Дело № 2-286/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 декабря 2017 г. ст-ца Нехаевская

Нехаевский район

Волгоградская область

Нехаевский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Яровой О.В.,

при секретаре Колпаносовой О.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волгоградского отделения № 8621 Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Волгоградского отделения № 8621 Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности, обратилось в суд с настоящим иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ, взыскать с ответчика в пользу истца сумму ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 606801 руб. 82 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9268 руб. 02 коп. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (далее – ОАО «Сбербанк России») (после изменения наименования организационно-правовой формы полное наименование – ПАО «Сбербанк России») и ФИО1 заключён кредитный договор №, в соответствии с которым заёмщику предоставлен кредит в размере 511000 руб. 00 коп. под 25,15% годовых на срок 60 месяцев. Банк исполнил свои обязательства, предоставил заёмщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором. В нарушение условий кредитного договора заёмщик ненадлежащим образом выполняет принятые на себя обязательства по погашению полученного кредита и уплате причитающихся процентов за пользование кредитом (несвоевременное и не в полном объёме внесение обязательных платежей по кредиту), в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 26 октября 2017 года составляет 606801 руб. 82 коп., из которых: неустойка за просроченные проценты – 41561 руб. 25 коп., неустойка за просроченный основной долг – 24458 руб. 07 коп., просроченные проценты – 156595 руб. 35 коп., просроченный основной долг – 384187 руб. 15 коп. Во исполнение досудебного урегулирования спора истцом в адрес ответчика было направлено письмо с требованием досрочного возврата суммы кредита и расторжении договора, однако обязательства по оплате суммы задолженности ответчиком не исполнены. Соглашение сторон о рассмотрении указанного спора Третейским судом при Автономной некоммерческой организации «Независимая Арбитражная Палата», предусмотренное дополнительным соглашением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ, не может быть исполнено, поскольку в настоящее время указанный выше третейский суд находится в процессе получения права на осуществление функции постоянно действующего арбитражного учреждения и приём исковых заявлений прекращён со 2 октября 2017 года.

Истец ПАО «Сбербанк России» о месте и времени рассмотрения дела извещён своевременно и надлежащим образом, явка представителя в судебное заседание истцом не обеспечена; представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена, ранее в заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца; представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, в заявлении просила суд удовлетворить заявленные банком требования в полном объёме, дополнительно указывая на то, что 21 января 2016 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, в соответствии с которым произведена реструктуризация кредитного договора и заёмщику предоставлена отсрочка погашения основного долга сроком на 13 месяцев. 24 апреля 2017 года ПАО «Сбербанк России» принято решение об отказе заёмщику в предоставлении реструктуризации по кредиту.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, не отрицая изложенных в исковом заявлении обстоятельств о заключении ДД.ММ.ГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 кредитного договора №, в соответствии с которым банком ему был предоставлен кредит в размере 511000 руб. 00 коп. под 25,15% годовых на срок 60 месяцев, однако возражая относительно размера заявленных банком требований на сумму 606801 руб. 82 коп., пояснил, что поскольку имелась необходимость в оформлении кредита, то при заключении данного кредитного договора был согласен с его условиями, в том числе и с размером процентов, при этом условий кредитного договора он никогда не нарушал, свои обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в 2014 году и в 2015 году исполнял своевременно и надлежащим образом. В связи с тем, что в 2015 году изменилось его материальное положение, существенно сократили заработную плату, он является инвалидом второй группы, получает пенсию по инвалидности, его семья находилась в затруднительном материальном положении, он обратился в банк с заявлением о реструктуризации кредита, на что был получен положительный ответ. Согласно новому графику погашения кредита он выплачивал банку с января 2016 года по февраль 2017 года ежемесячно денежную сумму в размере 1000 руб. По истечении указанного времени в апреле 2017 года он вновь обратился в банк с заявлением о реструктуризации кредита, и согласно полученному им смс-сообщению в мае 2017 года реструктуризация кредита ему была одобрена. Однако при обращении в банк за новым дополнительным соглашением и графиком погашения кредита, выяснилось, что его документы утеряны и ему было рекомендовано повторно обратиться с соответствующим заявлением, что он и сделал До настоящего времени им предпринимаются меры по выяснению решения по его вопросу о реструктуризации кредита путём направления жалоб, писем и личного обращения к сотрудникам филиала ПАО «Сбербанк России», находящегося в г. Урюпинске Волгоградской области, но все его требования банком проигнорированы, какого-либо ответа из банка по его заявлению о реструктуризации кредита до сих пор им не получено. По имеющимся у него личным записям, за период с 16 января 2014 года по 16 января 2016 года им выплачено в счёт погашения кредита денежная сумма в размере 364044 руб., с 17 января 2016 года по 8 декабря 2016 года – 27200 руб. Высказывая несогласие с начисленными банком процентами и размером неустойки, настаивает на том, что условий кредитного договора не нарушал, всё выплачивал согласно графикам погашения кредита, в 2017 году не выплачивал кредит, так как ожидал решения банка по заявлению о реструктуризации кредита.

С учётом требований ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и мнения лица, участвующего в деле, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст.807-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заёмщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определённые условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

При разрешении настоящего спора судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между ОАО «Сбербанк России» (после изменения наименования организационно-правовой формы полное наименование – ПАО «Сбербанк России») в лице Волгоградского отделения № ОАО (ПАО) «Сбербанк России» и ФИО1 заключён кредитный договор №, по условиям которого ОАО (ПАО) «Сбербанк России» обязалось предоставить заёмщику ФИО1 кредит в сумме 511000 руб. 00 коп. под 25,15% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заёмщик ФИО1 обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора в соответствии с графиком платежей (л.д.26-32).

ОАО «Сбербанк России» (после изменения наименования организационно-правовой формы полное наименование – ПАО «Сбербанк России») в лице Волгоградского отделения № ОАО (ПАО) «Сбербанк России» свои обязательства по договору исполнил полностью и предоставил ФИО1 кредит в сумме 511000 руб. 00 коп., что подтверждается распорядительной надписью, из которой следует, что ФИО1 в счёт предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ на счёт по вкладу № зачислены денежные средства в размере 511000 руб. 00 коп., а также выпиской по счёту за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (л.д.24, 41-42).

Согласно пп.3.1-3.3 статьи 3 условий договора о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГ за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору проценты; погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей; уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определённые графиком платежей; проценты за пользованием кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно); при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д.27).

Согласно графику платежей заёмщик обязан 16 числа каждого месяца, начиная с 16 февраля 2014 года уплачивать сумму основного долга, а также проценты за пользование кредитом (л.д.34-35).

В соответствии с п.4.2.3 статьи 4 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (л.д.29-30).

Согласно условиям дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ, заключённому между ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, стороны договорились о том, что кредитор предоставил заёмщику потребительский кредит в сумме 511000 руб. 00 коп. под 25,15% годовых на цели личного потребления на срок 84 месяца, считая с даты его фактического предоставления (п.1); установлен порядок уплаты процентов: ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определённые графиком платежей №; заёмщику предоставлена отсрочка в погашении начисляемых процентов в рамках льготного периода с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, при этом минимальный размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа; накопленная за льготный период задолженность по процентам по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования (п.2); заёмщику предоставлена отсрочка погашения основного долга сроком на 13 месяцев с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в соответствии с графиком платежей № (п.3) (л.д.37, 39).

С учётом, установленных по делу обстоятельств, суд исходит из того, что свои обязательства перед ответчиком банк выполнил в полном объёме, сумма кредита в соответствии с условиями договора передана ответчику, однако заёмщик не выполнил взятые на себя по кредитному договору обязательства, нарушил условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счёт возврата суммы кредита и процентов по нему, не производя платежи в размере и в сроки, установленные кредитным договором. 

Свои обязательства по своевременному перечислению денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ ФИО1 надлежащим образом не исполняет с 31 мая 2017 года, в связи с чем, по состоянию на 26 октября 2017 года общая сумма задолженности перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ составляет 606801 руб. 82 коп., из которых: неустойка за просроченные проценты – 41561 руб. 25 коп., неустойка за просроченный основной долг – 24458 руб. 07 коп., просроченные проценты – 156595 руб. 35 коп., просроченный основной долг – 384187 руб. 15 коп.

19 сентября 2016 года истцом направлено требование (претензия) ответчику о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако требования банка ответчиком не исполнены (л.д.44-45, 47-61). Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с расчётом задолженности по состоянию на 26 октября 2017 года общая сумма задолженности по кредитному договору № от 16 января 2014 года составляет 606801 руб. 82 коп., из которых: неустойка за просроченные проценты – 41561 руб. 25 коп., неустойка за просроченный основной долг – 24458 руб. 07 коп., просроченные проценты – 156595 руб. 35 коп., просроченный основной долг – 384187 руб. 15 коп. (л.д.63, 65-66).

Суд принимает за основу расчёт задолженности, представленный истцом. При этом суд учитывает, что ответчиком доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности или внесения иных платежей в погашение долга в полном объёме, кроме тех, которые учтены банком, не представлено. Представленные банком расчёты задолженности ответчиком ФИО1, принимавшим непосредственное участие в судебном заседании, допустимыми доказательствами опровергнуты не были, в то время как в силу положений ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания своих требований и возражений лежит на каждой из сторон.

Установив факт нарушения заёмщиком своих обязательств, вытекающих из кредитного договора, а также установив факт наличия задолженности и её размер, а также учитывая, что в добровольном порядке заёмщик, взятые на себя обязательства не исполняет и задолженность по кредитному договору и процентам не погашает, суд считает требования истца о взыскании задолженности, доказанными, обоснованными, соответствующими закону, и, следовательно, подлежащими удовлетворению.

Из представленной суду представителем истца ФИО3 информации по состоянию на 18 декабря 2017 года, усматривается, что ДД.ММ.ГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, в соответствии с которым произведена реструктуризация кредитного договора и заёмщику предоставлена отсрочка погашения основного долга сроком на 13 месяцев, что также нашло своё подтверждение в ходе судебного разбирательства. 24 апреля 2017 года ПАО «Сбербанк России» принято решение об отказе заёмщику в предоставлении реструктуризации по кредиту (л.д.104, 106, 108).

Дата последнего погашения ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ – 31 мая 2017 года (л.д.63), при этом исковое заявление подано истцом в суд 17 ноября 2017 года (л.д.4-6).

Доводы ответчика ФИО1 о том, что до настоящего времени им не получено соответствующее решение по его заявлению о реструктуризации долга от 13 апреля 2017 года, опровергаются материалами дела (л.д.108), и не могут являться основанием для отказа в удовлетворении заявленных банком требований о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, поскольку, как усматривается из материалов дела, условия договора о предоставлении кредита не были ответчику навязаны, условия о процентной ставке по кредиту и о размере неустойки при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом сторонами оговорены, в случае неприемлемости каких-либо условий о предоставлении кредита, предложенных банком, заёмщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

В соответствии с ч.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком ФИО1 допущено нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ (ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита, вытекающих из кредитного договора), что рассматривается судом как существенное нарушение условий договора, и, учитывая, что сумма задолженности по кредитному договору взыскивается в судебном порядке, суд полагает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ, заключённый между ОАО «Сбербанк России» (после изменения наименования организационно-правовой формы полное наименование – ПАО «Сбербанк России») в лице филиала – Волгоградского отделения № 8621 ОАО (ПАО) «Сбербанк России» и ФИО1

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. К таким расходам закон относит расходы по оплате государственной пошлины, в данном случае истец уплатил государственную пошлину в размере 9268 руб. 02 коп. (л.д.8), которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь изложенным выше и ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волгоградского отделения № 8621 Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключённый ДД.ММ.ГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № 8621 Открытого акционерного общества «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волгоградского отделения № 8621 Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на 26 октября 2017 года в размере 606801 (шестьсот шесть тысяч восемьсот один) руб. 82 коп., из которых: неустойка за просроченные проценты – 41561 (сорок одна тысяча пятьсот шестьдесят один) руб. 25 коп., неустойка за просроченный основной долг – 24458 (двадцать четыре тысячи четыреста пятьдесят восемь) руб. 07 коп., просроченные проценты – 156595 (сто пятьдесят шесть тысяч пятьсот девяносто пять) руб. 35 коп., просроченный основной долг – 384187 (триста восемьдесят четыре тысячи сто восемьдесят семь) руб. 15 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волгоградского отделения № 8621 Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9268 (девять тысяч двести шестьдесят восемь) руб. 02 коп.

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Нехаевский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Яровая

Мотивированное решение изготовлено 27 декабря 2017 года.

Судья О.В. Яровая