К делу № 2-510/2021 УИД 23RS0015-01-2021-000009-43

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(Заочное)

г. Ейск 16 марта 2021 года.

Ейский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Коваленко А.А.

при секретаре Мурзовой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование», третьи лица - ПАО Банк ВТБ, Нотариус Ейского нотариального округа ФИО\8, ФИО2 Д,В., ФИО3, ФИО4, о взыскании страхового возмещения,-

УСТАНОВИЛ:

Истица обратилась в суд и просит, согласно уточненным исковым требованиям, взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в её пользу страховую выплату в размере 447 446, 74 рублей, неустойку в сумме 400 000 рублей.

Истец – ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлена; от представителя истца в суд поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает. 

Представитель ответчика – ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, уведомлен, в письменных возражениях на исковое заявление просит отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований; в случае принятия судом решения об удовлетворении исковых требований, применить статью 333 ГК РФ и снизить размер неустойки и штрафа. 

Третьи лица – представитель ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом; нотариус Ейского нотариального округа ФИО\8 в судебное заседание не явилась, уведомлена просит дело рассмотреть в ее отсутствие, не возражает против удовлетворения заявленных исковых требований; ФИО2 Д,В., ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, уведомлены надлежащим образом.

Основания и предмет иска истцом не изменяются, на рассмотрение дела в порядке заочного производства представитель истца не возражает. В связи с чем, на основании ст. 233 ГПК РФ, суд принял решение рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в части, по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО\9 были заключен кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО\9 был заключен договор страхования по программе «Профи» в соответствии с особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв». Согласно условий договора страхования, страховая сумма составляет 596 595,65 рублей, страховая премия- 75 171 рубль, страховыми рисками являются – смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни, потеря работы; срок действия договора страхования установлен с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 23 часа 59 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии; выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае смерти застрахованного – его наследники (л.д.21,84-89,90-101).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО\9 страховая премия в размере 75171 рублей была оплачена (л.д.22).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события ( страхового случая).

Согласно п.п.1, 2 ст.9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

На основании п.п.1, 2 ст.943 ГК Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования ). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования ( страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре ( страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором ( страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО\9, что подтверждается свидетельством о смерти № № (л.д.7).

Нотариусом Ейского нотариального ФИО\8 после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО\9 заведено наследственное дело №.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что следует из ст.1112 ГК Российской Федерации.

Наследниками к имуществу ФИО\9 являются в ? доле каждый супруга - ФИО1, дочь - ФИО3, сын – ФИО2 Д,В., сестра -ФИО4, что подтверждается копиями свидетельств о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.151, 152,153, 154,162, 163,164, 165, 166, 167, 168, 169).

Согласно извещения временно исполняющего обязанности нотариуса Ейского нотариального округа ФИО\8, ФИО\10 от ДД.ММ.ГГГГ №, нотариус известила ФИО2 Д,В.,В., что ДД.ММ.ГГГГ ею (нотариусом) получено требование о досрочном погашении кредита Банка ВТБ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору № составляет 583615,08 рублей; задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору № составляет 44985,36 рублей, задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору № составляет 77226,23 рублей. Банк намерен осуществить досрочное истребование задолженности в полном объеме и расторжении кредитного договора (л.д.33).

Извещением от ДД.ММ.ГГГГ, нотариус Ейского нотариального округа ФИО\8 на поступившее заявление ФИО1 о предоставлении информации о лицах, подавших заявление о принятии наследства после умершего ФИО\9 сообщил, что сведения о наследниках могут быть предоставлены только по запросу судебных органов (л.д.34).

Постановлением нотариуса Ейского нотариального округа ФИО\8 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 отказано в выдаче свидетельства о праве на наследство по закону после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО\11 на имущество, состоящее из страховой выплаты в размере 596595, 65 рублей по договору, заключенному с ООО СК «ВТБ страхование» согласно полиса Финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в состав наследства могут входить лишь те права и обязанности, носителем которых при жизни был сам наследодатель. Если же права и обязанности возникают в результате смерти наследодателя, то эти права и обязанности по наследству не переходят (л.д.32).

Суд полагает, что поскольку заключенный ФИО\9 договор страхования обеспечивает имущественные интересы страхователя, то в соответствии с приведенными положениями закона к истцу перешли как имущественные права и обязанности стороны по заключенным наследодателем кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, так и право требовать исполнения договора личного страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

Верховный Суд Российской Федерации в п.3 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что исходя из преамбулы Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и ст.9 Федерального закона «О введении в действие части второй ГК Российской Федерации» правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон РФ «О защите прав потребителей» применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Исходя из приведенных выше правовых норм и разъяснений, в связи с тем, что после смерти ФИО\9 к его наследнику ФИО1 перешло право требовать исполнения договора личного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, на отношения между истцом и ответчиком распространяется Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей», в том числе в части взыскания неустойки (п.5 ст.28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»). 

Как следует из материалов дела ФИО1 в адрес Банка ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование были поданы заявление о наступлении страхового случая от ДД.ММ.ГГГГ и соответствующие документы на получение страховой выплаты (л.д.8-10,11,12-13,14-15,16-20).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес Банка ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» было направлено требование о незамедлительном исполнении обязательств по страховой выплате, погашении кредитных обязательств, с приложением заявления нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ, копии постановления об отказе в совершении нотариального действия от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.29,30). 

Письмом «О предоставлении информации по обращению от ДД.ММ.ГГГГ года» от ДД.ММ.ГГГГ, ООО СК «ВТБ Страхование» сообщило ФИО1, что, в целях осуществления страховщиком страховой выплаты, ей необходимо предоставить справку от нотариуса с указанием всех наследников, с указанием доли каждого (оформленных не ранее, чем через 6 месяцев после смерти застрахованного, а также банковские реквизиты и паспортные данные каждого наследника. До предоставления необходимых документов основания для осуществления страховой выплаты у страховщика отсутствуют (л.д.102). В материалы дела ответчиком не представлены документы, подтверждающие направление данного письма ФИО1

В ходе судебного разбирательства дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 была произведена выплата страхового возмещения в размере 149 148,91 рублей (л.д.123).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, ФИО2 Д,В., законным представителем ФИО3- матерью ФИО1 в адрес Банка ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» направлены заявления о перечислении причитающихся им денежных средств по уплате страховой выплате ФИО1 (л.д.134, 135, 136, 137, 138, 139, 140, 141, 142,143,144,145).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, ФИО2 Д,В., законным представителем ФИО3- матерью ФИО1 нотариусу Ейского нотариального округа ФИО\8 поданы уведомления о том, что они на денежные средства в виде страховых выплат не претендуют (л.д.146,147,148).

Исходя из требований, предусмотренных ст.ст.12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая из которых должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч.1). Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч.3).

Между тем, ответчиком не представлено каких-либо доказательств, позволяющих освободить его от выплаты истцу страхового возмещения. 

Принимая во внимание отсутствие правовых оснований для отказа в выплате истцу страхового возмещения, суд приходит к выводу о том, что с ООО «СК « ВТБ Страхование » в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в сумме 447446,74 рублей.

Разрешая исковые требования истца о взыскании неустойки в размере 400 000 рублей, суд исходит из следующего.

Согласно п.5 ст.28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. 

Цена по страховой выплате составляет 596 595, 65 рублей. Размер подлежащей взысканию неустойки составляет более 1000000 рублей. Истец, с учетом несоразмерности суммы основного долга и неустойки, просит взыскать неустойку в сумме 400 000 рублей.

В ходе судебного разбирательства дела от представителя ответчика поступило ходатайство о применении ст.333 ГК РФ и снижении размера неустойки. 

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Верховный Суд РФ в пункте 34 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разъяснил, что применение ст. 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что снижение размера неустойки является допустимым.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Из анализа действующего законодательства следует, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательства, для другой стороны.

Учитывая конкретные обстоятельства дела и наличие заявления ответчика, принимая во внимание незначительную длительность нарушения прав истца и отсутствие тяжких последствий для истца, как для потребителя, требования разумности и справедливости, баланс между применяемой к ответчику мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, суд признает возможным на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить подлежащую взысканию с ответчика неустойку за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты до размера 200 000 руб.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования ФИО1 подлежат удовлетворению в вышеуказанной части.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ООО «СК « ВТБ Страхование » в доход государства - Российской Федерации подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9674,47 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199, 233-237 ГПК РФ суд, -

РЕШИЛ:

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, страховую выплату в размере 447 446 (четыреста сорок семь тысяч четыреста сорок шесть) рублей 74 (семьдесят четыре) копейки, неустойку в сумме 200 000 (двести тысяч) рублей, всего взыскать 647446 (шестьсот сорок семь тысяч четыреста сорок шесть) рублей 74 (семьдесят четыре) копейки.

Взыскать с ООО «СК « ВТБ Страхование » в доход государства - Российской Федерации, подлежащую оплате государственную пошлину в размере 9674 (девять тысяч шестьсот семьдесят четыре) рубля 47 (сорок семь).

Копию заочного решения направить ответчику в трехдневный срок.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий