Дело №2-22/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

п.Краснокаменск 05 февраля 2019 г.

Курагинский районный суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Романовой А.В., 

при секретаре Фистиной Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 20 мая 2014 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №. Размер кредита 85 000 руб. под 16,7 % годовых, со сроком возврата кредита-до 20 мая 2019 года. Заемщик ФИО2 скончался ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на 19 ноября 2018 года сумма задолженности составляет 62 477,97 руб., в том числе 46 749,91 руб.- сумма основного долга и 15 728,06 руб. - проценты за пользование кредитом. Согласно имеющейся у Истца информации наследником ФИО2 является его супруга ФИО1 Просят взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 20.05.2014 г. по состоянию на 19.11.2018 в размере 62 477,97 руб., расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 2 074,34 руб.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что кредитный договор был застрахован.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», в лице Красноярского регионального филиала ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате рассмотрения дела извещена надлежащим образом. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ,

Суд, заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст.307-419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров. 

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20.05.2014 г. между ООО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО2 заключено Соглашение № согласно условиям которого банк выдает ФИО2 кредит на сумму 85 000 руб. на срок до 20.05.2019 г. ФИО2 обязался производить возврат кредита и уплату процентов равными долями ежемесячно дифференцированными платежами ежемесячно начиная с 20.06.2014 г. в соответствии с графиком погашения кредита являющегося Приложением 1 к Соглашению № от 20.05.2014, заемщик обязался возвратить полученный кредит в срок, а также уплатить Банку проценты на сумму кредита в размере 16,07% годовых, а также неустойку за неисполнение или ненадлежащее неисполнение денежного обязательства по Соглашению по тарифам банка. 

Как следует из банковского ордера № от 20.05.2014 года ООО «Российский сельскохозяйственный банк» перевел на счет ФИО2 сумму кредита в размере 85 000 руб. 

Из лицевого счета по кредитному договору за период 20.05.2014 по 19.11.2018 следует, что заемщик ФИО2 осуществлял ежемесячное гашение кредита и уплату процентов за пользование заемными денежными средствами надлежащим образом до дня смерти.

Согласно свидетельству о смерти II-БА № выданному Курагинским территориальным отделом ЗАГС Красноярского края России, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ в г. Артемовск Курагинского района Красноярского края, о чем составлена актовая запись № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика ФИО2 по кредитному договору № от 20.05.2014 по состоянию на 19.11.2018 составляет 62 477,97 рубля, из них: основной долг- 46 749,91 руб., проценты, за пользование кредитом за период с 23.08.2016 по 19.11.2018– 15 728,06 руб.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ст. 1111 ГК РФ. 

Ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим ГК РФ или другими законами. 

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. 

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

- вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

- принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

- произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

- оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. 

Надлежащее исполнение прекращает обязательство согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ. Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Согласно п.1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Таким образом, исходя из вышеуказанных правовых норм в их системном толковании, следует, что обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. 

Такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Указанный вывод подтверждается и правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании», в соответствии с которым, разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника с. 418 ГК РФ, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Согласно п. 60 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества п. 1 ст. 416 ГК РФ.

Таким образом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ответу нотариуса Курагинского нотариального округа ФИО4 наследство после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 принято ФИО1, проживающей по адресу: 

<

адрес> которой выданы свидетельства о праве на наследство. 

Согласно заявления ФИО1 на имя нотариуса Курагинского нотариального округа ФИО4 ФИО1 является женой то есть наследником первой очереди за умершим ФИО2, фактически она вступила в наследство, наследственное имущество состоит: земельный участок и жилой дом по адресу: 

<

адрес>, денежные вклады в ПАО «Сбербанк России», Совкомбанк, страховые выплаты по договору страхования кредита в АО «Тинькофф Страхование». 

Как следует из свидетельства о праве наследования по закону от 10.05.2017 года наследником имущества ФИО2 является ФИО1, наследство состоит из: денежного вклада с причитающимися по нему процентами на счете №, хранящегося в Подразделении №8646/0337 Сибирского банка ПАО Сбербанк, принадлежащего наследодателю на праве собственности, что подтверждается информацией Сибирского банка ПАО Сбербанк №004510805 от 01 апреля 2017 года, денежного вклада с причитающимися по нему процентами на счете № (ранее счет №), хранящегося в Подразделении №8646/0348 Сибирского банка ПАО Сбербанк, принадлежащего наследодателю на праве собственности, что о подтверждается информацией Сибирского банка ПАО Сбербанк №004510805 от 01 апреля 2017.

Согласно свидетельству о праве наследования по закону от 10.05.2017 года наследником имущества ФИО2 является ФИО1, наследство состоит из: денежного вклада с причитающимися по нему процентами на счете №, хранящегося в ПАО "Совкомбанк", принадлежащего наследодателю на праве собственности, что подтверждается информацией филиала "Центральный" ПАО "Совкомбанк" за исх. №148 от 05 апреля 2017 года, денежного вклада с причитающимися по нему процентами на счете №, хранящегося в ПАО "Совкомбанк", принадлежащего наследодателю на праве собственности, что подтверждается информацией филиала "Центральный" ПАО "Совкомбанк" за исх. №148 от 05 апреля 2017 года.

Как следует из свидетельства о праве наследования по закону от 10.05.2017 года наследником имущества ФИО2 является ФИО1, наследство состоит из: страховой суммы по договору № коллективного страхования от несчастных случаев болезней заёмщиков кредита от 04 сентября 2013 года в АО "Тинькофф Страхование", что подтверждается информацией, выданной Акционерным обществом "Тинькофф Страхование" за исх. №ОС-6017 от 17 апреля 2017 года.

Согласно свидетельства о праве наследования по закону от 13.10.2017 года наследником имущества ФИО2 является ФИО1, наследство состоит из: жилого дома, находящегося по адресу: Российская Федерация, 

<

адрес>, с кадастровым номером 24:23:4210005:418, площадью 37,9 кв. м., этажность (этаж): 1, принадлежащего наследодателю на праве собственности. Право собственности зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 20 августа 2013 года, запись регистрации №.

Как следует из свидетельства о праве наследования по закону от 13.10.2017 года наследником имущества ФИО2 является ФИО1, наследство состоит из: земельного участка площадью 800 кв. м с кадастровым номером № №, находящегося по адресу: Российская Федерация, Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Российская Федерация, 

<

адрес>, принадлежащего наследодателю на праве собственности. Право собственности зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 08 ноября 2011 года, запись регистрации №.

Как установлено судом и следует из пояснений ответчика ФИО1, она приняла наследство после смерти ФИО2

Таким образом, суд считает установленным, что ответчик ФИО1 является наследником умершего ФИО2

Иные наследники принявшие наследство, иное наследственное имущество, иные кредиторы наследодателя судом не установлены.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» содержится разъяснение о том, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявила, что после смерти мужа предоставила банку сведения о его смерти, в связи с тем, что имеется страховой полис по указанному кредиту ФИО2 на случай смерти в результате несчастного случая или болезни, то полагала, что требования банка подлежат взысканию со страховой компании.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1).

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ страховщик обязан выплатить страховое возмещение в пользу выгодоприобрететеля.

Согласно положениям п. 1 ст. 929 и п. п. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ страховым случаем является такое событие, которое обладает признаками, определенными договором или правилами страхования.

Согласно договора страхования от несчастных случаев и болезней № от 20.05.2014 заключенному между ФИО2 и ООО «Страховая компания» Росгосстрах-Жизнь» страховые случаи: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, в соответствии с условиями Программы страхования, установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни, в соответствии с условиями Программы страхования, страховая сумма 97 750 руб., срок страхования: с 00:00 часов 20.05.2014 по 24:00 часов 19.05.2016. 

Таким образом, судом установлено, что на момент смерти ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ договор страхования истек. 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.59, 80 указанного выше Постановления Пленума ВС РФ).

В силу указанных правовых норм переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно данных из Единого государственного реестра недвижимости Земельный участок № находящегося по адресу: Российская Федерация, Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Российская Федерация, 

<

адрес>. Кадастровая стоимость земельного участка составляет 39352 руб.

Согласно данных из Единого государственного реестра недвижимости здание находящееся по адресу: Российская Федерация, 

<

адрес>. Кадастровая стоимость составляет 261927,25 руб.

Иной оценки стоимости указанного недвижимого имущества в материалы дела не представлено. Указанная стоимость не оспорена.

Применительно к настоящему спору возможно исходить из кадастровой стоимости наследственного имущества, которая в силу ст. 3 Федерального закона от 03.07.2016 N 237-ФЗ "О государственной кадастровой оценке" определяется на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости.

Доказательств того, что на дату открытия наследства 17.08.2016 рыночная стоимость недвижимого имущества была меньше, чем ее кадастровая стоимость, в дело не представлено.

Поскольку сумма задолженности не превышает стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженность заемщика ФИО2 в сумме 62 477,97 рубля, из них: основной долг- 46 749,91 руб., проценты, за пользование кредитом за период с 23.08.2016 по 19.11.2018– 15 728,06 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2 074,34 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского регионального филиала задолженность по кредитному договору № № от 20 мая 2014 в размере 62 477 руб. 97 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 074 руб. 34 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Курагинский районный суд. 

Председательствующий Романова А.В.

Мотивированное решение изготовлено и подписано 21.02.2019

Судья Романова А.В.