(номер обезличен)

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 ноября 2020 года г. Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Кондратьева И.Ю., с участием ФИО9, действующей в интересах несовершеннолетней дочери ФИО5, при секретаре Беловой В.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО4, ФИО6, ФИО5 в лице ее законного представителя ФИО9, ФИО7, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в Кстовский городской суд с вышеуказанными требованиями, ссылаясь на то, что ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк или кредитор) и ФИО3 (далее-заемщик или должник) (дата обезличена) заключили между собой кредитный договор (номер обезличен), по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 51,594.00 рублей под 15.9% годовых, на срок по (дата обезличена).

В соответствии с кредитным договором (номер обезличен) от (дата обезличена) кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с " Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц" (далее - Условия кредитования). Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Однако, начиная с (дата обезличена) гашение кредита прекратилось.

Впоследствии, стало известно, что (дата обезличена) Заемщик умер.

Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.3 ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Предполагаемыми наследниками умершего Заемщика являются - ФИО4, ФИО5, ФИО6.

Согласно расчету, по состоянию на (дата обезличена) включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 59818,97 руб., в том числе:

основной долг —41267 руб.;

проценты за пользование кредитом - 18551,97 руб.;

- неустойка за несвоевременное погашение кредита - 0 руб.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с (дата обезличена) по (дата обезличена).

В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. Общих условий кредитования, потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) не исполнены.

Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В связи с изложенным, ссылаясь на ст. ст. 131, 132 ГПК и ст. ст. 309, 310, 330, 810, 811, 819, 450,453, 1152, 1153 ГК РФ, истец просит:

1. Расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена) заключенный с ФИО3.

2. Взыскать, солидарно в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк с: ФИО4, ФИО5, в лице ее законного представителя, ФИО6 задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) включительно в размере 59818,97 руб., в том числе основной долг 41267 руб., проценты в размере 18551,97 руб., неустойка в размере 0 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 7 994 руб. 57 коп.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены ФИО7, ФИО8, законный представитель несовершеннолетнего ответчика ФИО5, 10.10.2011г.р., ее мать ФИО9.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте, дне и времени слушания извещен надлежащим образом, в своем заявлении в суд просит суд рассмотреть дело в его отсутствие. 

Представитель несовершеннолетнего ответчика ФИО5, 10.10.2011г.р. - ФИО9 в судебном заседании с иском согласилась.

Ответчики: ФИО4, ФИО6, ФИО7, ФИО2 в судебное заседание не явились без уважительных причин, надлежащим образом уведомленные о дне слушания дела.

Суд считает возможным рассмотрение дела без участия неявившихся ответчиков.

Третьи лица по делу: представитель ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» нотариус ФИО11, в судебное заседание не явились, надлежащим образом уведомленные о дне слушания дела. Последний в своем заявлении в суд просит рассмотреть дело без их участия.

Суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав участвующих по делу лиц, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 309, 310 ГК РФ).

Согласно материалам дела, ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк или кредитор, истец по делу) и ФИО3 (далее-заемщик или должник) (дата обезличена) заключили между собой кредитный договор (номер обезличен), по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 51,594.00 рублей под 15.9% годовых, на срок по (дата обезличена).

В соответствии с кредитным договором (номер обезличен) от (дата обезличена) кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с " Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц" (далее - Условия кредитования). Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Начиная с (дата обезличена) гашение кредита прекратилось.

Впоследствии, стало известно, что (дата обезличена) Заемщик ФИО3 умер.

Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.3 ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Наследниками умершего Заемщика принявшими наследство, согласно справки нотариуса ФИО11 являются: мать умершего – ФИО7, дочь умершего – ФИО5, (дата обезличена) года рождения, (законный представитель несовершеннолетней дочери ФИО9), дочь умершего – ФИО8. Кроме них, имеется наследник сын умершего - ФИО4, от которого поступило заявление об отказе от наследства после ФИО3 в пользу матери умершего - ФИО7.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущества, имущественные права и обязанности умершего переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства. Из принципа универсальности наследственного правопреемства вытекает, что актом принятия наследства охватывается всё наследство, причитающееся наследнику, который его принял, в чем бы оно ни заключалось и где бы ни находилось.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии со статьей 1153 ГК РФ пока не доказано иное, признается, что наследники приняли наследство, если они совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследники: вступили во владение или в управление наследственным имуществом и приняли меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, оплатили за свой счет долги наследодателя.

Статьей 1152 ГК РФ определено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства (со дня смерти наследодателя) независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Ст. 1112 ГК РФ определяет состав имущества, имущественных прав и обязанностей, входящих в наследство. Обязательства по кредитному договору неразрывно не связаны с личностью наследодателя и поэтому смертью должника не прекращаются. 

В соответствии с пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно расчету истца, по состоянию на 13.07.2020 года включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 59818,97 руб., в том числе:

основной долг - 41267 руб.;

проценты за пользование кредитом - 18551,97 руб.;

- неустойка за несвоевременное погашение кредита - 0 руб.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с (дата обезличена) по (дата обезличена).

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, Кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и пунктом 12 кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена) имеет право требовать уплаты неустойки % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении кредитного договора.

Также установлено, что в число наследственного имущества входит недвижимое имущество, стоимость которого значительно превышает задолженность заемщика по кредитному договору.

Учитывая, что ответчики: 

Ответчики: ФИО7, ФИО2, н\л ФИО5 в лице ее законного представителя ФИО9 приняли наследство после смерти должника по кредитному договору и принятое наследство однозначно в стоимостном выражении больше, чем задолженность по кредиту наследодателя, на основании вышеуказанных норм закона, требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчиков требуемой задолженности, являются обоснованными и подлежат удовлетворению. При этом расчет задолженности подтверждается материалами дела, ответчиками не оспаривается, проверен судом и считает его правильным. Своего контррасчета не представили.

Судом также установлено, что заемщик ФИО3 был застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». Страховщиком по данном программе являлось ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Банком в страховую компанию было направлено извещение о наступлении страхового события. Страховая выплата Банком не получена. Согласно ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни», последним отказано в страховой выплате.

При этом суд считает необходимым отметить, что смерть заемщика ФИО3 наступила от механической асфиксии, развившейся в результате сдавливания органов шеи петлей, в результате совершенного им суицида. Постановлением от (дата обезличена) следственных органов в возбуждении уголовного дела отказано в связи с отсутствием события преступления. Указанные обстоятельства не относятся к страховому случаю для выплаты страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредиту умершего заемщика.

Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 7 994,57 руб. 

Учитывая, что ответчики ФИО4, ФИО6 не вступали и не являются наследниками к имуществу наследодателя ФИО3, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов с указанных лиц не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО4, ФИО6, ФИО5 в лице ее законного представителя ФИО9, ФИО7, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена) заключенный с ФИО3.

Взыскать, солидарно в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк с: ФИО7, ФИО8, ФИО5, 10.10.2011г.р. в лице ее законного представителя ФИО9, задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) включительно в размере 59818,97 руб., в том числе основной долг 41267 руб., проценты в размере 18551,97 руб., неустойка в размере 0 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 7 994 руб. 57 коп. и всего 67 813 (шестьдесят семь тысяч восемьсот тринадцать) руб. 54 коп.

В остальной части иска ПАО Сбербанк отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский областной суд через Кстовский городской суд Нижегородской области.

Председательствующий судья: И.Ю.Кондратьев