УИД 11RS0016-01-2019-001326-90

Дело № 2-19/2020

Сыктывдинского районного суда Республики Коми

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Сыктывдинский районный суд Республики Коми 

в составе судьи Щенниковой Е. В.,

при секретаре судебного заседания Габовой Е. А., 

с участием истца ФИО1

представителя истца ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Выльгорт 

02 сентября 2020 года гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения, штрафа, убытков, компенсации морального вреда, 

установил:

<

дата> между ФИО2 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования от несчастных случаев Защита здоровья «Дети», из которого следует, что застрахованным лицом является 

<

данные изъяты>., объектом страхования - имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью страхователя, выгодоприобретателем по договору является ФИО1, страховая сумма 

<

данные изъяты> руб. 

<

дата> в результате несчастного случая произошла спортивная травма 

<

данные изъяты>. При обращении к ответчику с заявлением о страховой выплате получен отказ, что послужило поводом для обращения в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения в размере 

<

данные изъяты> руб., убытков в размере 

<

данные изъяты> руб., штрафа в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, компенсации морального вреда в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Определением Сыктывдинского районного суда Республики Коми от 

<

дата> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено МАУ Свидетель №1 «Свидетель №1», а также несовершеннолетняя 

<

данные изъяты> 

В судебном заседании истец ФИО1 и ее представитель ФИО2 поддержали требования искового заявления в полном объеме по доводам, изложенным в иске, дополнительно пояснили, что заключением экспертизы подтверждён факт получения травмы в результате тренировки по плаванию. Также указали, что при определении размера страховой выплаты необходимо учитывать совокупный процент из двух таблиц размеров страховых выплат. 

Несовершеннолетняя 

<

данные изъяты> надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, не явилась.

Ответчик ПАО СК «Росгосстрах», надлежащим образом извещено о времени и месте судебного заседания, своего представителя не направило, предоставив отзыв на исковое заявление, в котором указало, что ответчик с требованиями искового заявления не согласен, поскольку событие не является страховым случаем и не подпадает под условия заключенного договора страхования, а именно не предусмотрено «Таблицей размеров страховых выплат №». По результатам проведенной судебной-медицинской экспертизы не нашел своего подтверждения довод истца о получении застрахованным лицом травмы путем одномоментного или кратковременного внешнего воздействия. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, МАУ Свидетель №1 «Свидетель №1», надлежащим образом извещено о времени и месте судебного заседания, своего представителя не направило. 

Суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке. 

Заслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 1 указанной статьи событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Таким образом, страховым случаем считается событие, о котором стороны страхового договора условились как таковом.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами указанной главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ч. 1, 2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Частью 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ установлено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.п.1,2 ст.943 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 

<

дата> между ФИО2 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования от несчастных случаев Защита здоровья «Дети», из которого следует, что застрахованным лицом является 

<

данные изъяты>, объектом страхования – имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью страхователя, выгодоприобретателем по договору является ФИО1, страховая сумма 

<

данные изъяты> руб., срок действия договора с 

<

дата> по 

<

дата>, о чем выдан полис страхования от несчастных случаев Защита здоровья «Дети» серии № №.

Факт заключения договора страхования ответчиком не оспаривался.

Судом также установлено, что 

<

дата> несовершеннолетняя 

<

данные изъяты> находясь в МАУ Свидетель №1 «Свидетель №1», в процессе плавания в чаше бассейна почувствовала резкую боль в руке, была вызвана бригада скорой медицинской помощи. По факту произошедшего МАУ СОШ «Свидетель №1» проведено расследование несчастного случая с занимающимися спортивно-оздоровительной группы, о чем 

<

дата> составлен акт.

Данные обстоятельства также подтверждаются показаниями свидетеля Свидетель №1 С. А., тренера, допрошенного судом в ходе рассмотрения дела, из которых следует что 

<

дата>, ФИО3 во время выполнения упражнения в виде плавательных движений почувствовала боль в руке. 

<

дата> ФИО3 госпитализирована в отделение травматологии ГУ «Республиканская детская клиническая больница». Согласно выписному эпикризу № при поступлении состояние средней тяжести, беспокоит 

<

данные изъяты>. По результатам МРТ 

<

данные изъяты> установлен диагноз 

<

данные изъяты>. 

По сведениям ГУ «Республиканский врачебно-физкультурный диспансер» 

<

данные изъяты> в период с 

<

дата> по 

<

дата> находилась на восстановительном лечении после стационарного лечения в ДРБ. Из выписного эпикриза следует, что по результатам 

<

данные изъяты> 

<

дата> установлено 

<

данные изъяты>. 

<

дата> ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением ФИО3 вреда здоровью в результате несчастного случая – спортивной травмы. 

Письмом ПАО СК «Росгосстрах» от 

<

дата> ФИО1 отказано в выплате страхового возмещения, поскольку событие не предусмотрено «Таблицей размеров страховых выплат №1» и не является страховым случаем.

Вместе с тем, п. 3.3.17 Правил страхования от несчастных случаев №81, утвержденных приказом ОАО «Росгосстрах» №18 от 29.05.1985, (Далее – Правила страхования) установлено, что страховыми рисками по Правилам страхования, с учетом ограничений, установленных в договоре страхования по соглашению Страховщика и Страхователя в соответствии с п.3.12 Правил страхования могут являться, в том числе, телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая, произошедшего с ним в период действия страхования и предусмотренные соответствующей таблицей размеров страховых выплат, указанной по соглашению страховщика и страхователя в договоре страхования и прилагающейся к договору страхования – соответственно Приложения №2А, или №2Б, или №2В, или №2Г, или №2Д, или №2Е к Правилам страхования, за исключением случаев, которые по соглашению Страховщика или Страхователя не являются страховыми случаями.

Согласно п. 3.4.2 Правил страхования установлено, что под несчастным случаем в целях данных Правил страхования понимается фактически произошедшее в период действия договора страхования, независимо от воли Застрахованного лица и/или Страхователя, и/или Выгодоприобретателя, внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешнее по отношению к Застрахованному лицу событие (в том числе противоправные действия третьих лиц, включая террористические акты), характер, время и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой нарушение здоровья, трудоспособности или смерть Застрахованного лица, и не являющееся следствием заболевания или медицинских манипуляций. 

В рамках данных Правил страхования к последствиям несчастного случая относится, в том числе, травма. 

Не является несчастным случаем остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), в том числе спровоцированные воздействием внешних факторов, в частности инфаркт миокарда, инсульт, аневризмы, опухоли, функциональная недостаточность органов, врождённые аномалии органов. 

Пунктом 12.6 Правил страхования под телесными повреждениями понимается травма и/или случайное острое отравление, полученное Застрахованным лицом в период действия договора страхования в результате несчастного случая, предусмотренной указанной в договоре страхования вариантом «Таблицы размеров страховых выплат», являющейся приложением к Правилам страхования.

Под травмой понимается нарушение структуры живых тканей и анатомической целостности органов, явившееся следствием одномоментного или кратковременного внешнего воздействия физических или химических факторов внешней среды, диагноз которого поставлен на основании известных медицинской науке объективных симптомов (п. 12.7).

Согласно условиям индивидуального страхования от несчастных случаев по страховому продукту «Защита здоровья ДЕТИ», утвержденного Приказом ПАО СК «Росгосстрах» от 12.01.2018 №2, и разработанного на основании Правил страхования от несчастных случае № 81, объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица. Страховым случаем является предполагаемое событие, на случай исполнения которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Застрахованному лицу (Выгодоприобретателю или иным третьим лицам). Страховым случаем является событие, произошедшее в период действия Договора страхования, к которым в том числе относится телесные повреждения (травма) застрахованного лица, полученные им в результате несчастного случая, произошедшего с ним в период действия страхования и предусмотренные соответствующей таблицей размеров страховых выплат №1 – Приложение №2 к договору страхования.

С целью определения характеристики и механизма получения 

<

данные изъяты> повреждения, полученного 17.11.2018, определением Сыктывдинского районного суда Республики Коми от 09.01.2020 назначена судебная медицинская экспертиза, производство которой поручено ГБУЗ РК «Бюро судебно-медицинской экспертизы».

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Оснований не доверять выводам данного экспертного заключения у суда не имеется, сомнений у суда они не вызывают. Экспертиза проведена лицами, обладающими специальными познаниями в исследуемой области, имеющими первую и высшую квалификационную категорию, значительный стаж работы. Эксперты предупреждены об уголовной ответственности, предусмотренной ст. 307 УК РФ, за дачу заведомо ложного заключения, о чем у них отобрана подписка.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд считает, что факт причинения вреда здоровью 

<

данные изъяты> в виде закрытой травмы правого плеча в период действия договора нашел свое подтверждение при рассмотрении дела. Закрытая травма правого плеча соответствует признакам, указанным в п.12.7 Правил страхования, что является основанием для выплаты страхового возмещения.

При этом, доводы ответчика о том, что истцом не представлено доказательств получения застрахованным лицом травмы путем одномоментного или кратковременного внешнего воздействия физических факторов внешней среды суд находит несостоятельными, поскольку как установлено выше, закрытая травма правого плеча причинена 

<

данные изъяты> в ходе тренировки по плаванию. Данная травма получена в результате внешнего контакта с водой при выполнении плавательных упражнений.

Предусмотренных ст.ст. 963, 964 Гражданского кодекса РФ оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, из материалов дела не усматривается.

Определяя размер страхового возмещения, суд исходит из следующего.

Согласно п. 9.1 Правил страхования от несчастных случаев №81, утвержденных приказом ОАО «Росгосстрах» №18 от 29.05.1985, под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном договором страхования и выплачивается Страховщиком Страхователю, Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю при наступлении с Застрахованным лицом страхового случая. 

При наступлении страхового случая, предусмотренного риском «Телесные повреждения» (п.п. 3.3.17 Правил страхования), размеры страховых выплат исчисляется в процентах от страховой суммы по данному страховому риску в соответствии с выбранной при заключении договора страхования и указанной в нем Таблицей размеров страховых выплат (Приложение №2А или №2Б, или №2В, или №2Г, или №2Д, или №2Е к Правилам страхования) (п.9.2.8. Правил страхования). 

Учитывая, что 

<

данные изъяты> причинена 

<

данные изъяты>, и принимая во внимание вышеуказанные требования Правил страхования, суд приходит к выводу, что при определении размера страховой выплаты необходимо руководствоваться Таблицей №1, являющейся Приложением №2А к Правилам страхования от несчастных случае №81.

Согласно п. 42а Таблицы размеров выплат №1 размер страховой выплаты (в % от страховой суммы) при первичном разрыве мышц, последствия повреждения мышц – при сроке непрерывного лечения не менее 21 дня, либо при оперативном лечении: частичный разрыв, разрыв (без указания – полный или частичный), надрыв или повреждение необозначенного характера, потребовавшее оперативного лечения, одной мышцы, составляет 4% (л.д. 79).

В связи с чем, размер страхового возмещения составляет 

<

данные изъяты> руб., исходя из расчета: 

<

данные изъяты> руб. (страховая выплата) /100 x 4%.

С учетом изложенного с ПАО СК «Росгосстрах» подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере 

<

данные изъяты> руб.

При этом, доводы представителя истца о том, что при определении размера страховой выплаты необходимо руководствоваться Приложением №1 к Правилам страхования от несчастных случаев №81, суд находит несостоятельными, поскольку Правилами страхования прямо предусмотрено, что при наступлении страхового случая, предусмотренного риском «Телесные повреждения» подлежит применению Таблица размеров страховых выплат (Приложение №2А или №2Б, или №2В, или №2Г, или №2Д, или №2Е к Правилам страхования).

Кроме того, ссылки на то, что необходимо учитывать совокупный процент из двух таблиц размеров страховых выплат суд также находит несостоятельными, поскольку Правилами страхования предусмотрено, что если имеются основания для выплаты в соответствии с каждой из упомянутых таблиц, то применяется только та таблица, которой предусмотрен больший размер страховой выплаты.

Разрешая исковые требования о взыскании компенсации морального вреда в размере 

<

данные изъяты> руб., суд исходит из следующего.

Согласно разъяснениям данным в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», согласно которым если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страховая, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Согласно положениям ст. 151 Гражданского кодекса РФ при определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

В соответствии с п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» достаточным основанием для взыскания компенсации морального вреда в пользу потребителя является сам факт нарушения его прав.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 года №10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» при определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Неисполнение ответчиком обоснованных требований истца, является незаконным и нарушающим права истца как потребителя, следовательно, причинило ему нравственные страдания, которые выразились в переживаниях и дискомфорте, поскольку истец вынужден отстаивать свои права и интересы в суде.

Учитывая характер причиненных истцу переживаний и страданий, требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу о взыскании денежной компенсации морального вреда с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1, в размере 

<

данные изъяты> руб.

Данная сумма является разумной и справедливой, соответствующей установленным по делу обстоятельствам, а также характеру и объему перенесенных истцом нравственных страданий.

На основании п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», п. 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Поскольку в добровольном порядке требования истца удовлетворены не были, то суд приходит к выводу о необходимости взыскания в пользу ФИО1 штрафа в размере 

<

данные изъяты> руб. (

<

данные изъяты> руб. + 

<

данные изъяты> руб.) /50 %).

В соответствии с положениями части первой ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ почтовые расходы в размере 207,84 руб. подлежат взысканию с ООО «Росгосстрах» филиал в Республике Коми.

Поскольку истец, в соответствии со ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации по данной категории споров освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика надлежит взыскать государственную пошлину в местный бюджет согласно ст. 61.1 Бюджетного кодекса РФ, в порядке, предусмотренном ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в размере 400 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

решил:

Исковое заявление ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 в счет страхового возмещения 

<

данные изъяты> 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> рублей, потовые расходы в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки, штраф за нарушение прав потребителя в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах государственную пошлину в бюджет муниципального образования муниципального района «Сыктывдинский» в размере 400 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Сыктывдинский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 09.09.2020.

Судья Е. В. Щенникова