Дело № 2-251/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2018 года Починковский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Бариновой М.Н., при секретаре судебного заседания Жос С.С., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2, указав, что 25.02.2015г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 было заключено соглашение №. В соответствии с договором, размер кредита составил 277000 руб., процентная ставка установлена в размере 26% годовых, график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов определен в приложении №1 к соглашению, окончательный срок возврата кредита – не позднее 25.02.2022г.

Во исполнение обязательств по соглашению, банк перечислил на текущий счет ФИО3 денежные средства в размере 277000 руб. 

С 06.08.2016г. заемщик частично не осуществлял платежи в счет погашения задолженности.

19.09.2016г. ФИО3 скончался. По имеющимся у истца сведениям, предполагаемым наследником ФИО3 является его жена ФИО2

Информации о наличии имущества ФИО3 у банка не имеется, кроме объекта недвижимости - помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №, с правом совместной собственности; объекта недвижимости с кадастровым номером №; объекта недвижимости с кадастровым номером №.

По состоянию на 26.03.2018г. общая сумма задолженности перед банком составила 239574,81 руб., в том числе: основной долг – 154988,06 руб., просроченный основной долг – 39561,23 руб., проценты за пользование кредитом – 45025,52 руб.

На основании изложенного просит взыскать с предполагаемого наследника – жены ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 25.02.2015г. в размере 239574,81 руб., в том числе: основой долг – 154988,06 руб.; просроченный основной долг – 39561,23 руб., проценты за пользование кредитом – 45025,52 руб. с 06.08.2016г. по 23.03.2018г., а также с 24.03.2018г. по момент вступления решения суда в законную силу исходя из процентной ставки по договору 26% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней, за которые начисляются проценты. Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 5596 руб. 

Определением суда от 08.05.2018г. произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 на надлежащего - ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиям не согласилась.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 25.02.2015г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 было заключено соглашение №, по условиям которого кредитор АО «Россельхозбанк» предоставил заемщику ФИО3 кредит в размере 277 000 руб. под 26 % годовых на срок не позднее 25.02.2022г. Погашение кредита осуществляется ежемесячно 05 числа каждого месяца. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме, - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами (л.д. 13-18).

Согласно п. 4.1.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических/календарных дней. 

В силу п. 4.1.2 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (далее – дата окончания начисления процентов).

В соответствии с п. 4.2.4 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком).

Согласно п. 6.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 Правил.

В силу п.6.1.3 Правил, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа. 

АО «Россельхозбанк» свои обязательства по соглашению исполнило в полном объеме, денежные средства были выданы заемщику в установленном договором порядке и сроки (л.д.31). 

19.09.2016г. ФИО3 умер (л.д.33), после чего платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору стали вносится нерегулярно и не в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности (л.д. 9-12).

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 05.07.2018г. общий долг ФИО3 перед истцом составляет 253560,02 руб., в том числе: основной долг – 145095,20 руб., просроченный основной долг – 49454,09 руб., проценты за пользование кредитом – 59010,73 руб. (л.д. 145-146).

В обоснование исковых требований истец указывает, что наследники ФИО3 должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества. 

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, АО «Россельхозбанк» вправе предъявить исковые требования о взыскании задолженности ФИО3 по кредитному договору к наследникам, принявшим наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости, ФИО3 на праве общей совместной собственности принадлежала квартира, общей площадью 51,9 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес> на основании договора о безвозмездной передачи жилья в собственность от 17.09.1992г. Также ФИО3 принадлежала 1/27 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № и 1/750 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № (л.д.58-60).

Согласно ст. 3.1 Закона РФ от 04.07.1991 № 1541-1 «О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации», в случае смерти одного из участников совместной собственности на жилое помещение, приватизированное до 31.05.2001г., определяются доли участников общей собственности на данное жилое помещение, в том числе доля умершего. При этом указанные доли в праве общей собственности на данное жилое помещение признаются равными.

Правила настоящей статьи применяются постольку, поскольку для отдельных видов совместной собственности федеральными законами не установлено иное.

Согласно ст. 254 ГК РФ, раздел общего имущества между участниками совместной собственности, а также выдел доли одного из них могут быть осуществлены после предварительного определения доли каждого из участников в праве на общее имущество (п.1).

При разделе общего имущества и выделе из него доли, если иное не предусмотрено законом или соглашением участников, их доли признаются равными (п.2).

Таким образом, после смерти ФИО3 открылось наследство в виде 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, 1/27 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № и 1/750 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Кадастровая стоимостью 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> составляет: 946011,40 руб. /2 = 473005,70 руб. (л.д.61).

Также по сообщению ПАО Сбербанк у ФИО3 также имелось два денежных вклада на сумму 14,71 руб. и 8696,86 руб. (л.д. 64).

По сообщению нотариуса Починковского района Нижегородской области наследником к имуществу ФИО3, принявшим наследство, является его дочь ФИО1, которой 05.05.2018г. было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру (л.д. 99,100,143).

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.2).

Таким образом, с ответчика ФИО1 как наследника первой очереди после смерти ФИО3, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, поскольку наследник ФИО3 принявший наследство после его смерти, должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Доказательств, подтверждающих отсутствие у ФИО1 как универсального правопреемника ФИО3 просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиком в суд не представлено, что является ее обязанностью в соответствии со ст. 56 ГПК РФ.

Поскольку ФИО1 как универсальный правопреемник не исполняет надлежащим образом обязательства ФИО3 по кредитному договору, истец вправе потребовать от ответчика ФИО1 досрочного возвращения всей суммы кредита и уплаты процентов.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска, в размере 5596 руб. 

С ответчика подлежит довзысканию государственная пошлина в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации в размере 139,60 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность наследодателя ФИО3 по соглашению № от 25.02.2015г. в размере 253560,02 руб., в том числе: основой долг – 145095,20 руб.; просроченный основной долг – 49454,09 руб., проценты за пользование кредитом – 59010,73 руб. с 06.08.2016г. по 05.07.2018г. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом с 06.07.2018г. по момент вступления решения суда в законную силу исходя из процентной ставки по договору 26% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней, за которые начисляются проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5596 руб.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации в размере 139,60 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Починковский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 10 июля 2018 года.

Судья (подпись) М.Н. Баринова

Решение в законную силу не вступило

Копия верна

Судья М.Н. Баринова

Секретарь суда А.С. Ломакина