дело № 2-1979/2020

24RS0028-01-2020-002003-24

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Красноярск 15 июля 2020 года 

Кировский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Беловой С.Н., при секретаре Шапкине А.В., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании, мотивируя тем, что 08 ноября 2012 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании № ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты. По условиям соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 109 000 рублей. За пользование кредитом устанавливалась уплата процентов в размере 19,9 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Согласно выписке по счету, должник воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. При этом принятые на себя обязательства ответчик не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту (в том числе проценты за пользование) не уплачивает, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у него перед истцом образовалась задолженность в размере 61 294 рубля 66 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 51 119 рублей 53 копейки, штрафы и неустойки – 3500 рублей, комиссия за обслуживание счета – 6 675 рублей 13 копеек. Поскольку ответчик добровольно отказывается погашать кредит и проценты по нему, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 61 294 рубля 66 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2038 рублей 84 копейки.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком до 05.09.2022г.г., не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласно исковому заявлению, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 возражал относительно требований в части взыскания комиссии за обслуживание счета, полагая взимание данной комиссии не законным, а также возражал относительно требований о взыскании штрафа, в случае удовлетворения требований в части взыскания штрафа, просил снизить его размер, как несоразмерный последствиям нарушенного обязательства. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 05.09.2012г. ФИО1 обратился к ОАО «Альфа Банк» с просьбой заключить с ним соглашение о кредитовании с лимитом кредитования 3000 руб., процентной ставкой за пользование кредитом – 19,90% годовых, при акцепте указанного предложения выпустить кредитную банковскую карту. 

В уведомлении банка об индивидуальных условиях кредитования определён размер кредита – 12 949 руб., срок кредита – 24 месяца, процентная ставка 8,11% годовых, неустойка за нарушение срока возврата основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом в размере 8,11%, размер штрафа за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу – 600 руб., полная стоимость кредита составляет – 8,41% годовых.

Согласно п. 2.1.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (далее - Общих условий), являющихся неотъемлемой частью соглашения, банк и клиент заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта банком предложения (Оферты) клиента, содержащегося для кредитной карты, выпущенной в соответствии с Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, в настоящих Общих условиях кредитования и в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Для кредитной карты, выпущенной в соответствии с Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, Соглашение о кредитовании в соответствии с настоящими Общими условиями кредитования считается заключенным в дату установления банком лимита кредитования. Информация о дате заключения соглашения и кредитовании доводится до клиента в Уведомлении о заключении соглашения о кредитовании.

Согласно п. 7.1 Общих условий, банк, кроме прочего, вправе увеличивать лимит кредитования.

По данным из выписки по счету, между сторонами заключен кредитный договор № № от 08.11.2012г., с установленным кредитным лимитом – 84 000 руб., в дальнейшем (в 2014г.) этот лимит увеличивался до 109 000 руб.

Факт получения денежных средств от истца ответчик ФИО1 не оспаривал, согласился с размером основного долга в размере 51 119,53 руб., указав на то, что ввиду тяжелого материального положения, сложившегося в семье не смог надлежащим образом исполнить свои обязательства перед истцом. Расчет указанной суммы истец представил. 

При таких обстоятельствах, суд полагает обоснованным взыскать с ответчика в пользу истца в качестве основного долга по заключённому между сторонами соглашению 51 119,53 руб.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере 6675,13 руб., суд исходит из следующего. 

Порядок предоставления кредита на момент возникновения между сторонами правоотношений был регламентирован утвержденным ДД.ММ.ГГГГ Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №-П. При этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. 

Из п. 2 ст. 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Так, из условий договора следует, что кредит предоставляется путем зачисления на счет кредитной карты. Этот же счет предназначен и для осуществления операций по гашению кредита. Таким образом, фактически он служит для отражения задолженности заемщика перед банком по выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.

При таких обстоятельствах взимание платы с заемщика за обслуживание счета суд находит незаконным, а потому в этой части соглашение между сторонами полагает недействительным и соответственно во взыскании комиссии за обслуживание счета в размере 6675,13 руб. полагает необходимым отказать.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика штрафов и неустоек в размере 3500 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по 29.05.2018г.г., суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Так, принимая во внимание то, что штраф в размере 3500 руб. явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства и об этом заявляет ответчик, суд полагает возможным его уменьшить до 2100 руб., взыскав с ответчика в пользу истца. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так, исходя из удовлетворённой части иска, без учета снижения судом штрафа, истцу за счет ответчика подлежат возмещению судебные расходы в виду уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 1838,59 руб. (51119,53+3500-20000х3/100+800).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № POS0VI23120905ACYE67 от ДД.ММ.ГГГГ в виде основного долга в размере 51 119 рублей 53 копейки, штрафов в размере 2100 рублей, а также судебные расходы в размере 1 838 рублей 59 копеек, а всего 55 058 рублей 12 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в 

<

адрес>вой суд через Кировский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия указанного решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья С.Н. Белова

В окончательной форме решение принято 16.07.2020г.