УИД № 69RS0010-01-2025-000230-14

Дело № 2-237/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 июня 2025 г. г. Калязин

Калязинский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего Кудрявцевой А.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Бородулиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью «профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее - ООО «ПКО «Феникс»; общество) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности за период с 24 февраля 2012 г. по 3 октября 2022 г. включительно в размере 124610,45 рублей, из которых: 53489,95 рублей – основной долг; 21533,75 рублей – проценты за пользование кредитом; 39922,55 рублей – комиссии; 9664,19 рублей – штрафы. Также общество просило взыскать государственную пошлину в размере 4738 рублей. 

В обоснование иска указано, что 24 февраля 2012 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № ___, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязался в установленный договором срок вернуть заменые денежные средства. Поскольку ответчиком взятые на себя обязательства не исполнены, образовалась задолженность за период с 24 февраля 2012 г. по 3 октября 2022 г. включительно в размере 124610,45 рублей. Между АО «Тинькофф Банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О» 19 декабря 2013 г. заключен договор уступки прав требований № № ___, согласно которому банк уступил права требования на задолженность ответчика по указанному кредитному договору. Между ООО «П.Р.Е.С.К.О» и ООО «ПКО «Феникс» 3 октября 2022 г. заключен договор уступки права требования, в том числе по спорному кредитному договору. Обществом 3 октября 2022 г. в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности, которое оставлено без исполнения.

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направил в адрес суда возражения на исковое заявление, согласно которым просил в удовлетворении требований отказать применив последствия пропуска срока исковой давности.

Учитывая надлежащее извещение неявившихся лиц, суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договоров не допускается (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации). Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (статья 425 Гражданского кодекса Российской Федерации). При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (статья 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из материалов дела следует, что между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 заключен договор № № ___, тарифный план: кредитная карта. ТП 7.2 RUR, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора вклада – открытие счета и зачисление на него суммы вклада; для договора расчетной карты / договора счета – открытие картсчета (счета обслуживания кредита) и отражение Банком первой операции по картсчету (счета обслуживания кредита); для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей; для кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на счет обслуживания кредита. ФИО1 подтвердил и согласился с тем, что условия комплексного банковского обслуживания и тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном условиями комплексного банковского обслуживания и законодательством РФ. 

ФИО1 просил банк заключить с ним договор кредитной карты и выпустить на его имя кредитную карту на условиях, указанных в Заявлении-Анкете и Условиях КБО. Ответчик уведомлен, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в Заявлении-Анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – одна целая четыре десятых процентов годовых, при равномерном погашении кредита в течении двух лет – тридцать шесть целых три десятых процентов годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается. Кроме этого, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети интернет, а также тарифным планом.

В соответствии с расчетом задолженности по договору № № ___ активация кредитной карты ФИО1 произведена 24 февраля 2012 г.

Таким образом, в соответствии со статьями 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 24 февраля 2012 г. заключен договор кредитной карты № № ___.

Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания для заключения Универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства РФ (п. 2.3).

Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора вклада (договора накопительного счета) – открытие счета вклада/накопительного счета и зачисление на него денежных средств; для договора расчетной карты (договора счета) – открытие картсчета (счета) и отражение банком первой операции по картсчету (счету); для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций; для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет (п. 2.4.).

С целью ознакомления клиентов с Условиями и Тарифами банк публикует Условия и Тарифы (Тарифные планы) на сайте банка в Интернет по адресу: ......., при этом Тарифы (Тарифные планы) публикуются на персональных страницах клиентов и в Интернет-Банке, а также доступны через Мобильный Банк. Дополнительно банк может информировать клиента иными способами, позволяющими клиентам получить информацию и установить, что она исходит из банка (п. 2.9).

Внесение изменений в Универсальный договор (отдельные договоры в соответствии с Общими условиями), в том числе утверждение банком новой редакции Условий, Общих Условий и/или Тарифов, осуществляется банком в порядке, предусмотренном законодательством РФ и разделом 5, с учетом особенностей, устанавливаемых Общими условиями (п. 5.1).

Банк информирует клиента об изменениях и дополнениях, вносимых в Универсальный договор (отдельные договоры в соответствии с Общими условиями), в том числе об утверждении банком новой редакции Условий и/или Общих Условий, одним из способов, указанных в п. 2.10 настоящих Условий (п. 6.2).

В нарушение условий договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

В связи с существенными нарушениями ответчиком условий договора банк 28 декабря 2012 г. направил в адрес ответчика Заключительный счет с требованием о погашении суммы задолженности по состоянию на 28 декабря 2012 г. в размере 84687,89 рублей, из которых: 53489,95 рублей – кредитная задолженность; 21533,75 рублей – проценты; 9664,19 рублей – иные платы и штрафы, и уведомлением о расторжении договора.

Доказательств исполнения ответчиком требования банка материалы дела не содержат.

В связи с невыполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, истцом произведен расчет, в соответствии с которым у ответчика за период с 24 февраля 2012 г. по 3 октября 2022 г. включительно образовалась задолженность в размере 124610,45 рублей, из которых: 53489,95 рублей – основной долг; 21533,75 рублей – проценты за пользование кредитом; 39922,55 рублей – комиссии; 9664,19 рублей – штрафы.

На основании договора уступки прав (требований) от 19 декабря 2013 г. № № ___ «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) передало права (требования), в том числе по договору от 24 февраля 2012 г. № № ___.

В соответствии с договором уступки прав требования (цессии) от 3 октября 2022 г. № № ___ ООО «П.Р.Е.С.К.О.» передало права (требования), в том числе по договору от 24 февраля 2012 г. № № ___ ООО «Феникс».

Таким образом, ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав (требований) имеет право взыскания с должника ФИО1 задолженности по договору от 24 февраля 2012 г. № № ___.

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий срока исковой давности суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. 

В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. 

Из представленного расчета задолженности по договору № № ___ усматривается, что последней платеж ФИО1 внесен 4 июня 2012 г., в связи с чем трехгодичный срок исковой давности по договору кредитования истекал 4 июня 2015 г.

Смена кредитора не влияет на начало течения срока исковой давности (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности»). 

Определением мирового судьи судебного участка № 20 Тверской области от 5 июня 2024 г. судебный приказ в отношении должника ФИО1 выданный 21 мая 2024 г., был отменен. 

С учетом сроков рассмотрения мировым судьей заявления о вынесении судебного приказа, суд приходит к выводу о том, что за защитой нарушенного права истец впервые обратился к мировому судье в мае 2024 года, то есть уже за пределами срока исковой давности по заявленным требованиям. Настоящий иск предъявлен 13 мая 2025 г. - с существенным пропуском срока исковой давности. 

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено. 

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. 

При таких обстоятельствах суд в силу положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ООО «ПКО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с пропуском срока исковой давности. 

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку ООО «ПКО «Феникс» в удовлетворении исковых требований отказано, следует отказать и во взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Калязинский районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Кудрявцева 

Мотивированное решение суда составлено 9 июня 2025 г.

Судья А.А. Кудрявцева