящим договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора. 

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 (протокол от 12.09.2014 №04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО). С 01.01.2018 Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником ВТБ 24 (ПАО), в связи с реорганизацией юридического лица в форме присоединения. 

Кредит предоставляется на потребительские нужды / на оплату страховой премии, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика № 1 / счет для расчетов с использованием банковской карты (п. 21); за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 20 % годовых, размер ПСК 21 % годовых. 

Установлено количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей: в количестве 60 платежей, размер платежа 14800 руб. 54 коп., размер первого платежа 9092 руб. 88 коп., размер последнего платежа 15780 руб. 05 коп., дата ежемесячного платежа 27 числа каждого календарного месяца (п. 6 согласия на кредит). 

С размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ответчик ФИО1 была ознакомлена (п. 22 согласия на кредит).

В соответствии с п. 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) или порядок их определения в размере 0,1 % за день.

Как следует из материалов дела, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, перечислив на открытый ответчику лицевой счет сумму кредита.

07.10.2014 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания согласия на кредит, по условиям которого банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 200000 руб. на срок по 07.10.2019, процентная ставка 18 % годовых, размер полной стоимости кредита 19,55 % годовых, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные настоящим договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора.

Кредит предоставляется на потребительские нужды, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика № 1 / счет для расчетов с использованием банковской карты (п. 23); за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 18 процента годовых, размер ПСК 19,55% годовых. 

Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей: в количестве 60 платежей, размер платежа 5852 руб. 02 коп., размер первого платежа 3580 руб. 27 коп., размер последнего платежа 4961 руб. 67 коп., дата ежемесячного платежа 1 числа каждого календарного месяца (п. 6 согласия на кредит).

С размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ответчик ФИО1 ознакомлена (п. 24 Согласия на кредит).

Пунктом 12 договора урегулирована ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) или порядок их определения – 06, % в день от суммы невыполненных обязательств.

В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (п. 5.1 общих условий кредитования).

Исследованными документами подтверждено, что ответчик ФИО1 подписала заявление на включение в число участников программы страхования 01.10.2014. Следовательно, ответчик уведомлена, что программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита; тем самым просит включить ее в число участников программы страхования. В связи с чем в заявлении проставлена отметка: наименование программы «Лайф 0,36% мин. 399 руб.», комиссия за присоединение к программе страхования – 0,36 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из материалов дела, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив на открытый ответчику лицевой счет сумму кредита.

Судом установлено, что обязательства по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 исполняются ненадлежащим образом. Ответчик допускает нарушение исполнения обязательств, с ДД.ММ.ГГГГ по договору от ДД.ММ.ГГГГ № ответчик допускал просрочки по оплате, по договору от ДД.ММ.ГГГГ № просрочки по платежам начались с ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с систематическим нарушением условий кредитных договоров банком в адрес заемщика ФИО1 29.06.2018 (исх. № 64) направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 29.06.2018 в размере 317622 руб. 75 коп.; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 29.06.2018 в размере 195687 руб. 78 коп в срок не позднее 21.08.2018. Указанная задолженность не была погашена. 

По расчету истца, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 04.12.2018 размер задолженности с учетом снижения штрафных санкций в 10 раз, составляет: по основному долгу – 291871 руб. 5 коп., по процентам – 13439 руб. 64 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1212 руб. 51 коп.; а по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 29.11.2018 размер задолженности, с учетом снижения штрафных санкций, составляет: по основному долгу – 113027 руб. 74 коп., по процентам – 20103 руб. 05 коп., комиссия за коллективное страхование – 2880 руб. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признается соответствующими закону и условиям обязательств. Учитывая, что документы, свидетельствующие о погашении задолженности, суду не представлены, принимая во внимание установленный судом факт неисполнения заемщиком условий кредитных договоров по уплате процентов за пользование кредитом, обязанности возвратить кредит в срок и в порядке, установленные договором, суд находит исковые требования банка о взыскании задолженности по кредиту обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Учитывая, что ответчик изъявила желание участвовать в программе по организации страхования клиентов, суд находит добровольным выбор заемщика ФИО1 условий кредитного обязательства, приходит к выводу о том, что комиссии по указанной программе страхования клиентов являются расходными операциями. 

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд при установленной задолженности по основному долгу по кредитным договорам в размере 1212 руб. 51 коп. не установил наличия признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства.

При таких обстоятельствах исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 04.12.2018 по основному долгу 291871 руб. 5 коп., плановым процентам за пользование кредитом – 13439 руб. 64 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1212 руб. 51 коп., всего 306523 руб. 20 коп., о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 29.11.2018 по основному долгу 113027 руб. 74 коп., плановым процентам за пользование кредитом – 20103 руб. 5 коп., комиссия за коллективное страхование – 2880 руб., всего 136010 руб. 79 коп., суд находит подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины 7625 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по основному долгу в размере 291871 руб. 5 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 13439 руб. 64 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1212 руб. 51 коп., всего – 306523 руб. 20 коп.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по основному долгу в размере 113027 руб. 74 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 20103 руб. 5 коп., комиссия за коллективное страхование – 2880 руб., всего – 136010 руб. 79 коп.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате госпошлины – 7625 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.А. Кулакова

Решение суда в окончательной форме принято 28 января 2019 года