Дело № 2-1721/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Челябинск 07 июня 2018 г.

Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в составе председательствующего С.В. Тетюева при секретаре В.А. Суровой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к Светличной Г. Т. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд иском к Г.Т. Светличной о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.03.2012 в размере 103776,71 руб. В обоснование исковых требований истец указал, что по кредитному договору, заключенному с АО «Тинькофф Банк» ответчик получил банковскую карту с лимитом задолженности 62000 руб. По состоянию на 14.09.2015 задолженность ответчика составила 103776,71 руб. По договору уступки от 29.04.2016 право требования по кредитному договору перешло к истцу.

В судебное заседание представитель истца при надлежащем извещении не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 7, 8).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не приняла, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 61), представила письменные возражения на иск (л.д. 62-64).

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 25.02.2012 ФИО1 обратилась в банк «Тинькофф Кредитные Системы» с заявлением на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум» с тарифным планом 7.2 RUR (л.д. 22). Заявление содержит предложение от имени ответчика к заключению договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении. Ответчик просил банк выпустить на его имя кредитную карту и установить лимит кредитования для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставленного банком; согласился, что неотъемлемой частью договора является данное заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия), подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru, и с Тарифным планом, согласен и обязуется их соблюдать.

Также в анкете-заявлении было предусмотрено, что если в заявлении-анкете специально не указано несогласие клиента на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то значит заемщик согласен быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков банка, в связи с чем поручает Банку включить заемщика в Программу страховой защиты и ежемесячно удерживать с заемщика плату за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами. При этом в целях реализации данного условия договора в заявлении-анкете было предусмотрено специальное поле, в котором заемщик имел возможность письменно указать о своем несогласии участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка. Таким образом, заемщику было разъяснено его право отказаться от участия в Программе страхования, при этом по условиям договора отказ заемщика от данного условия не свидетельствовал об отказе банка в заключении кредитного договора.

Кроме того в заявлении-анкете имеется специальное поле, в котором заемщик имел возможность письменно указать о нежелании подключить услугу СМС-Банк.

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента; акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты; договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Заявление о выдаче кредитной карты было акцептовано банком. Факт получения ответчиком кредитной карты и совершения с использованием данной карты расходных операций подтверждается выпиской по счету (л.д. 13-15).

Пунктами 5.7, 5.11 Общих условий предусмотрено, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке; в случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора; при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить банку штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам.

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) по продукту «Тинькофф платинум» (Тарифный план ТП 7.2 RUR) предусмотрены, в том числе беспроцентный период до 55 дней (п. 1), процентная ставка по кредиту – 28,9% годовых (по операциям покупок) и 36,9% годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям (п. 2), плата за обслуживание карты – 590 рублей со второго года (п. 3), плата за предоставление услуги "СМС-банк" – 59 рублей (п. 9), минимальный платеж – 6% от задолженности, не менее 600 рублей (п. 10), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей (п. 11), процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день (п. 12), плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности (п. 13), плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (п. 14), комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб. (п. 15) (л.д. 24).

Последнее пополнение счета с целью погашения кредита произведено ответчиком 09.03.2015 в размере 4100 руб. (л.д. 19об).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по оплате минимальных платежей истцом направлен ответчику заключительный счет – досудебное требование о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 14.09.2015 в размере 103776,71 руб., в том числе кредитная задолженность 72600,29 руб., проценты 19804,89 руб., штрафы 11371,53 руб. (л.д. 32).

На основании дополнительного соглашения от 29.04.2016 к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015, заключенного между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и ООО «Феникс», к истцу перешло требование задолженности в размере 103776,71 руб. от Г.Т. Светличной (л.д. 36-44), что действующему законодательству не противоречит, поскольку в момент заключения кредитного договора стороны согласовали возможность банка уступить, передать права по кредитному договору любому третьему лицу, а не только лицу, имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности (п. 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), утв. Решением правления ТКС Банк (ЗАО) от 28.09.2011) (л.д. 27). Кроме того, суд учитывает, что предъявленные ко взысканию проценты за пользование кредитом и штрафы начислены банком по состоянию на 14.09.2015, т.е. до передачи требований истцу, который дополнительные проценты и штрафы, в том числе после 29.04.2016, не начисляет и не ко взысканию не предъявляет.

Согласно справке о задолженности на 29.04.2016 сумма задолженности ответчика не изменилась, составляла 103776,71 руб., в том числе кредитная задолженность 66822,08 руб., проценты 19804,89 руб., комиссии и штрафы 17149,74 руб. (л.д. 9). Из расчета задолженности следует, что штрафы начислены банком в размере 11371,53 руб. за период с 10.04.2015 по 10.09.2015.

Сумма комиссий за период с 15.03.2015 по 15.08.2015 составила 6618,21 руб., в том числе 27.03.2015, 27.04.2015, 27.05.2015 начислены комиссии в размере 280 руб. за оплату страховой программы ТОС (3*280=840 руб.), которые не предусмотрены условиями кредитного договора. Следовательно, с ответчика могут быть взысканы комиссии в размере 5778,21 руб. (6618,21-840=5778,21).

В остальном правильность представленного истцом расчета задолженности у суда не вызывает сомнений, так как приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора, в том числе в части ставки процентов, размера штрафов. Расчет проверен и принимается судом.

Представленный ответчиком контррасчет судом отклоняется, поскольку при определении общей суммы задолженности перед банком ответчик не учел денежные средства в размере 64050 руб., снятые с банковской карты.

Вместе с тем заслуживают внимания доводы ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ. Принимая во внимание продолжительность периода ненадлежащего исполнения обязательств, соотношение размера неустойки с суммой просроченной задолженности, размер процентной ставки, по которой начисляется неустойка, его соотношение со ставкой рефинансирования ЦБ РФ и ставкой по кредитному договору, суд полагает, что неустойка в размере 11371,53 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поэтому на основании ст. 333 ГК РФ ее следует снизить до 5000 руб.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований и взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 97405,18 руб., в том числе кредитная задолженность 66822,08 руб., проценты 19804,89 руб., комиссии 5778,21 руб., штрафы 5000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3275,53 руб., подтвержденные платежными поручениями от 16.02.2017, 16.03.2018 (л.д. 4, 5).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать со Светличной Г. Т. в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 15.03.2012 в размере 97405,18 руб., в том числе кредитная задолженность 66822,08 руб., проценты 19804,89 руб., комиссии 5778,21 руб., штрафы 5000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3275,53 руб., всего 100680,71 руб.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме посредством подачи апелляционной жалобы через Тракторозаводский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий С.В. Тетюев