<

данные изъяты>

№ 2-806/2025

72RS0028-01-2025-001038-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 28 августа 2025 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи: Солодовника О.С., 

при секретаре: Глущенко А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-806/2025 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», истец) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 05 июля 2005 года за период с 05 июля 2005 года по 17 июля 2025 года в сумме 62 547 руб. 74 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. (л.д.4-5).

Требования мотивированы тем, что 23 декабря 2004 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № 29140595, при этом в рамках заявления по указанному договору ответчик просил истца выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету, что свидетельствует о наличии в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита оферты. 03 января 2006 года АО «Банк Русский Стандарт» открыт банковский счет № (после открытия счета договору присвоен 

<

***>), то есть, совершен акцепт оферты ФИО1 на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», и заключен договор о предоставлении и обслуживании карта «Русский Стандарт». Карта на имя ответчика выпущена, осуществлено кредитования открытого на имя клиента счета. В целях подтверждения права пользования картой ФИО1 обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа, однако ФИО1 внесение денежных средств на счет не осуществлялось, кредитные денежные средства не возвращены. Заключительная счет выписка выставлена Клиенту 05 июля 2010 года, однако требования банка не были выполнены. Поскольку задолженность ФИО1 составила 62 547 руб. 74 коп., которая до настоящего времени не погашена, истец обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание суда первой инстанции лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в связи, с чем суд рассмотрел дело в их отсутствие.

Информация о деле была заблаговременно размещена на официальном сайте Ялуторовского районного суда Тюменской области yalutorovsky.tum.sudrf.ru (раздел «Судебное делопроизводство»).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что 23 декабря 2004 года ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после смены наименования АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением о заключении с ним кредитного договора, в рамках которого просил: открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить кредит в сумме, указанной в графе сумма кредита, в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу организации сумму кредита (л.д.10-11). 

Согласно условиям кредитного договора, сумма кредита составляет 8 657 руб. 02 коп., ежемесячный платеж составляет 970 руб., последний платеж 867 руб. 63 коп., дата платежа до 24-го числа каждого месяца с января 2005 по декабрь 2005. 

В заявлении ФИО1 подтвердил, что: ознакомлен полностью и согласен с Условиями предоставления и обслуживания карт, тарифами банка по кредитам, условиями предоставления и обслуживания карт, тарифами по картам.

Своей подписью в Анкете к заявлению ФИО1 подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Согласно пункту 2.2 Условий, договор заключается одним из следующих способов: путем подписания Клиентом и Банком двухстороннего документа на бумажном носителе, в этом случае Договор считается заключенным с момента его подписания Клиентом и банком; путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенной в Заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банка заявления (оферты) являются действия Банка по открытию Клиенту счета (л.д.12-16).

Тарифным планом № ТП предусмотрено: плата за перевыпуск карты в случае утраты – 100 руб., размер процентов, начисляемых по на сумму кредита для расходных операций по оплате товаров, иных операций, в т.ч. на сумму кредита – 42%, плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка/филиала Банка за счет кредита – 4,9% (мин. 100 руб.), плата за выдачу наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете – 1% (мин. 100 руб.), за счет кредита – 4,9% (мин. 100 руб.), плата за пропуск минимального платежа: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб., размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете – 10%, комиссия за сверхлимитную задолженность не взимается; льготный период кредитования до 55 дней. Полная стоимость кредита – 51,10 % годовых (л.д.17).

На основании поданного ответчиком заявления стороны заключили договор 

<

***>, на имя ответчика был открыт счет №. В период с 15 сентября 2005 года ответчиком были совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д.18-19).

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункта 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В пункте 13 действующего в настоящее время Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что акцепт, в частности, может быть выражен путем совершения конклюдентных действий до истечения срока, установленного для акцепта. В этом случае договор считается заключенным с момента, когда оферент узнал о совершении соответствующих действий, если иной момент заключения договора не указан в оферте и не установлен обычаем или практикой взаимоотношений сторон (пункт 1 статьи 433, пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

По смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из смысла приведенных выше норм права следует, что банк, осуществивший платежи со счета при отсутствии денежных средств, считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму (овердрафт) лишь в том случае, если возможность кредитования предусмотрена договором банковского счета.

В соответствии со статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу статей 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

На основании пункта 1 и пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 указанного кодекса. 

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Судом установлено, что ответчик в нарушение условий договора не исполнял обязательства по возврату кредита, предусмотренные договором ежемесячные платежи в счет погашения кредита не вносил. Факт нарушения заемщиком обязательств и наличия задолженности по кредитной карте подтверждается выпиской из лицевого счета.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, ответчику был направлен заключительный счет-выписка от 05 июля 2010 года с требованием погашения задолженности по договору о карте в сумме 62 547 руб. 74 коп. сроком до 04 августа 2010 года (л.д.20).

19 октября 2023 года и. о. мирового судьи судебного участка № 3 Ялуторовского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» кредитной задолженности по договору № 29140595 от 23 декабря 2004 года за период с 23 декабря 2004 года по 04 октября 2023 года в размере 62 547 руб. 74 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 038 руб. 22 коп., который отменен определением от 30 октября 2023 года, в связи с поступившими от должника возражениями (л.д.21, 44, 45, 57, 61).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность ФИО1 составляет 62 547 руб. 74 коп. (л.д.7).

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности (л.д.69-71).

Разрешая заявленное ходатайство, суд усматривает основания для применения заявленного ответчиком срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Согласно пункту 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.12-16), срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом Банку кредита (погашение основного долга), определяется моментом востребования задолженности Банком; с целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д.14).

Таким образом, условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, определён срок возврата кредитных денежных средств – моментом востребования банком задолженности путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счёта-выписки.

В судебном заседании установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору банком был сформирован и направлен в его адрес заключительный счёт-выписка от 05 июля 2010 года, в котором срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен до 04 августа 2010 года (л.д.20).

Таким образом, датой начала течения трёхгодичного срока исковой давности по указанному договору является 05 августа 2010 года.

АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о вынесении судебного приказа обратился 07 октября 2023 года, то есть по истечении срока исковой давности.

Судебный приказ и. о. мирового судьи судебного участка № 3 Ялуторовского судебного района был вынесен 19 октября 2023 года и отменён мировым судьёй 30 октября 2023 года с учётом возражений, поступивших от ответчика. С настоящим иском в суд АО «Банк Русский Стандарт» обратилось сдав исковое заявление в отделение почтовой связи 24 июля 2025 года, поступило 30 июля 2025 года, то есть также по истечении срока исковой давности, истекшего 30 апреля 2024 года (л.л.4-5, 25).

Таким образом, с учетом исследованных судом доказательств, условий кредитного договора, норм законодательства, следует сделать вывод, что АО «Банк Русский Стандарт» пропущен срок на обращение в суд с заявленными исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору от 23 декабря 2004 года, о чём заявлено ответчиком ФИО1

С учетом изложенного, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежат, поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение составлено 11 сентября 2025 года.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>