Дело № 2-113/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 апреля 2019 года г. Дальнереченск

Дальнереченский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Брянцевой Ю.Н., 

с участием ответчицы ФИО1,

при секретаре Ганжа Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» (далее по тексту - Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и П. (далее по тексту - Заемщик) был заключен договор кредитования № (далее по тексту - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 

<

данные изъяты> руб. сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных указанным договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако, в нарушение ст.ст.310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету № ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 скончался. Наследником Заемщика является ФИО1, зарегистрированная по адресу: 

<

адрес>-А, 

<

адрес>, что подтверждается копией свидетельства о праве на наследство по закону. В настоящее время задолженность составляет 

<

данные изъяты>. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 

<

данные изъяты>. (задолженность по основному долгу) + 

<

данные изъяты>. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) - 0 руб. 00 коп. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 

<

данные изъяты>. Просит суд взыскать с ответчицы сумму задолженности в размере 

<

данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле на стороне истца в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь»».

Истец ПАО КБ «Восточный» для участия в судебном заседании своего представителя не направил, судом о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении настоящего дела в отсутствие представителя истца, заявленные требования поддержал в полном объеме.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила суд в их удовлетворении отказать в полном объеме, представила суду письменные возражения по существу требований иска, в которых оформление кредитного договора № между П. и истцом не оспаривала. Согласно свидетельству о праве на наследство по закону 

<

адрес>5, наследственному делу №, ФИО1, имеет наследство, на которое выдано указанное свидетельство. Данное наследство состоит из денежных средств, хранящихся в подразделении № Дальневосточного банка ПАО Сбербанк. В свидетельстве не указано ПАО КБ «Восточный». Согласно справок, о состоянии вклада П., выданных ПАО «Сбербанк России», общая сумма, переходящая к ответчице по наследству составляет 

<

данные изъяты> Ответчица полагает, что ей в погашение долга по кредиту за П. необходимо выплатить только 

<

данные изъяты> и кредиторы вправе предъявить свои требования к ней только на данную сумму, как принявшей наследство. Ответчица указывает о том, что тесно сотрудничала с ПАО КБ «Восточный», в срок предоставляла все необходимые документы, обращалась с письменными заявлениями пересчитать проценты и пени. Однако, задолженность по договору только увеличивалась. Сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты> на ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты> на ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> на ДД.ММ.ГГГГ -

<

данные изъяты> коп. Кроме того, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, начисленной на просроченный к возврату основной долг, составила 

<

данные изъяты> - этот размер ответчица полагает несоразмерным последствиям неисполнения обязательств, поскольку составляет более суммы основного долга. В досудебной претензии к банку, в письменной форме, просила Банк пересчитать выплату задолженности перед ПАО КБ «Восточный» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, однако, Банк ей в этом отказал. Просит суд отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Третье лицо – ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание своего представителя не направил, будучи надлежаще извещенным судом о дате, времени и месте рассмотрения настоящего дела, сведениями о причинах неявки представителя, суд не располагает, об отложении судебного разбирательства сторона не заявляла, мнения по существу заявленных требований не выразила.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся сторон.

Заслушав ответчицу, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809. ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной! части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что Банк и П. заключили договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого, Банк предоставил денежные средства в размере – 

<

данные изъяты> руб. сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных указанным договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Пунктом 12 договора кредитования установлена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Обязательство Банка по договору кредитования было исполнено, денежные средства перечислены на текущий банковский счет Заемщика №, что подтверждается выпиской по указанному лицевому счету на имя П. ДД.ММ.ГГГГ П. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №. Факт наличия неисполненного обязательства по договору кредитования на момент смерти П. у суда сомнения не вызывает, ответчицей не оспаривается. 

Согласно ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с частью 1 статьи 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст. 1152 ГК РФ).Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из материалов наследственного дела П., умершего ДД.ММ.ГГГГ, после смерти последнего осталось следующее наследственное имущество в виде прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в подразделении № Дальневосточного банка ПАО Сбербанк на счетах № - счет банковской карты, № - счет банковской карты, №, №, №, с причитающимися процентами и компенсациями. Из справок о состоянии указанных вкладов усматривается, что сумма полученная ответчицей по их остаткам составила 12 067 руб. 08 коп., что подтверждается ФИО1 Из копии приходного кассового ордера за № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ФИО1 внесена денежная сумма в размере 12 162 руб. 37 коп. на счет № в счет погашения кредита по договору владельца счета П. Кроме того, из материалов дела следует, что согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила от ООО «СК «Ренессанс Жизнь»» в качестве выплаты страхового обеспечения денежную сумму в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ определено, что пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

Право на получение указанной денежной суммы возникло у ответчицы в результате подачи ею, как наследником, заявления на страховую выплату по страховому риску «Смерть» застрахованного лица – П., последний при заключении договора кредитования с истцом выразил желание быть присоединенным к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» и согласие быть застрахованным, а также просил Банк предпринять действия для распространения на него условий Договора страхования жизни заемщиков кредитов и держателей кредитных карт № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ООО «СК «Ренессанс жизнь»», о чем свидетельствует подпись П. на указанном документе. ФИО1 страховую выплату за П. получила и распорядилась ею по своему усмотрению, что подтверждается материалами дела и пояснениями ответчицы.

Пункт 3 статьи 1 ГК РФ устанавливает, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Исходя из общих принципов гражданского законодательства, меры защиты нарушенного права должны носить компенсационный характер и не могут являться средством злоупотребления кредитором своими имущественными правами по денежному обязательству.

Статья 10 ГК РФ, предусматривает, что не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусматривает, что установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Принимая во внимание совокупность представленных в материалы дела доказательств, оценивая их в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, о том, что Банк на дату – ДД.ММ.ГГГГ имел сведения о смерти П., что подтверждается запросом о предоставлении документов по факту смерти П., направленным ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в адрес ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ и полученный последним ДД.ММ.ГГГГ (входящий номер В-б-23923), а с требованиями о полном досрочном возврате денежных обязательств и расторжении договора кредитования обратился к заемщику П. ДД.ММ.ГГГГ, а затем и наследнику последнего – ФИО1 с требованием о погашении задолженности по кредитному договору - ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о злоупотреблении истцом в данном случае своими правами, поскольку, формально опираясь на предоставленное законом право, действия кредитора при конкретной реализации права приобретают такие формы и характер, что это приводит к нарушению прав и охраняемых законом интересов наследника.

Из расчета суммы задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом начислены после смерти П. и не были уплачены в связи со смертью последнего, защита имущественных рисков кредитора была обеспечена личным страхованием заемщика по программе присоединения к договору страхования между Банком и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», размер задолженности по кредитному договору на момент наступления страхового случая не превышал размер страхового возмещения, ФИО1 уведомила кредитора о смерти заемщика и представила необходимые документы, для возможности обращения истца к страховщику за страховым возмещением. Доказательств невозможности обращения истца за исполнением обязательств по договору кредитования суду не представлено. То есть, достоверно зная длительное время о смерти заемщика, истец без каких-либо уважительных причин в течение длительного времени после смерти заемщика не обращался к его наследнику, что свидетельствует о недобросовестности действий истца, тем самым злоупотребил своим правом на своевременное предъявление требований к наследнику об исполнении обязательств, вытекающих из кредитного договора наследодателя.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования частично, взыскав с ответчицы в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом частичного удовлетворения заявленных истцом требований на сумму 85 985 руб. 86 коп., суд полагает необходимым взыскать с ответчицы сумму уплаченную истцом при подаче искового заявления в суд в размере 2 779 руб.58 коп.

Руководствуясь ст. 811, 819 ГК РФ, 167, 233-235, 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования в размере 

<

данные изъяты> а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>, а всего 

<

данные изъяты>

В удовлетворении остальной части заявленных требований - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Дальнереченский районный суд Приморского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ (с учетом выходных дней)

Председательствующий судья Ю.Н. Брянцева