РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2019 года 

<

адрес обезличен>

Свердловский районный суд 

<

адрес обезличен> в составе:

председательствующего судьи Жильчинской Л. В., 

при секретаре судебного заседания Кинстлер Д. А., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 

<

Номер обезличен> по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов, 

установил:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратился в Свердловский районный суд 

<

адрес обезличен> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указано, что 

<

Дата обезличена> между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее Кредитор, Истец) и ФИО1 был заключен договор кредитования 

<

Номер обезличен> (далее Кредитный договор), согласно которому банк обязался предоставить денежные средства в размере 61 850,58 рублей сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условии, установленным Договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями Договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условия Договора и Графиком платежей. Для этих целях в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежные средства на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам Банка. 

Заемщик свои обязательства по своевременной полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на 

<

Дата обезличена> задолженность по Договору за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> составляет – 104 700,28 рублей, в том числе:

- 61 850,58 рублей – задолженность по основному долгу;

- 27 854,01 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

- 14 995,69 рублей – задолженность по неустойки, начисленной за образование просроченной задолженности. 

В связи с чем, Банк просил суд взыскать с ответчика Арбатской (ранее – Межевых) И.С. в пользу истца задолженность по указанному кредитному договору в размере 104 700,28 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 294,01 рубля.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» - ФИО2, действующая на основании доверенности 

<

Номер обезличен>-ГО от 

<

Дата обезличена>, не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, представила в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, предусматривающей право стороны просить о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Арбатская (ранее – Межевых) И.С. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала в части размера неустойки, просила её снизить.

Обсудив доводы иска и возражений ответчика, заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы данного гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как следует из п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Согласно свидетельству о перемене имени I-CT 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> ФИО3 переменила фамилию, имя, отчество на ФИО1.

Судом установлено, что первоначально ПАО «Восточный экспресс банк» в порядке ч. 1 ст. 121 ГПК РФ обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Арбатской (до перемены фамилии Межевых) И.С. по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 12 Свердловского округа г. Иркутска от 16.11.2016 вынесенный судьей судебный приказ от 

<

Дата обезличена> был отменен, в связи с чем, истец ПАО «Восточный экспресс банк» в соответствии с требованиями ст. 129 ГПК РФ обратился в порядке искового производства в Свердловский районный суд 

<

адрес обезличен>.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что 

<

Дата обезличена> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком путем акцепта оферты заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен>, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику лимит кредитования в размере 75 000,00 рублей, сроком до востребования под 25 % годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

Из предоставленной суду выписки из лицевого счета ответчика за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> усматривается, что на открытый имя ответчика лицевой счет 

<

Номер обезличен>, зачислены денежные средства ПАО КБ «Восточный», денежными средствами впоследствии ответчик пользовался.

Суду предоставлен расчет сумм задолженности по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, заключенному между «Восточный экспресс банк» и Арбатской (до перемены фамилии Межевых) И.С., согласно которому общая сумма задолженности ФИО1 по кредиту по состоянию на 

<

Дата обезличена> составляет 104 700,28 рублей, из них: 61 850,58 - рублей задолженность по основному долгу, 27 854,01 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 14 995,69 рублей - задолженность по неустойке. 

Из представленных истцом доказательств, следует, что ответчик в добровольном порядке принял на себя обязательство по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, но доказательств исполнения обязательств своевременно и в предусмотренном договором размере и сроки в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ответчика просроченного основного долга в размере 61 850,58 рублей подлежат удовлетворению в силу следующего.

Из представленных истцом доказательств, следует, что ответчик в добровольном порядке принял на себя обязательство по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, но доказательств исполнения обязательств своевременно и в предусмотренном договором размере и сроки в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные доказательства, проверив расчет задолженности по основному долгу, суд приходит к выводу о том, что основной долг ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 61 850,58 рублей, который подлежит взысканию с ответчика в пользу истца досрочно.

Исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по процентом за пользование кредитными средствами в размере 24 854,01 рубля подлежат удовлетворению на основании следующего.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно заявлению клиента на получение кредита 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, Арбатская (до перемены фамилии Межевых) И.С. просит банк установить следующие индивидуальные условия кредитования: сумма кредита – 75 000,00 рублей; срок возврата Кредита – до востребования; ставка % годовых – 25%.

С учетом представленных доказательств, расчета требований в части суммы подлежащих начислению процентов за пользование кредитом, проверенного судом и признанного арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 24 854,01 рубля подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчика неустойки за образование просроченной задолженности в размере 14 995,69 рублей, суд находит обоснованными в виду следующего.

Согласно заявлению клиента о заключении Договора кредитования ответчик согласилась с порядком начисления штрафа за просрочку исполнения договорных обязательств. Штраф начисляется в следующем порядке: 3 % за просрочку обязательного минимального платежа в день.

Поскольку в ходе судебного разбирательства судом установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик должен нести ответственность по погашению образовавшейся задолженности по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в виде уплаты штрафа. Суд, проверив расчет суммы штрафа (неустойки) за нарушение обязательств по возврату основного долга находит его арифметически правильным, соответствующим фактическим обстоятельствам дела, кратности допущенных ответчиком просрочек исполнения обязательств по внесению периодических платежей.

Согласно п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Ответчиком ФИО1 заявлено об уменьшении неустойки со ссылкой на тяжелое материальное положение, и на нахождение на иждивении двух несовершеннолетних детей ФИО4 

<

Дата обезличена> года рождения, ФИО4 

<

Дата обезличена> года рождения, матерью которых она является, в подтверждение чего представлены свидетельства о рождении III-CT 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, III-CT 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>.

По смыслу названной нормы закона, уменьшение неустойки (пени) является правом суда.

В соответствии с п. п. 70, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" № 7 от 24.03.2016, по смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения её судом.

Принимая во внимание сумму задолженности по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> по сумме основного долга и процентам, размер процентной ставке по неустойке 3%, а также учитывая, что задолженность начала образовываться еще в мае 2014 г., при этом истец с данным иском обратился в суд только в декабре 2018 г., что повлекло увеличение размера неустойки, суд приходит к выводу, что неустойка является несоразмерной последствию нарушенного обязательств.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о снижении заявленной к взысканию суммы неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ до 5 000,00 рублей, что превышает исчисленную по правилам ст. 395 ГК РФ сумму.

Таким образом, общая задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, подлежащая взысканию с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» составляет: 61 850,58 рублей (задолженность по основному долгу) + 27 854,01 рубля (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 5 000 рублей (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 94 704,59 рубля. 

Каких-либо иных доказательств, опровергающих доводы иска, в силу ст. 56 ГПК РФ ответчиком представлено не было.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с п.1 пп.13 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии искового заявления к рассмотрению или заявления о вынесении судебного приказа либо отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащее уплате государственной пошлины.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 3 294,01 рублей, что подтверждается платежным поручением 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>. С учетом того, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворены частично, а также учитывая, что снижение размера неустойки по правила ст. 333 ГК РФ, не влияет на размер госпошлины, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 294,01 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 61 850,58 рублей – сумма основного долга, 27 854,01 рубля – проценты за пользование кредитными средствами, 5 000,00 рублей – неустойка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 294,01 рубля. Всего взыскать: 97 998,60 (Девяносто семь тысяч девятьсот девяносто восемь рублей 60 копеек) рублей. 

В удовлетворении требований публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по неустойки в большем размере – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд 

<

адрес обезличен> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: Л.В. Жильчинская