№

РЕШЕНИЕ

(заочное)

Именем Российской Федерации

06 апреля 2017 года город-курорт Кисловодск

Кисловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Стойлова С.П.

при секретаре судебного заседания Я.О

рассмотрел в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» к М.Г о взыскании задолженности по кредиту

УСТАНОВИЛ:

Истец ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, просил взыскать с М.Г задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 150 813 рублей 48 копеек, из которых: сумма остатка задолженности по основному долгу 107 665 рублей 32 копейки, сумма задолженности по плановым процентам 27 033 рублей 63 копейки, сумма задолженности по пени 16 114 рублей 53 копейки.

Кроме того, истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины при обращении с иском в суд.

В обоснование заявленных требований истец указал, что на основании заявления М.Г ДД.ММ.ГГГГ с ним в офертно-акцептной форме заключен договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО). Неотъемлемыми частями этого договора являются: анкета-заявление М.Г, Правила предоставления и использования банковских карт, Тарифы на обслуживание банковских карт, расписка М.Г в получении банковской карты ВТБ24 № с установленным кредитным лимитом в размере 110 500 рублей со взиманием 28% годовых при его использовании.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору, образовалась задолженность в значительном размере. Требования банка о возврате суммы долга оставлены без ответа, в связи с чем возникла необходимость обращения в суд.

В судебное заседание представитель истца ВТБ 24 (ПАО) не явился, о месте и времени рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом. В суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца в порядке заочного производства в случае неявки ответчика.

Ответчик М.Г в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела М.Г извещался письмом, направленным почтой с уведомлением о вручении.

Направленная в адрес М.Г по месту его жительства и регистрации корреспонденция, в том числе с извещениями о необходимости явки в суд возвращена в связи с истечением срока хранения, поскольку адресат за письмом не явился.

Сведений о причинах неявки и об уважительности этих причин М.Г в суд не представил.

При таких обстоятельствах, суд признаёт ответчика надлежаще извещенным о месте и времени настоящего судебного заседания согласно требованиям ст. ст. 113, 117 ГПК РФ и положениям абз. 1 ч.1 ст. 165.1 ГК РФ. 

Статьей 167 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, по делу может быть вынесено заочное решение, если истец против этого не возражает.

Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается.

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В качестве способов ограничения свободы договора предусмотрены, в частности, институт публичного договора и институт договора присоединения.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора (пп. 1 и 2 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.)

Из представленных суду документов видно, что соглашение о кредитовании № заключено сторонами посредством присоединения ответчика М.Г к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание карты ВТБ 24 (ЗАО) путем подписания ДД.ММ.ГГГГ Анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ-24 (ЗАО), расписки в получении банковской карты, то есть оферты со стороны М.Г на открытие банковского счета и ее акцепта истцом «Банк ВТБ 24» посредством зачисления кредита на счет заемщика. Условия кредитного договора определены банком в стандартных формах.

Из материалов гражданского дела видно, что неотъемлемой частью договора № являются «Правила предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» с приложениями. Представителем ЗАО «Банк ВТБ-24» и М.Г подписана расписка в получении международной банковской карты № сроком действия по июнь 2013 года и конверта с соответствующим ПИН-кодом. 

Подписав расписку, заемщик подтвердил то обстоятельство, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт, заключенного на срок 30 лет, по ДД.ММ.ГГГГ, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24, подписанной заемщиком Анкеты-Заявления на выпуск и получение банковской карты и настоящей Расписки. М.Г обязался неукоснительно соблюдать условия договора, подтвердил, что ВТБ 24 (ЗАО) проинформировал его о размере Кредитного лимита, его сроке действия, равном сроку действия Договора, и номере банковского счета для совершения операций с использованием Карты. Кредитный лимит установлен в размере 110 500 рублей. Дата окончания платежного периода – «20» число месяца, следующего за Отчетным месяцем. 

Правилами определены условия открытия и ведения счета клиента в Банке, установлен порядок предоставления, обслуживания и пользования Картами, эмитируемыми банком для физических лиц, регулируются отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом (в т.ч. Держателем) и Банком. Согласно общим положениям Правил заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к Условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом заявления и Распиской в получении карты по формам, установленным в Банке. Совершение операций по счету клиента, выпуск и использование карт осуществляются в соответствии с законодательством РФ, нормативными актами Банка России и Правилами. Банк обеспечивает расчеты по счету с использованием Карты со взиманием платы согласно установленным Банком Тарифами, действующим на дату взимания платы.

В соответствии с пунктом 5 Правил погашение задолженности производится путем списания Банком денежных средств (на основании заранее данного акцепта Клиента). Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на Счете сумму в размере не менее суммы Минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах. Не позднее последнего дня окончания срока действия Договора Клиент обязуется погасить всю сумму задолженности.

В соответствии с п. 3.8 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) на сумму овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. При установлении Тарифов в соответствии с разделом 8 Правил на сумму каждой кредитной сделки в рамках овердрафта начисляются проценты, установленные Банком на момент заключения соответствующей кредитной сделки.

Подписав указанные выше документы, ответчик выразил свое согласие со всеми условиями договора, которые обязался неукоснительно соблюдать, подтвердив, что Банк информировал его о размере суммы кредита, сроке и порядке его погашения.

На основании решения общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) с ДД.ММ.ГГГГ наименование банка с ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО).

Судом установлено, что свои обязательства Банк исполнил полностью, перечислив денежные средства по договору на счет М.Г, что подтверждается материалами дела. 

Кредитными средствами ответчик воспользовался, но не исполняет взятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась задолженность по возврату сумм кредита, процентов за пользование кредитом. В связи с неисполнением обязательств М.Г банком начислена неустойка.

После получения денежных средств на счет заемщик стал нарушать сроки и условия возврата кредита, в связи с чем ему направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности, но добровольного исполнения обязательств не последовало.

За время пользования кредитом ответчиком М.Г были нарушены обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов, в связи с чем в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ банк вправе требовать взыскания с должника оставшейся суммы долга, процентов и неустойки. 

При этом суд учитывает, что в расписке о получении банковской карты М.Г указал, что ознакомлен с Тарифами и Правилами, согласился с тем, что они являются неотъемлемой частью кредитного договора и обязался их соблюдать. Поскольку М.Г присоединился к условиям кредитования, определенным Банком в стандартных формах кредитования (Тарифы и Правила), то обязан соблюдать эти условия.

Как видно из представленных банком расчетов, по заключенному с ответчиком кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 295 844,30 рублей, из которых 107 665,32 рубля – сумма остатка задолженности по основному долгу; 27 033,63 рублей – сумма задолженности по плановым процентам; 161 145,35 рублей – сумма задолженности по пени. В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10 % от суммы задолженности по пени, в связи с чем задолженность для включения в исковое заявление определена банком в размере 150 813, 48 рублей, из которых: 107 665,32 рублей – сумма остатка задолженности по основному долгу; 27 033,63 рублей – сумма задолженности по плановым процентам; 16 114,53 рублей – сумма задолженности по пени. 

Согласно доводам искового заявления истцом принято решение о снижении начисленных в соответствии с условиями заключенных с ответчиком кредитных договоров штрафных санкций (неустойки) на 90%. 

При установленных обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить исковые требования ВТБ 24 (ПАО) в части взыскания задолженности по возврату кредитных средств, процентов, неустойки в соответствии с кредитным договором, и взыскать с М.Г задолженность в общей сумме 150 813 рублей 48 копеек.

При этом суд учитывает, что согласно ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Ответчик М.Г предъявленных к нему исковых требований Банка ВТБ 24 (ПАО) не оспорил, каких-либо возражений относительно исковых требований, доказательств в обоснование этих возражений, в суд не направил.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При вынесении решения о взыскании с М.Г задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части возмещения судебных расходов суд учитывает, что первоначально банк обратился в суд с исковым заявлением к М.Г о взыскании задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и просил взыскать с М.Г в пользу ВТБ 24 (ПАО) общую задолженность в размере 1544741,03 рублей. Уплаченная банком при подаче искового заявления при цене иска 1544741,03 рублей госпошлина составила 15 514,62 рублей.

Определением Кисловодского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ прекращено производство по данному делу в части взыскания задолженности по кредитному договору №, заключенному в июне 2011 года, по мнению судьи данный спор подведомствен арбитражному суду, поскольку связан с осуществлением ответчиком предпринимательской деятельности, и ответчик оформил кредит по вышеуказанному договору как юридическое лицо. 

Заочным решением Кисловодского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ с М.Г в пользу ВТБ 24 (ПАО) взыскана задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, а так же расходы, связанные с уплатой госпошлины в размере 15 169 рублей 64 копейки; госпошлина в размере 344 рубля 98 копеек возвращена банку ВТБ 24 (ПАО ) на основании ч. 3 ст. 333.40 НК РФ в связи с прекращением производства по делу в части взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам 

<

адрес>вого суда от ДД.ММ.ГГГГ определение Кисловодского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении производства по делу в части взыскания задолженности по кредитному договору №, заключенному в июне 2011 года, в размере 150813 руб. 48 коп., отменено. Гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к М.Г о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному сторонами ДД.ММ.ГГГГ, направлено в Кисловодский городской суд 

<

адрес> для рассмотрения по существу.

Между тем решение суда от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе в части возврата банку ВТБ 24 (ПАО) госпошлины в сумме 344 рубля 98 копеек, не отменено, вступило в законную силу и подлежит исполнению.

На основании ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Следовательно, с ответчика М.Г подлежит взысканию госпошлина в муниципальный бюджет города-курорта Кисловодска в размере 344 рубля 98 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 193-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» к М.Г о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать с М.Г в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в общей сумме 150 813 (сто пятьдесят тысяч восемьсот тринадцать) рублей 48 копеек, из которых: сумма остатка задолженности по основному долгу 107 665 рублей 32 копейки, сумма задолженности по плановым процентам 27 033 рублей 63 копейки, сумма задолженности по пени 16 114 рублей 53 копейки.

Взыскать с М.Г в муниципальный бюджет 

<

адрес> госпошлину в размере 344 рубля 98 копеек.

Заочное решение может быть отменено судом, его вынесшим, в семидневный срок с момента вручения копии решения суда по заявлению стороны, не присутствовавшей в судебном заседании, в случае предоставления доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание, а также доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Кисловодский городской суд.

Судья С.П. Стойлов.