Дело №2-203/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 декабря 2019 года г. Демидов

Демидовский районный суд Смоленской области в составе: председательствующего - судьи Егорова И.И., при секретаре - Миненковой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ФЕНИКС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленного требования, что 

<

дата> КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

номер>, в соответствии с которым Банк выдал ответчику кредит в размере 

<

номер> руб., договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 

<

номер> руб. в период с 

<

дата> по 

<

дата>.

26.12.2017 г. банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору ООО «ФЕНИКС» на основании договора уступки прав требования 

<

номер>

Предъявленное требование ко взысканию не включают начисления банка по штрафам и процентам на просроченный долг.

Истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность, образовавшуюся в период с 

<

дата> по 

<

дата> включительно в размере 

<

номер>., а также 

<

номер> руб. в возврат госпошлины.

Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. (л.д.5-6).

Ответчик ФИО1 иск не признала, просила в иске отказать, применив срок исковой давности. В письменных возражениях так же указывает, что в период с 

<

дата> по 

<

дата> ежемесячно вносила плату по кредиту, а затем в силу тяжёлого материального положения не смогла этого сделать. За этот период перечислила 

<

номер> руб.

<

номер> коп. Поскольку с 

<

дата> ей ежемесячно начислялись штрафы за просрочку, то срок исковой давности следует исчислять с указанной даты, так как именно с этого периода кредитор узнал о нарушении своего права и следовательно на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа в апреле 2019 г., срок исковой давности истек. Дело просила рассмотреть в ее отсутствие.

Третье лицо КБ «Ренессанc Кредит» ООО о месте и времени рассмотрения дела извещено своевременно и надлежащим образом, однако явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц в соответствии с со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, дав юридическую оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.807ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с требованиями частей 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено: 

<

дата> заемщиком ФИО1 в адрес банка поданы: анкета и заявление на получение кредита (л.д.15). 

<

дата> между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен договор 

<

номер>. Существенные условия договора содержатся в документах, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора: договоре предоставления кредита на неотложные нужды, договоре о предоставлении и обслуживании Карты (Договор о Карте), Тарифах, Общих условиях. Факт ознакомления заемщика с условиями выпуска кредитных карт банка и тарифами подтвержден подписью заемщика в кредитном договоре. ( л.д.10,11,12).

Подписав кредитный договор, ФИО1 выразила свое согласие на условия кредитования, предложенные банком. 

В соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска и обслуживания банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) кредит предоставляется Клиенту путем безналичного перечисления Банком денежных средств на счет по Карте (п. 1.2.2.4), за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование Кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток Кредита, со дня, следующего за датой зачисления Кредита на счет, по дату погашения Кредита включительно (1.2.2.5). По Условиям Тарифного Плана базовая процентная ставка составляет 

<

номер> % годовых. Неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению Кредита (полностью или частично) 

<

номер> % от просроченной части Кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.(л.д.20).

Согласно положениям общих условий предоставления кредитного договора (подпункты 2.1.1.-2.1.3.) кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора (акцепта банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита. Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов банка, указанным в кредитном договоре (п.п.2.2.1 общих условий). Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (если иное не оговорено в настоящих Условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей. В случае, если кредитным договором предусмотрена комиссия за предоставление кредита, оплата данной комиссии должна быть произведена в дату первого ежемесячного платежа (пп.2.2.2.) В случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору (п.п.2.2.4.Условий) (л.д. 21-38).

КБ «Ренессанс Кредит» ( ООО ) исполнил свои обязательства, во исполнение кредитного договора осуществил перечисление денежных средств на лицевой счет заемщика ФИО1, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленного ей кредита, однако не исполнила обязательства по возврату кредита в результате чего, образовалась задолженность по кредитному договору. Из представленной суду выписки по счету, расчета задолженности, следует, что ФИО1 пользовалась кредитными средствами, периодически вносила платежи в счет погашения кредита. Последний платеж в счет погашения задолженности внесен 09.07.2013, после этого платежи не вносились, несмотря на то, что у ответчика имелась задолженность по уплате минимального платежа (л.д.18,19).

Согласно представленной справке о размере задолженности (дата формирования 19.08.2019 г.) полная сумма задолженности по договору составляет 

<

номер>., из которых : основной долг - 

<

номер> руб; проценты, на основной долг- 

<

номер> руб, комиссии- 0 руб., штрафы-

<

номер> руб., проценты на просроченный основной долг-

<

номер>

Без учета штрафов и процентов на просроченный основной долг 

<

номер> из которых основной долг - 

<

номер> руб, проценты, на основной долг- 

<

номер> руб. (л.д. 9).

21.12.2017 г. между Коммерческим Банком «Ренессанс Кредит»» и ООО «ФЕНИКС» заключен договор уступки прав (требований) (цессии), согласно которому банк уступает и продает, а ООО «ФЕНИКС» принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре. 

Согласно акту приема-передачи прав требований от 

<

дата> к ООО «ФЕНИКС» перешло право требования задолженности по кредитному договору 

<

номер>, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 в сумме 

<

номер> руб. (л.д.49-51,52-55).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Положениями ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. При этом денежное обязательство перед кредитором не носит личного характера.

Исходя из ст. 819 ГК РФ кредиторами по кредитным договорам могут быть только банки и иные кредитные организации.

Действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключение.

Принимая во внимание, что Общими условиями ( п.п.1.2.3.18) предусмотрено право банка передавать свои права и требования по договору третьему лицу, и данное условие было согласовано с заемщиком, суд приходит к выводу, что договор уступки прав требований, заключенный между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «ФЕНИКС» не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права ответчика.

Истцом в материалы дела представлено недатированное уведомление об уступке права требования за подписью генерального директора ООО «ФЕНИКС» В. из текста которого следует, что ООО «ФЕНИКС» уведомил Ланченковуо том, что в силу указанного договора (цессии) и ст.382 ГК РФ, ООО «ФЕНИКС» перешли права требования задолженности по указанному выше кредитному договору в полном объеме.

Общий размер задолженности по кредитному договору 

<

номер>-основной долг: 

<

номер> руб., проценты: 

<

номер> руб., проценты, начисленные на просроченный основной долг: 

<

номер> руб., штрафы и иные денежные обязательства: 

<

номер> руб.(л.д.44,50).

Кроме того, материалы дела содержат недатированное требование ООО «ФЕНИКС» за подписью генерального директора В. с предложением о полном погашении( без учета начислений банка по штрафам и процентам на просроченный долг) ФИО1 кредитной задолженности в размере 

<

номер> руб. (л.д.45).

В соответствии с ч.3 ст.123 КонституцииРоссийской Федерации и ст.ст.12, 56 ГПК РФгражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Данные доказательства суд не может принять во внимание, поскольку вышеуказанное уведомление и требование не датированы, материалы дела не содержат доказательств о направлении названных документов заемщику (список почтовых отправлений, идентификатор почтового отслеживания, опись вложения в конверт, кассовый чек, уведомление, конверт и др.).

Судом установлено, что ответчиком ФИО1 оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору произведена не в полном объеме( и по состоянию на 19.08.2019 дата формирования справки о задолженности) задолженность составляет (без учета штрафов и процентов на просроченный основной долг) : 

<

номер>, из которых основной долг - 

<

номер> руб; проценты, на основной долг- 

<

номер> руб. ( л.д. 9).

Расчет кредитной задолженности, произведенный истцом, проверен судом и признается верным, поскольку соответствует условиям заключенного договора. Ответчик в возражениях не опровергла правильность расчета кредитной задолженности, доказательств того, что в данном расчете не учтены какие-либо произведенные ФИО1 платежи, не представлено. 

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика в пользу истца.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Обсуждая заявленное ходатайство, суд приходит к следующему.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

В силу п.п. 1, 2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Статьей 201 ГК РФ закреплено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно договора клиент обязуется, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные выплаты, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (п.3.2.1).

В связи с чем, срок исковой давности следует исчислять по каждому платежу отдельно.

Из представленной суду выписки по счету следует, что последнее пополнение счета ответчиком производилось 09.07.2013. (л.д.19).( Штрафы начислялись 

<

дата> и в последующем с 

<

дата>). 

После этой даты ответчиком должен был быть произведен минимальный плановый платеж в сумме 

<

номер> руб., данный платеж не оплачен, в силу чего право предъявления к ответчику требований о взыскании денежных средств возникло у кредитора после указанной даты по каждому повременному платежу с истекшим сроком исполнения.

В соответствии с пунктами 1, 3 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Как разъяснено в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

При определении начала течения срока исковой давности, суд исходит из того, что 26.03.2019 ООО «ФЕНИКС» обратилось к мировому судье судебного участка № 31 в муниципальном образовании «Демидовский район» Смоленской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору

<

номер>.

02.04.2019 мировым судьей вынесен соответствующий судебный приказ о взыскании задолженности, образовавшейся в период с 16 октября 2013 года по 26 декабря 2017 года включительно, в сумме 

<

номер>, который 22.04.2019 отменен в связи с подачей ФИО1 возражений относительно его исполнения. (Производство 

<

номер>, л.д. 82-87).

С настоящим иском ООО «ФЕНИКС» обратилось в суд 16.09.2019(л.д.66), то есть в пределах шестимесячного срока после отмены мировым судьей судебного приказа.

С учетом приведенных положений закона и разъяснений их применения, суд приходит к выводу, что заявление ответчика о пропуске срока исковой давности подлежит применению к тем платежам, срок исполнения которых по договору наступил ранее 26.03.2019 (дата обращения истца к мировому судье), истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока до момента обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, т.е. по платежам с 07.04.2016 по 08.11.2016.

Таким образом, сумма основного долга и процентов, подлежащего взысканию с ответчика (исходя из сумм, подлежащих уплате в соответствии с графиком платежей с 07.04.2016 по 08.11.2016 включительно) составляет 

<

номер> коп. (л.д.13).

При таких обстоятельствах, суд находит, что заявленные истцом требования обоснованны, подтверждаются исследованными по делу доказательствами, и с учетом применения срока исковой давности, подлежат частичному удовлетворению в общей сумме 

<

номер> руб. 

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 

<

номер>

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ФЕНИКС» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ФЕНИКС» задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> в сумме 

<

номер>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

номер>

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Демидовский районный суд Смоленской области в течение месяца.

Судья И.И. Егоров