Дело № 2-645/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2021 года г. Иваново 

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Каташовой А.М., 

при ведении протокола помощником судьи Новожениной Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к КСС о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное Акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК «Открытие») обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с КСС в свою пользу задолженность по кредитному договору № № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 685 715 рублей 06 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 281 388 рублей 72 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами в размере 301 689 рублей 99 копеек, пени в общем размере 102636 рублей 35 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 057 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (после переименования АО «БИНБАНК Диджитал») и ответчиком путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении КСС, заключен договор о предоставлении банковских услуг № № (№), который включал в себя элементы договора банковского счет, банковского вклада и кредитного договора. В соответствии с условиями договора, содержащимся в анкете-заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, ответчику предоставлен кредит в размере 281388 рублей 72 копейки с процентной ставкой 22,8 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общем размере 685715 рублей 06 копеек. Истец с ДД.ММ.ГГГГ является правопреемником АО «БИНБАНК Диджитал» вследствие реорганизации последнего.ПАО Банк «ФК «Открытие» ДД.ММ.ГГГГ направило должнику требование об исполнении кредитных обязательств в полном объеме, которое ею исполнено не было. 

Представитель истца ПАО Банк «ФК «Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик КСС в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчик, своевременно и надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила, а представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства. 

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положениями п. 1 ст. 422 ГК РФ установлена необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Как следует из п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из приведенных выше норм права, договор может быть заключен сторонами, как путем подписания единого документа, так и путем совершения акцепта оферты обратившегося лица.

В соответствии со ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и КСС заключен кредитный договор № № путем акцепта Банком подписанной ответчиком анкеты-заявления о присоединении к условиям и правилам предоставления банковских услуг в данном Банке, где она изъявила желание оформить на свое имя платежную карту «Унивесальная»/Gold (л.д. 26-28)

Подписав анкету-заявление КСС, согласилась с тем, что данное заявление с Памяткой клиента, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг(л.д. 30-35), а также Тарифами (л.д. 36), составляют договор о предоставлении банковских услуг (л.д. 26-28).

С указанными Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а так же Тарифами Банка ответчик ознакомилась, согласилась с ними, о чем свидетельствует её подпись в анкете-заявлении.

Пунктом 8.3. Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитных карты от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Условия), на основании которых заключен спорный кредитный договор, предусмотрено право банка изменять размер предоставленного на банковскую карту кредита в одностороннем порядке, по собственному решению банка и без предварительного уведомления клиента.

Порядок установления кредита, начисления и оплаты процентов за пользование установленным кредитом, погашение долговых обязательств определено разделом 6 Условий.

Согласно п. 6.3 Условий погашение кредита - пополнение картсчета держателя осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора.

В соответствии с п. 6.4 Условий сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту.

Срок погашения процентов по кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц (п. 6.5 Условий).

За пользование кредитом и овердрафтом банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами банка, из расчета 365, високосный год - 366 календарных дней в году (пункт 6.6 Условий).

За несвоевременное исполнение долговых обязательств держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами (п. 6.6.1).

Согласно п. 6.6.2 Условий проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитам и овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

Держатель поручает банку списывать с любого счета держателя, открытого в банке, в частности с картсчета денежные средства для осуществления платежа с целью полного или частично погашения долговых обязательств, в том числе минимального обязательного платежа, а также списания сумм, ошибочно перечисленных на счет держателя карты. Списание денежных средств производится в соответствии с установленным законодательством порядком (п. 6.7).

Согласно справке об условиях кредитования с использованием платежной карты «Кредитка УниверсальнаяGold» 55 дней льготного периода (л.д. 29), заемщику КСС в рамках кредитного договора № № льготный период 55 дней, базовая ставка процента на остаток задолженности после окончания льготного периода установлена в размере 1,9 % в месяц, размер обязательного платежа 7% от задолженности, срок внесения минимального платежа до 25 числа месяца, следующего за отчетным, размер кредита устанавливается Банком и может пересматриваться Банком в одностороннем порядке без предварительного уведомления клиента; размер кредита можно узнать любым из способом в банкоматах (вывод на экран или на чек), в любом филиале или дополнительном офисе ЗАО МКБ «Москомприватбанк», по бесплатному справочному телефону в системе «Приват 24».

Обязанность по предоставлению банковской карты с кредитным лимитом в размере 125000 рублей заемщику Банком выполнена, Банком открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. 15-20) и её действиями по погашению задолженности.

Согласно выписке из лицевого счета заемщика КСС за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик с ДД.ММ.ГГГГ использовал указанную кредитную карту, производя с ней операции по снятию безналичной оплате покупок, снятию денежных средств (л.д. 15-20).

Вместе с тем входе судебного разбирательства установлено, что ответчик КСС принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору не исполняла надлежащим образом, допустила просрочку платежей по возврату задолженности и уплате начисленных на сумму задолженности процентов (л.д. 15-20). 

Из представленных документов следует, что пополнение кредитной карты КСС произведено последний раз ДД.ММ.ГГГГ в размере 15000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ пополнение карты ею не производилось.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ КСС не исполнила принятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Судом установлено, что всвязи с приобретением ЗАО «БИНБАНК» акций ЗАО «МКБ «Москомприватбанк» протоколом общего собрания акционеров № от ДД.ММ.ГГГГ утверждена новая редакция Устава с новым наименованием-ЗАО «БИНБАНК кредитные карты», являющегося согласно п.1.1 Устава полным правопреемником ЗАО «МКБ «Москомприватбанк». С ДД.ММ.ГГГГ наименование ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» было изменено на АО «БИНБАНК кредитные карты». ДД.ММ.ГГГГ АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в «БИНБАНК Диджитал». На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК «Открытие» № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК «Открытие» реорганизовано в форме присоединения к нему ПАО «БинбанкДиджитал», ПАО Банк «ФК «Открытие» стал правопреемником ПАО «БинбанкДилжитал» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе всех кредиторов и должников (л.д. 40-53).

В этой связи у правопреемника ПАО Банк «ФК «Открытие» возникло право требования с КСС задолженности по спорному кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК «Открытие» направило в адрес ответчика требование о полном погашении имеющейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности в общем размере 675 886 рублей 32 копейки (л.д. 37, 38-39). 

Указанное требование кредитора заемщиком не исполнено, что явилось поводом для обращения истца в суд с настоящим иском.

Истцом представлен расчет задолженности ответчика по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-14, 21-23), согласно которому общая сумма задолженности составляет 685 715 рублей 06 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 281 388 рублей 72 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 301689 рублей 99 копеек, пени на просроченную ссудную задолженность в размере 52610 рублей 05 копеек, пени на просроченные проценты в размере 50026 рублей 30 копеек.

Каких-либо доказательств того, что размер задолженности ответчика по указанному кредитному договору на момент предъявления требований истца к ответчику изменился ответчиком суду не представлено.

Данный расчет ответчиком не оспорен, не опровергнут, признается судом правильным.

В этой связи суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящей из задолженности по основному долгу, причитающимся процентам и пени в заявленном истцом размере, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 057 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10). 

В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» с ответчика КСС подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 057 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Публичного Акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к КСС о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с КСС в пользу Публичного Акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 685 715 рублей 06 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 281 388 рублей 72 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами в размере 301689 рублей 99 копеек, пени на просроченную ссудную задолженность в размере 52610 рублей 05 копеек, пени на просроченные проценты в размере 50026 рублей 30 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 057 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Каташова А.М.

Мотивированное решение изготовлено 05 апреля 2021 года.