Дело №2-656/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2017 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Бритковой М.Ю.,

при секретаре Олейниковой И.А.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 18.10.2011между истцом (кредитором) и ФИО3 был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитором был выдан кредит в сумме 50 000 рублей под 15% годовых со сроком возврата 10 октября 2014.Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита Заемщику в соответствии с кредитным договором выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от 18.10.2011 и выпиской по лицевому счету. В соответствии со свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Согласно свидетельству о праве на наследство от 06.09.2012 в наследство вступила дочь ФИО3 - ФИО1, свидетельство о праве на наследство выдано на квартиру расположенную по адресу 

<

адрес>. В соответствии с п. 3.2.1. кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к данному кредитному договору. Согласно п. 3.2.2. кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.Согласно п. 5.1 кредитного договора, Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору. Заемщиком были нарушены пункты 3.2.1, 3.2.2 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам не погашен основной долг и проценты за пользование кредитом. По состоянию на 02.12.2016 просроченная задолженность по кредитному соглашению составляет 59350,11 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 25935,49 рублей; проценты, за пользование кредитом - 14901,95 рублей; пени, начисленные на просроченный основной долг - 13843,53 рублей; пени, начисленные на просроченные проценты - 4669,14 рублей. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчикауказанную сумму задолженности, а также взыскать уплаченную госпошлину 1980,50 рублей (л.д. 4-6). 

Определением суда от 23 августа 2017 года в качестве соответчика привлеченаФИО2 (л.д. 143,144).

При рассмотрении дела истец уменьшил исковые требования в связи с уменьшением задолженности по кредитному договору после подачи иска в суд, просил суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность в размере 25651,95 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 105,61 рублей; проценты, за пользование кредитом – 151,26 рублей; пени, начисленные на просроченный основной долг – 18084,55 рублей;пени, начисленные на просроченные проценты – 7310,53 рублей, возврат госпошлины - 1980,50 рублей (л.д. 159).

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, поддерживая уточненные исковые требования в полном объеме (л.д. 159-160). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору не признала, ссылаясь на то, что задолженность перед истцом погашена, просила о снижении неустойки.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, ссылаясь на то, что задолженность перед истцом отсутствует, просила о снижении неустойки.

Заслушав объяснения ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено в судебном заседании и следует из кредитного договора № от 18.10.2011, графика погашения кредита, между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитором) и ФИО3 (заемщиком) был заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 50 000 рублей (п.1.2) на срок до 10 октября 2014 (п.1.5) под 15% годовых (п.1.3), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё (п. 1.1) (л.д.21-30).

В соответствии с п.3.1 кредитного договора выдача кредит производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п.1.2 настоящего договора, на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора, с которого производится выдача денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п.2.1 настоящего договора.

Во исполнение указанного договора согласно банковского ордера № от 18.10.2011, выписки по счету ФИО3, последняя получил у истца 50 000 рублей (л.д.31,14-20).

В соответствии с п. 3.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, начиная с 10.11.2011 в сумме 1388,89 рублей в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении № к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью.

В соответствии с п.3.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в п. 1.5 настоящего договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, который содержится в приложении 1.1 к настоящему договору и является его неотъемлемой частью.

В соответствии с п.п. 3.3, 4.5 кредитного договора платежи по возврату кредита, уплате процентов и неустоек (пени и/или штрафов) производятся заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета, открытого в соответствии с требованиями п. 3.1 настоящего договора, на счет кредитора. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на текущем счете денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. 

Согласно свидетельству о смерти II-БА № от 28.02.2011 ФИО3, родившаяся ДД.ММ.ГГГГ умерла ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> (актовая запись № от ДД.ММ.ГГГГ составленная Шарыповским территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния Красноярского края)(л.д.38)

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. п. 58,59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из наследственного дела № после смерти ФИО3, наследниками являются ее дочь – ФИО1 и внучка ФИО2, которым выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 долю за каждым в праве собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес> на 

<

данные изъяты> долю за каждым на денежные вклады (л.д.89-126).

Поскольку смерть должника ФИО3 не влечет прекращения обязательств по заключенному ею договору, наследники, принявшие наследство- ФИО1 и ФИО2 становятся должниками, и несут обязанности по долгам наследодателя.

На основании ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Уплата неустойки при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в пог5.1 4.4 кредитного договора в размере двукратной процентной ставки рефинансирования Банка России, за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

По состоянию на 02.12.2016 просроченная задолженность по кредитному соглашению составляет 59350,11 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 25935,49 рублей; проценты, за пользование кредитом - 14901,95 рублей; пени, начисленные на просроченный основной долг - 13843,53 рублей; пени, начисленные на просроченные проценты - 4669,14 рублей (л.д. 8-10).

Как следует из представленного ответчиками приходного кассового ордера № от 10.10.2017, в сет погашения задолженности оплачена сумма 25 935,50 рублей (л.д. 168).

Согласно расчету, приложенного к уточнению исковых требований, по состоянию на 17.10.2017 сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет 25 651,95 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 105,61 рублей; проценты, за пользование кредитом – 151,26 рублей; пени, начисленные на просроченный основной долг – 18084,55 рублей; пени, начисленные на просроченные проценты – 7310,53 рублей (л.д. 159,161-163).

Проверив данный расчет, суд не усматривает оснований для сомнений в его правильности, расчет произведен в соответствии с требованиями ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом выплаченных ответчиками сумм, в ходе рассмотрения данного дела в суде. Ответчиками не предоставлено доказательств, опровергающих сумму задолженности.

Вместе с тем, ответчиками ФИО1 и ФИО2 заявлено ходатайство об уменьшении размера начисленной Банком неустойки, в связи с несоразмерностью последствиям нарушения ответчиком обязательства по кредитному договору на основании ст. 333 ГК РФ.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

В силу п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. Критериями для установления несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательства; длительное неисполнение обязательства и другие обстоятельства.

Размер неустойки (пени) истцом предъявлен в сумме 25395,08 рублей, за период с 18.10.2011 по 17.10.2017, в том числе: пени, начисленные на просроченный основной долг – 18084,55 рублей; пени, начисленные на просроченные проценты – 7310,53 рублей.

Принимая во внимание, что установленная кредитным договором процентная ставка неустойки, намного превышаетставку рефинансирования ЦБ РФ, средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц, а также ключевую ставку Банка России, действовавшие в соответствующие периоды, значительное превышение ее суммы над размером возможных убытков, учитывая размер просроченной ссуды и просроченных процентов за пользование кредитом (на момент обращения Банка с иском в суд), длительный период неоплаты ответчиками задолженности по кредитному договору, в течение которого Банк не обращался с иском в суд о взыскании задолженности по данному кредитному договору, атакже учитывая, что по своей природе неустойка носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд полагает, что неустойка несоразмерна последствиям допущенного ответчиком нарушенного обязательства и находит, что начисленная Банком неустойка в размере 25395,08 рублей несоразмерна последствиям допущенного ответчиком нарушения обязательства по кредитному договору.

Поэтому в целях устранения несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым снизить размер неустойки, уточненный Банком, - пени, начисленные на просроченный основной долги на просроченные проценты с 25395,08 рублей (18084,55 руб. + 7310,53 руб.) до 16 982,63 рублей, что будет соответствовать мере ответственности должников за нарушение денежного обязательства и соблюдению баланса интересов сторон.

С учетом вышеизложенного, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению частично в размере 19 220 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 105,61 рублей; проценты, за пользование кредитом – 151,26 рублей, неустойка -16 982,63 рублей, а также возврат госпошлины 1 980,50рублей.

Вместе с тем, как следует из представленных ответчиками приходных кассовых ордеров № от 19.10.2017 и № от 16.10.2017 ответчиками ФИО1 и ФИО2 в счет оплаты задолженности по кредитному договору№ от 18 октября 2011 года оплачено в общей сумме 19 220 рублей (18000 рублей+1220 рублей), из которых, в счет оплаты просроченного основного долга – 105,61 рубль, в счет оплаты процентов по кредиту – 151,26 рублей, в счет оплаты неустойки -16 982,63 рублей, и в счет оплаты государственной пошлины по настоящему иску –1980,50рублей (поскольку уменьшение исковых требований произошло после частичной оплаты задолженности в ходе рассмотрения дела судом).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, об отсутствии у ответчиков задолженности по кредитному договору № от 18 октября 2011 года, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18 октября 2011 года, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Председательствующий: