Дело (УИД) № 19RS0010-01-2025-000040-88

Производство № 2 – 147/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 февраля 2025 года с. Шира

Ширинский районный суд Республики Хакасия в составе: 

председательствующего судьи Укачиковой Д.Г.,

при секретаре судебного заседания Быковской Л.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 268031,27 руб., расходов по оплате иска государственной пошлиной в размере 9040,94 руб. Заявленные требования мотивированы тем, что по указанному кредитному договору на сумму 164024 руб. ответчику на счет заемщика № были перечислены денежные средства в размере 140000 руб., 24024 руб. из суммы кредита перечислены для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,90 % годовых. Денежные средства в размере 140000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 24024 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что также подтверждается выпиской по счету. Обязательства со стороны Банка выполнены в полном объеме. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредиту. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с тарифами Банка по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штраф, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день задолженности. Согласно графику погашения, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 78965,50 руб., что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 268031,27 руб., из которых сумма основного долга – 151912,97 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 18311,94 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 78965,50 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 18840,86 руб. В принятии заявления о вынесении судебного приказа было отказано в виду того, что судом усматривалось наличие спора о праве, ибо невыполнение должником своих договорных обязательств не свидетельствует о бесспорности данного дела, в частности, отсутствие у должника возражений относительно размера начисленных взыскателем сумм комиссий и штрафа. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 268031,27 руб., а также расходы по оплате иска государственной пошлиной в размере 9040,94 руб. 

В судебном заседании представители истца отсутствовали, заранее ходатайствовав о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела по существу, в судебном заседании отсутствовала, представила возражение на исковое заявление, в котором просила применить срок исковой давности в отношении заявленных требований, в удовлетворении иска отказать в полном объеме. 

Суд, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть исковое заявление в отсутствие сторон. 

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, в порядке, предусмотренном положениями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 307 ГК РФ предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в частности, из договора. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого сумма кредита составила 164024 руб., из которых: 140000 руб. сумма к выдаче, 24024 руб. - страховой взнос на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 24,9% годовых, способ получения кредита – касса банка, количество процентных периодов – 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа – 4796,06 руб.

Согласно распоряжению клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (неотъемлемая часть заявки на открытие банковских счетов), ответчик распорядился перечислять сумму кредита для оплаты страхового взноса страховщику по соответствующему договору страхования.

Исходя из п. 4 данного распоряжения ФИО1 предоставляет Банку право составлять и подписывать платежные поручения на перевод средств на основании распоряжения. 

На основании заявления на добровольное страхование № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просила заключить с ней в соответствии с условиями ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» договор страхования от несчастных случаев и болезней. Страховая сумма на дату заключения договора страхования составляла 24024 руб.

Как следует из договора, погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере 4796,06 руб.Из представленных суду материалов дела следует, что составными частями кредитного договора являются условия договора, тарифы по банковским продуктам по кредитному договору.

Ответчик в документах указал, что ознакомлен с его условиями. Таким образом, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, а также в установленные договором сроки вернуть кредит Банку.

Судом установлено, что кредитор исполнил свои обязательства, выдав ФИО1 денежные средства в сумме 164024 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Ненадлежащее исполнение обязательства, в части несвоевременной уплаты платежей, а также размер задолженности, процентов, подтверждаются представленными истцом выпиской по счету и расчетом, согласно которым срок уплаты платежей ответчиком неоднократно нарушался.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 268031,27 руб., из которых сумма основного долга – 151912,97 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 18311,94 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 78965,50 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 18840,86 руб.

Судом установлено, что кредитный договор был заключен в письменной форме и содержит все существенные условия.

Сведений о расторжении договора, признании его недействительным полностью либо в части материалы дела не содержат. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком доказательств исполнения обязательств по кредитному договору не представлено, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору законными и обоснованными.

Возражая против удовлетворения иска, ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой данности для подачи настоящего иска.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установлению подлежат обстоятельства пропуска истцом трехгодичного срока по каждому из заявленных ко взысканию ежемесячных платежей. 

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п. 17 постановления от ДД.ММ.ГГГГ №, эти правила применяются и при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа.

Пунктом 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ). 

Определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отказано в принятии заявления представителя Банка о выдаче судебного приказа для взыскания с ФИО1 суммы долга по кредитному договору. 

Из графика осуществления платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 обязалась производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного единого аннуитетного платежа. При разрешении вопроса о применении срока исковой давности, суд учитывает, что согласно графику платежей, последний платеж по кредитному договору должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ. 

С настоящим исковым заявлением согласно квитанции об отправке истец обратился в Ширинский районный суд ДД.ММ.ГГГГ за пределами трехгодичного срока исковой давности.

Учитывая, что на день направления искового заявления в суд, истцом срок исковой давности по основному требованию был пропущен, оснований для удовлетворения производных требований не имеется, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк», заявленных к ФИО1

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) о взыскании задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 268031,27 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 9040,94 руб. – отказать. 

На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Ширинский районный суд в течение месяца со дня вынесения окончательного решения.

Председательствующий: Д.Г. Укачикова

Мотивированное решение изготовлено и подписано (с учетом выходных дней) 04 марта 2025 г. 

Председательствующий: Д.Г. Укачикова