Дело № 2-293/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2019 года п. Домбаровский

Домбаровский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Илясовой Т.В.,

при секретаре Каченовой Н.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Байтенова М.Ш., действующего на основании ордера от ДД.ММ.ГГГГ №,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор, состоящий из Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов и Соглашения №, по условиям которого последнему был предоставлен кредит в размере 300000 рублей с уплатой за пользование кредитом 19,9 % годовых сроком до 10 октября 2021 года. Банк перечислил на лицевой счет заемщика денежные средства в установленном договором размере, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ №. Однако заемщик, принятые на себя обязательства по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 28 октября 2019 года у него имеется задолженность в общей сумме 207444 рубля 37 копеек, из них: основной долг – 122033 рубля 75 копеек, просроченный основной долг – 50847 рублей 50 копеек, проценты за пользование кредитом – 28383 рубля 74 копейки, пеня за просроченный основной долг – 4045 рублей 88 копеек, пеня за просроченные проценты – 2133 рубля 50 копеек. Банк направлял в адрес ответчика письмо с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако до настоящего времени указанные требования ответчиком не исполнены. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 28 октября 2019 года (включительно) в вышеназванной сумме; взыскать неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 29 октября 2018 года по дату фактического погашения задолженности, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5274 рублей 44 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о времени, дате и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. В своем заявлении просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Суду представил заявление, в котором просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика - адвокат Байтенов М.Ш. в судебном заседании наличие кредитных обязательств у его доверителя не отрицал. Просил уменьшить размер взыскиваемой банком неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также указал на необходимость расчета неустойки исходя из ключевой ставки Банка России, а не 0,1% как заявлено истцом. 

Поскольку стороны по делу извещены надлежащим образом, суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен договор, состоящий из Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов и Соглашения №, по условиям которого последнему был предоставлен кредит на сумму 300 000 рублей с уплатой за пользование кредитом 19,9 % годовых сроком до 10 октября 2021 года.

Согласно пункту 2.2 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (далее – Правила) договор заключается путем присоединения заемщика к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего индивидуальные условия договора.

Пунктами 3.1, 3.4 Правил установлено, что кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы на счет.

Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита являются: выписка со счета заемщика, платежный документ, подтверждающий факт перечисления банком суммы кредита на счет заемщика / представителя заемщика.

Разделом 4 Правил предусмотрен порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита, согласно которому проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (подпункт 4.1.1).

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита включительно (подпункт 4.1.2). 

Согласно пункту 4.2 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. 

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). 

Пунктом 6.3 Соглашения датой платежа определено 20 число каждого месяца.

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком).

Согласно пункту 6.1 Правил кредитор в праве требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном настоящим пунктом. 

Согласно пункту 12 Соглашения размер неустойки определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размере 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме в размере 0,1 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно пункту 4.7 Правил стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно пункту 4.8 Правил в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

Подписав ДД.ММ.ГГГГ договор, состоящий из Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов и Соглашения №, заемщик согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные данным договором, в том числе по ежемесячному погашению начисленных процентов и погашению кредитной задолженности согласно графику платежей.

Банком исполнены обязательства по договору, факт предоставления денежных средств в сумме, указанной в договоре, подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ, что стороной ответчика не оспорено.

Между тем, заемщик начиная с января 2018 года ненадлежащим образом исполняет условия договора о сроках внесения и размерах ежемесячного платежа. В связи с чем у него образовалась кредитная задолженность.

Истцом представлен расчет задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 28 октября 2019 года, которая составляет 207444 рубля 37 копеек, из них: основной долг – 122033 рубля 75 копеек, просроченный основной долг – 50847 рублей 50 копеек, проценты за пользование кредитом – 28383 рубля 74 копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 4045 рублей 88 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 2133 рубля 50 копеек.

С расчетом истца о размере задолженности суд соглашается, поскольку он соответствует условиям договора, установленным обстоятельствам дела и нормам закона, регулирующим данные правоотношения, подтверждается представленными доказательствами. Иного размера задолженности или ее отсутствия на момент рассмотрения дела судом в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком ФИО1 и его представителем не представлено.

Судом в соответствии с правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения № 263-О от 21 декабря 2000 года, положений пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации проверен баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

Исходя из конкретных обстоятельств настоящего дела, в том числе, оценив размер неисполненного денежного обязательства, соотношение суммы неустойки, основного долга и процентов, период неисполнения ответчиком денежных обязательств, а также учитывая период времени, в течение которого истец не обращался с иском к ответчику, суд не находит правовых оснований для снижения заявленной истцом суммы неустойки, полагая ее соразмерной последствиям нарушенного обязательства. 

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 207444 рубля 37 копеек.

Согласно части 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Право банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита и уплате процентов оговорено в пункте 4.7 Правил, не противоречит требованиям указанной статьи закона, а, следовательно, требования истца о взыскании с ФИО1 неустойки в размере 0,1%, то есть в размере, установленном кредитным договором, от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 29 октября 2018 года по дату фактического погашения задолженности, также подлежат удовлетворению.

Суд находит ошибочными доводы представителя ответчика о возможности применения для расчета неустойки ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, поскольку в силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны расходы в виде оплаченной госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Материалами дела подтверждается, что при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 5274 рублей 44 копеек.

Принимая во внимание, что исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворены полностью, несение истцом судебных расходов подтверждено документально, суд взыскивает с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 207444 рублей 37 копеек, из которых: основной долг – 122033 рубля 75 копеек, просроченный основной долг – 50847 рублей 50 копеек, проценты за пользование кредитом – 28383 рубля 74 копейки, пеня за просроченный основной долг – 4045 рублей 88 копеек, пеня за просроченные проценты – 2133 рубля 50 копеек, 

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1 неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 29 октября 2018 года по дату фактического погашения задолженности

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 5274 рублей 44 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Домбаровский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Судья подпись Т.В. Илясова 

Мотивированное решение изготовлено 20 декабря 2019 года.

Судья подпись Т.В. Илясова