Дело №2-4952/2020

УИД: 16RS0042-03-2020-003639-03

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 июля 2020 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в лице председательствующего – судьи Вафиной Г.В.,

при секретаре – Симурзиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 55 148 рублей 12 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 854 рубля 44 копейки. В обоснование исковых требований указано следующее. 

... между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в сумме 106 000 рублей, со сроком действия договора 24 месяца и сроком возврата кредита не позднее ..., с уплатой за пользование кредитом процентов 20,99% годовых и иных платежей в соответствии с Договором и Графиком платежей. Истец в полном объеме исполнил свои обязательства. Ответчик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет. Требование Банка о погашении задолженности ответчик оставил без удовлетворения. Ответчик имеет задолженность по кредиту в сумме 55 148 рублей 12 копеек, в том числе: 26 624 рубля – просроченная задолженность; 1 384 рубля 76 копеек – просроченные проценты; 914 рублей 55 копеек – проценты по просроченной задолженности; 3 533 рубля 82 копейки – неустойка по кредиту; 305 рублей 61 копейка – неустойка по процентам; 22 385 рублей 38 копеек – неустойка за неисполнение условий кредитного договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал в исковом заявлении о рассмотрении дела без его участия. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена. В представленном отзыве просила применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к неустойкам, рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. ….К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

По делу установлено следующее.

Приказом Банка России от ... № ОД-4536 с ... полномочия по управлению ПАО «атфондбанк» были возложены на временную администрацию - Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Приказом Банка России от ... № ОД-542 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО «Татфондбанк».

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... по делу № А65-5821/2017 ПАО «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

... между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в сумме 106 000 рублей, со сроком кредитования на 24 месяца и сроком возврата не позднее ... с уплатой 20,99% годовых, а также иных платежей в соответствии с условиями договора и графиком платежей.

Под Договором понимаются в совокупности Общие условия предоставления потребительских кредитов ОАО «АИКБ «Татфондбанк», Индивидуальные условия кредитного договора и График платежей.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредитного договора исполнение обязательств по возврату кредита осуществляется путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день нарушения сроков внесения плановых платежей, как по основному долгу так и по процентам. Кроме того предусмотрена неустойка в размере 36,5% годовых за не исполнение обязательств по окончании срока, на который был выдан кредит, а также за неисполнение требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Неустойка взыскивается до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (л.д.14-17).

Ответчику при подписании кредитного договора также был вручен График платежей (л.д.18-19)

Банк в полном объеме выполнил обязательства по договору, представив ФИО1 кредит, что подтверждается расходно-кассовым ордером ... от ... (л.д.20).

Ответчик со своей стороны допустил ненадлежащее исполнение обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей.

В соответствии с пунктом 4.9 Общих условий предоставления потребительских кредитов, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его заемщику.

... ответчику направлено требование ...-исх о досрочном погашении задолженности в течение 10 дней с момента выставления заключительного счета (л.д.22), которое оставлено было без удовлетворения.

Ответчик задолженность не погасил до настоящего времени, сведений о надлежащем исполнении обязательств по указанному кредитному договору суду не представил.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ответчика по состоянию на ... составляет 55 148 рублей 12 копеек, в том числе: 26 624 рубля – просроченная задолженность; 1 384 рубля 76 копеек – просроченные проценты; 914 рублей 55 копеек – проценты по просроченной задолженности; 3 533 рубля 82 копейки – неустойка по кредиту; 305 рублей 61 копейка – неустойка по процентам; 22 385 рублей 38 копеек – неустойка за неисполнение условий кредитного договора.

Изучив материалы дела, суд признает расчёт исковых требований арифметически верным в главном, соответственно подлежащим удовлетворению. 

Что касается требования истца о взыскании неустойки, то суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от ... N 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая изложенное и принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у истца неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательства, а также требования разумности, справедливости и соразмерности, а также принимая во внимание материальное положение ответчика, суд в силу положений статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации считает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита до рассчитанной исходя из ставки 4,5% годовых, что составляет размер ключевой ставки Банка России, и не нарушит права истца. 

Таким образом, размер неустойки по просроченному кредиту составит 795 рублей 10 копеек (3533,82/20х4,5), неустойки по просроченным процентам составит 68 рублей 76 копеек (305,61/20х4,5), неустойка за неисполнение условий кредитного договора 2 759 рублей 84 копейки (22 385,38/36,5х4,5).

Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушению, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер. 

Согласно разъяснениям, данным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуальный кодекс Российской Федерации, статья 111 Кодекс административного судопроизводства Российской Федерации, статья 110 Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации);

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом пункта 21 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в пользу истца с ответчика подлежат взысканию денежные средства в размере 1 854 рубля 44 копейки в порядке возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего «Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего «Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору ... от ... по основному долгу – 26 624 (двадцать шесть тысяч шестьсот двадцать четыре) рубля; 1 384 (одна тысяча триста восемьдесят четыре) рубля 76 копеек – просроченные проценты; 914 (девятьсот четырнадцать) рублей 55 копеек – проценты по просроченной задолженности; неустойку по просроченному кредиту – 795 (семьсот девяносто пять) рублей 10 копеек; неустойку по просроченным процентам – 68 (шестьдесят восемь) рублей 76 копеек; 2 759 (две тысячи семьсот пятьдесят девять) рублей 84 копейки – неустойку за неисполнение условий кредитного договора; расходы истца по оплате госпошлины – 1 854 (одна тысяча восемьсот пятьдесят четыре) рубля 44 копейки.

Во взыскании неустойки в большем размере – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья: «подпись» Вафина Г.В.