Дело № 2-4754/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Воронеж 16.11.2020г.

Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Н.Н. Поповой,

при секретаре А.А. Ганцелевич,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (№) в размере 749885,45 руб., суммы госпошлины в размере 10698,85 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ответчик не исполняет обязательства по договору о карте. 

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о разбирательстве дела. Представитель истца в адресованной суду телефонограмме просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в заочном производстве.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Таким образом, на основании вышеуказанных положений, а также пункта 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки, пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №5 от 10.10.2003 года «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации» и статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного судопроизводства. 

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса РФ договор должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как предусмотрено статьей 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ. 

Как установлено пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 03.03.2016 г. ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» и просил: 

рассмотреть возможность предоставления потребительского кредита с лимитом кредитования, принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия кредитования счета «Русский Стандарт»;

на условия, изложенных в заявлении, условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифам по банковским картам «Русский Стандарт» заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты №9881026, заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании, карты в рамках которого предоставить ему платежную (банковскую) Imperia 3.0 RUR EMV credit, открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты.

В своём заявлении ответчик указал, что принимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора потребительского кредита, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка, принятие банком его предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему банковского счета, составными и неотъемлемыми частями по договору о карте наряду с заявлением будут являться условия по карте и тарифы по карте, с момента заключения договора о карте к взаимоотношениям с банком в рамках договора о карте применяется Тарифный план ТП IMP 3-Н, указанный в графе тарифный план раздела «Договор о карте» информационного блока.

Ознакомление и согласие ответчика с тарифным планом подтверждено его собственноручной подписью.

В заявлении ответчик собственноручной подписью подтвердил, что он ознакомлен с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, размещенной банком в месте оформления настоящего заявления и ее содержание понимает, ознакомлен и полностью согласен с условиями по карте, тарифами по карте, содержание которых понимает, положения которых обязуется соблюдать.

Договор заключается одним из следующих способов: путем подписания Клиентом и банком двухстороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с момента его подписания, либо путем акцепта заявления (оферты) Клиента, при этом договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) Клиента. Акцептом банка заявления (оферты) являются действия банка по открытию Клиенту счёта.

Рассмотрев заявление, банк направил ответчику индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного банком лица. 03.03.2016 г. ответчик акцептовал оферту путем передачи в банк собственноручно подписанные индивидуальные условия. При этом подтвердил получение на руки индивидуальных условий и условий кредитования счета «русский Стандарт», а так же полностью согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

В силу п. 3 ст. 425 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Банк открыл ответчику банковский счет (№).

В рамках договора о карте ответчик использовал денежные средства, находящиеся на счете клиента (№), что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Во исполнение обязательств банк выпустил на имя ответчика банковскую карту, которая получена ответчиком 03.03.2016 г., что подтверждается распиской ответчика.

Согласно п.1.17 Условий по карте, карта предназначена для совершения держателем операций в пределах денежных средств клиента, находящихся на счете и (или) кредита, предоставленного банком при недостаточности или отсутствии средств на счете. По п.4.1 Условий кредитования счета задолженность заемщика перед банком возникает в результате предоставления банком заемщику кредита, начисления подлежащих уплате заемщиком процентов, возникновения неустойки. В соответствии с п. 14.1 Условий по карте задолженность по договору о карте возникает у клиента перед банком в результате начисления банком подлежащих уплате плат и комиссий, размер и порядок которых определен Тарифами, возникновения сверхлимитной задолженности в рамках договора о карте, возникновения неустойки на просроченные платы и комиссии, возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями и Тарифами..

Согласно п.4.2 Условий кредитования счета кредит предоставляется банком заемщику в соответствии со статьей 850 Гражданского Кодекса Российской Федерации – в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете для осуществления расходных операций, совершаемых, совершенных с использование карты по оплате товаров и получению наличных денежных средств, иных операций, если в отношении таких операций банк и заемщик на основе отдельных соглашений, заключенных между ними, пришли к соглашению о их совершении с использованием кредита.

Кредит считается предоставленным со дня отражения на счете суммы операций, указанных в п.4.2 Условий кредитования счета.

Согласно п.4.5 Условий кредитования счета за пользование кредитом клиент уплачивает проценты, начисляемые на сумму кредита. При заключении договора о карте стороны согласовали условие о размере процентов по ставке 23%.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий погашение задолженности осуществляется путем размещения денежных средств на счете для дальнейшего их списания. По п.7.6 Условий кредитования заемщик до дня выставления заключительного счета – выписки вправе в любое время осуществлять размещение денежных средств на счете в целях досрочного погашения полного либо частичного основного долга и задолженности в целом. В целях погашения задолженности по п.12 Условий по карте и разделу 5 условий кредитования банк формирует и передает заемщику выписку, содержащую информацию о сумме основного долга, сверхлимитной задолженности, процентах, операциях, об остатке денежных средств, о сумме минимального платежа, даты оплаты. Согласно п.6.2 Условий кредитования счета если до окончания расчетного периода, следующего до за расчетным периодом, по окончании которого был определен минимальный платеж, на счете не будут размещены денежные средства в равном такому минимальному платежу, такое обстоятельство рассматривается ка пропуск заемщиком минимального платежа. Ответчик нарушил условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимых для оплаты минимального платежа, что подтверждается выпиской по счету карты (№). 

Согласно статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

До выставления заключительного счета-выписки при наличии неоплаченных в установленный срок процентов за пользование кредитом в соответствии с 12 Индивидуальных условий и п.22.1 Условий по карте банк взымает неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности. 

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ к кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Однако в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий, п.7.1 Условий кредитования срок возврата кредита определен моментом востребования кредита банком выставлением заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в 30-дневный срок вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме.

Сумма заключительный счет-выписка на 03.10.2019 г. составляла 749 885,45 рублей, дата погашения – 02.11.2019 г.

Однако требования банка удовлетворены не были. 

Согласно расчёту, представленному истцом, сумма задолженности ответчика по договору о карте на день подачи иска в суд составляет 749885,45 руб., в том числе 478844,02 рубля непогашенного кредита, 37335,97 рублей просроченных процентов, 27327,72 рубля выставленных к оплате процентов, 152132,5 рублей сумм плат и комиссий, 54245,24 рубля неустойки.

Расчет судом проверен, является арифметически правильным. 

До настоящего времени задолженность по Договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета. 

Согласно части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которое она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Из вышеизложенного следует, что стороны наделены равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности гражданского процесса, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Однако ответчик в суд не явился, достоверность доказательств, представленных истцом, не оспорил, а также не представил доказательств в обоснование своих возражений.

В силу части 2 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 10698,85 рублей. В соответствии с части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации РФ указанную сумму следует взыскать с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (№) в размере 749885,45 руб., сумму госпошлины в размере 10698,85 руб., а всего взыскать сумму в размере 760584 рубля 30 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья подпись Н.Н. Попова

Мотивированное решение 

составлено 23.11.2020 г.

Дело № 2-4754/2020