РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ангарск 17 июля 2023 г.

Ангарский городской суд Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи – Томилко Е.В., 

при секретаре судебного заседания - Леонтьевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4332/2023 (УИД 38RS0001-01-2023-003085-41) по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины, 

установил:

истец, Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины, указав в обоснование, что между ответчиком и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № (5043256993), в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере 200 000 рублей под 23,80% / 50,00% годовых, по безналичным / наличным, до востребования. Стороны также пришли к соглашению, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом устанавливается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности за каждый календарный день просрочки. Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит путем зачисления денежных средств в указанной сумме на его счет, открытый в ПАО «Восточный экспресс банк».

** ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от **, а также решением № о присоединении. 

Согласно ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. 

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла **. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 11 292 рубля 30 копеек.

Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена. По состоянию на ** общая задолженность по кредитному договору составляет: 390 660 рублей 34 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 199 986 рублей 0 копеек, просроченные проценты – 147 474 рубля 04 копейки, иные комиссии – 43 200 рублей.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по договору № №) от ** в размере 390 660 рублей 34 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 199 986 рублей 0 копеек, просроченные проценты – 147 474 рубля 04 копейки, иные комиссии – 43 200 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 106 рублей 60 копеек. 

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.48). От представителя ПАО «Совкомбанк» ФИО4, действующей на основании доверенности №/ФЦ от **, сроком действия на 10 лет, представила отзыв, в котором просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав о ом, что в данном случае срок возврата по кредиту до востребования (л.д. 60).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует извещение (л.д.48), ранее представила возражения относительно исковых требований (л.д.42-43), и ходатайство о применении срока исковой давности (л.д.44). 

При таких обстоятельствах, учитывая размещение информации о рассмотрении дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ** № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на интернет-сайте Ангарского городского суда ..., учитывая, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в соответствии с ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку неявка участников процесса, извещенных о месте и времени рассмотрения дела, надлежащим образом, не является препятствием к рассмотрению дела.

Исследовав в совокупности письменные доказательства по делу, гражданское дело №, и оценив их в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. 

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом в соответствии с ч. 2 этой статьи проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором, что предусмотрено ч. 3 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, о чем извещен истец.

Рассматривая данное ходатайство, суд руководствуется следующим.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления соответствующего требования, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации **).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Аналогичные выводы, содержаться в Обзоре судебной практики Верховного суда Российской Федерации № (2021) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ **).

Судом и материалами дела установлено, что ** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику лимита кредитования в размере 200 000 рублей под 23,80% годовых (за проведение безналичных операций), 50% - за проведение наличных операций. 

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий Срок возврата кредита - до востребования (л.д.11-12). 

Кроме того, ** заемщик обратилась к банку с заявлениями на присоединение к программам страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт (л.д.16). 

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит путем зачисления денежных средств в указанной сумме на счет ответчика, открытый в ПАО КБ «Восточный». 

Как следует из расчета задолженности просроченная задолженность по ссуде возникла ** (л.д.7-9), в связи с чем, **, согласно конверту, обратился к мировой судье судебного участка № ... и ... с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности (л.д.57).

** мировым судьей судебного участка № ... и ... вынесен судебный приказ, который на основании возражений отменен определением 26.12.2022(л.д.5, 54-59)

Обращаясь ** к мировой судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности, потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями, тем самым, изменив срок исполнения кредитного обязательства, направив ** уведомление ФИО1 (л.д.61).

Учитывая, что просроченная задолженность по кредитному договору от **, заявленная к взысканию, образовалась с **, которая должна быть возвращена по требованию, с учетом изменения срока исполнения кредитного договора с момента обращения к мировому судье, истец знал о предполагаемом нарушении своего права и за выдачей судебного приказу обратился к мировому судье судебного участка № ... и ... **, с данным исковым заявлением истец обратился ** (л.д.35), таким образом срок для обращения в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности стороной истца не пропущен.

Согласие с условиями удостоверено личной подписью ФИО1

Согласно п.5,2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительного кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней (л.д.21).

Истцом предоставлена выписка по счету, открытому клиенту ФИО1 при выдаче кредита (л.д.10), а также фото фиксация получения карты (л.д.15).

ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ** составляет 390 660 рублей 34 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 199 986 рублей 0 копеек, просроченные проценты – 147 474 рубля 04 копейки, иные комиссии – 43 200 рублей (л.д.7-9). 

Расчет направлен ответчику, возражений ответчика по расчету исковых требований суду не поступало.

Правилами ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Доказательств полного исполнения ответчиком заключенного кредитного договора суду представлено не было.

ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 и иными правоустанавливающими документами (л.д.26-27).

Согласно ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Доказательств исполнения ответчиком обязательств по заключенному кредитному договору в срок, установленный банком в уведомлении суду представлено не было.

Судом достоверно установлено и не было оспорено ответчиком наличие ненадлежащего исполнения ответчиком как заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору - неуплаты в установленные договором сроки платежей по указанному кредиту.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» законны и обоснованы, расчет задолженности проверен судом, является верным, ответчиком не оспорен.

Исходя из изложенного, доводы возражений ответчика не могут быть приняты судом.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в доход государства в размере 7 106 рублей 60 копеек, платежное поручение № от ** (л.д.6).

Таким образом, с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины, в пользу истца подлежит взысканию 7 106 рублей 60 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ** года рождения, паспорт 

<

...>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН 

<

***>, ОГРН

<

***> задолженность по кредитному договору № (5043256993) от ** по состоянию на ** в размере 390 660 рублей 34 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 199 986 рублей 0 копеек, просроченные проценты – 147 474 рубля 04 копейки, иные комиссии – 43 200 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 106 рублей 60 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ангарский городской суд ... в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.В.Томилко

Решение в окончательной форме изготовлено 27 ноября 2023 г.