Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2023 г. р.п. Куйтун

Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Степаненко В.П., при секретаре Кондратьевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-569/2023 по иску "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Плюс Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Плюс Банк» был переименован в ПАО «Квант Мобайл Банк». ДД.ММ.ГГГГ деятельность ПАО «Квант Мобайл Банк» была прекращена в связи с реорганизацией юридического лица в форме присоединения к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО). Обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства – 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN №. Согласно индивидуальным условиям договора залога транспортного средства залоговая стоимость предмета залога составляет 491 200 рублей. Во исполнение указанной нормы уведомление о возникновении залога транспортного средства 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN № зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ за номером №620.

В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства по возвращению кредита, уплате процентов, пени выполнял ненадлежащим образом, не соблюдал предусмотренные договором сроки и размер внесения ежемесячных платежей. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 624677,59 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 534 091,80 руб., задолженность по оплате процентов – 86886,80 руб., задолженность по пени – 3698,99 руб. 

Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 624677,59 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, начисленным по ставке 23.60 % годовых на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу включительно; обратить взыскание на заложенное по договору залога транспортное средство FORD FOCUS 2012 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере залоговой стоимости и равной 491200 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 447 руб.

Представитель истца "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, заблаговременно, заказной корреспонденцией, о причинах неявки суд не уведомила. В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав представленные доказательства, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО "Плюс Банк" с заявлением о предоставлении потребительского кредита на приобретение автомобиля.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО "Плюс Банк" подписаны Индивидуальные условия предоставления кредита физическим лицам по программе "АвтоПлюс".

Согласно данным условиям Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления ПАО "Плюс Банк" кредита физическими лицам по программе "АвтоПлюс" представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на покупку транспортного средства, состоящего из кредитного договора и договора залога транспортного средства, заключенный между банком и заемщиком (при этом заемщик является одновременно клиентом/залогодателем по договору залога транспортного средства).

Согласно Индивидуальным условиям предоставления ПАО "Плюс Банк" кредита физическим лицам по программе "АвтоПлюс", подписанным ФИО1, сумма предоставляемого ей кредита – 706152,96 руб., срок действия договора - до полного исполнения сторонами обязательств, срок возврата кредита - 84 месяцев с даты заключения договора.

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий договора залога транспортного средства залогодатель ФИО1 передает в залог кредитору транспортное средство 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN №, № двигателя 

<

данные изъяты> №, шасси отсутствует, кузов № №.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется банком на следующие цели:

- 614000,00 руб. на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п. 1 раздела 2 настоящего договора (индивидуальные условия договора залога транспортного средства);

- 92152,96 руб. на оплату услуг Компании за присоединение Заемщика к договору добровольного страхования.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставил ФИО1 кредит в размере 706152,96 руб. путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету № за период с 04/06/19 по 13/06/22.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий в течение всего срока действия договора (кроме первого процентного периода) проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 23.6% годовых.

В силу п. 6 Индивидуальных условий количество платежей - 84, ежемесячный платеж – 17246,72руб. Размер всех ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) является одинаковым. Первый платеж может быть уменьшен, в случае предоставления кредита в дату, отличную от даты заключения договора (п. 17 Условий). Последний платеж, осуществляемый в дату полного погашения кредита, будет корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчете размера ежемесячных платежей (в том числе связанных с округлением цифр) и пересчете процентов в связи с переносом дат ежемесячных платежей, пришедшихся на нерабочие (выходные, праздничные) дни. Даты и размер ежемесячных платежей указывается в графике платежей, являющимся приложением 1 к настоящему договору.

Согласно графику платежей размер платежей (кроме первого и последнего) – 17246,72 руб. ежемесячно, размер первого платежа - 0 руб., размер последнего платежа -20200,01 руб., количество платежей - 84.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Согласно решению акционера от ДД.ММ.ГГГГ наименование ПАО "Плюс Банк" было изменено на ПАО "Квант Мобайл Банк".

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Квант Мобайл Банк» было реорганизовано в форме присоединения к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 истцом было направлено требование о расторжении кредитного договора и досрочном исполнении кредитных обязательств в течение 30 дней с момента отправки требования.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что у истца возникло право требовать досрочного возврата кредита, поскольку со стороны заемщика обязательство по возврату суммы займа не исполняется.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

Задолженность ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 624677,59 руб., в том числе: 

- 534091,80 руб. – задолженность по основному долгу (в т.ч. выкупленному),

- 86886,80 руб. – задолженность по процентам,

- 0,00 руб. – задолженность по выкупленным процентам,

- 3698,99 руб. – задолженность по пене (в т.ч. штраф 0,00 руб.),

- 0,00 руб. – задолженность по выкупленной пене,

- 0,00 руб. – задолженность по комиссии за ведение ссудного счета, 

- 0,00 руб. задолженность по выкупленной комиссии за ведение ссудного счета,

- 0,00 руб. – задолженность по выкупленной государственной пошлине. 

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, суд находит его верным, условия кредитного договора и расчет ответчиком не оспорены, в связи с чем, в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 624677,59 руб..

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Так как ФИО1 ненадлежащим образом исполняется свои обязательства по кредитному договору, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в ответчика в пользу "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (публичное акционерное общество), начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату полного погашения задолженности по основному долгу включительно, подлежат взысканию проценты по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 23.60% годовых, начисленные на сумму основного долга.

Разрешая требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд также полагает их подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 раздела 2 индивидуальных условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, залогодатель передает в залог кредитору транспортное средство - № года выпуска, VIN №, № двигателя №, шасси отсутствует, кузов № №.

Согласно условиям договора, банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В обеспечение исполнения заемщиком ее обязательств по кредитному договору ФИО1 передала банку в залог транспортное средство № года выпуска, VIN №. 

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий договора заемщик предоставляет кредитору обеспечение в виде залога транспортного средства, залоговой стоимостью 491200 руб..

Из ответа РЭО ГИБДД МО МВД России по Иркутской области следует, что спорное транспортное средство зарегистрировано за ФИО1, в настоящее время владельцем транспортного средства является ответчик.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (часть 1 ст. 334 ГК РФ).

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (часть 1 ст. 340 ГК РФ).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, вопрос об оценке имущества должника, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

С учетом изложенного, суд удовлетворяет требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN №, № двигателя №, шасси отсутствует, кузов № №, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Соответственно, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 15447,00 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт № №) в пользу "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 624677 рубля 59 копеек, в том числе: задолженность п основному долгу – 534 091, 80 руб., задолженность по оплате процентов – 86 886, 80 руб., задолженность по пени – 3698,99 руб., судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 15447 рублей.

Взыскать ФИО1 в пользу "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО) задолженность по процентам по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, начисленным по ставке 23.60% годовых на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату полного погашения задолженности по основному долгу включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN №, № двигателя 

<

данные изъяты>, шасси отсутствует, кузов № №, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме через Куйтунский районный суд Иркутской области.

Судья В.П. Степаненко