УИД: 66RS0009-01-2020-000212-19 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27.02.2020 город Нижний Тагил 

Ленинский районный суд гор. Нижнего Тагила Свердловской области в составе председательствующего Горюшкиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Баландиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-523/2020 по иску общества с ограниченной ответственностью ООО «Айди Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

28.01.2020 ООО «Айди Коллект» через своего представителя ФИО2 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору № 3486883, образовавшуюся за период с 15 декабря 2016 года по 15 октября 2018 года в размере 237 325, 31 руб., также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 573, 25 руб. 

В обоснование требований истец указал, что 13 октября 2016 г. между ООО МФК "Мани Мен" (далее - «Общество») и ФИО1 (далее - «Ответчик») был заключен договор потребительского займа № 3486883 (далее Договор). До настоящего времени, обязательства по вышеуказанному договору займа Ответчиком не исполнены. Согласно п. 13 Индивидуальных условий Договора потребительского займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией). 15 октября 2018 г. ООО МФК "Мани Мен" уступило ООО "АйДи Коллект" права (требования) по Договору займа№ 3486883 от 13.10.2016, заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № ММ-15102018-02 от 15 октября 2018 г. и выпиской из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) ММ-15102018-02 от 15 октября 2018 г. (Реестр уступаемых прав). Согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 54 от 21.12.2017 г. и в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а так же другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление (идентификационный № отправления:19084726200522).

Между ответчиком и ООО МФК "Мани Мен" был заключен договор займа в электронном виде - через систему, моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заём. Система моментального электронного взаимодействия ООО МФК "Мани Мен" представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества http://www.monevman.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК "Мани Мен" с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". 

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях» и изложен в Общих условиях (Далее - Условия) (Приложение № 5). Клиент, имеющий намерение получить Заём и заключить договор займа, заходит на Сайт и направляет Кредитору Анкету-Заявление путём заполнения формы, размещённой на Сайте.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Общества. В связи с этим, Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложение в предложении (оферте) Общества, в Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Согласно Условиям оферта признается акцептованной клиентом в случае, если течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора. Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

Каждому Клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв или цифр). Данную комбинацию Заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в Личный кабинет. В целях доступа и использования Клиентом в системе моментального электронного кредитования Клиенту предоставляются средства Идентификации и средства Аутентификации. Идентификация осуществляется для входа Клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля. Процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в Общество посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются Обществом Клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона указанного заемщиком в регистрационной анкете и используется в качестве аналога собственноручной подписи Клиента. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является электронной подписью Заёмщика.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным Ответчиком, что подтверждается статусом перевода.

Задолженность ответчика перед Истцом, образовавшаяся с даты выхода на просрочку – 15 декабря 2016 г. по 15 октября 2018 г. составляет 237 325, 31 руб., из них: сумма задолженности по основному долгу – 46 860,56 руб.; сумма задолженности по процентам – 187 442,24 руб.; сумма задолженности по штрафам - 3 022,51 руб.

Судом к участию в деле качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно примета спора, привлечено ООО МФК «Мани Мен».

В судебное заседание истец не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца (в исковом заявлении), надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен о дате, времени и месте судебного разбирательства в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, путем направления судебной корреспонденции заказным письмом с уведомлением по месту регистрации, причину неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении слушания дела и рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял, судебную корреспонденцию получил 12.02.2020.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела.

С учетом изложенного, и в соответствии с ч.4,5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение условий обязательств не допускается.

В силу ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ч. 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что 13 октября 2016 года между ООО Микрофинансовая компания «МаниМен» и ФИО1 заключен Договор потребительского займа № 3486883 на сумму 60 000 рублей на 98 дней. Согласно индивидуальных условий договора потребительского займа: С 1 дня срока займа по 10 день срока займа - 1452.81 % годовых; с 11 дня срока займа по 28 день срока займа - 25.57 % годовых; с 29 дня срока займа по 42 день срока займа - 25.79 % годовых; с 43 дня срока займа по 56 день срока займа - 32.31 % годовых; с 57 дня срока займа по 70 день срока займа - 43.24 % годовых; с 71 дня срока займа по 84 день срока займа - 65.34 % годовых; с 85 дня срока займа по 97 день срока займа - 133.61 % годовых; с 98 дня срока займа по дату полного погашения займа 1774.82% годовых. Полная стоимость займа по договору потребительского займа 264, 566 % годовых.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Истца в сети интернет расположенного по адресу http://www.monevman.ru. 

Факт заключения договора займа ФИО1 не оспорен, как и не оспорен факт получения денежных средств.

В установленный срок сумма займа ответчиком ФИО1 не возращена, проценты не уплачены (обратного суду не представлено).

Согласно представленных стороной истца сведений о движении денежных средств, в счет оплаты обязательств по договору займа ответчиком перечислены денежные средства : 27.10.2016 - 4200 рублей, 01.11.2016 - 13 000 рублей, 16.11.2016 - 12 000 рублей, 01 12.2016 - 12 600 рублей, 01.04.2017 – 14 316, 30 рублей.

Часть указанных средств зачтена в счет уплаты процентов, часть в счет уплаты основного долга.

Согласно расчету истца задолженность по основному долгу по состоянию на 15.01.2018 составляет - 46 860,56 руб. 

Поскольку заемщик в нарушение условий договора не вернул Займодавцу заем в установленные в договоре сроки сумма задолженности по основному долгу в размере 46 860,56 руб. подлежит взысканию с ответчика.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно расчету задолженности за период 15.12.2016 по 15.10.2018 сумма задолженности по процентам составляет 187 442, 24 рубля.

Размер процентной ставки по договору потребительского займа № 3486883 от 13.10.2016 –264, 566 % годовых соответствует значениям, предусмотренным частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", и не превышает более чем на одну треть среднерыночных значений, установленных Банком России для микрофинансовых организаций.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно общедоступных сведений с сайта Центробанка среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) заключенных в четвертом квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на срок от 61 до 180 дней включительно на сумму от 30 000 рублей до 100 000 рублей составляет 219, 496 % годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов займов 292, 661% годовых. 

Кроме того, при заключении сторонами договора действовали положения пункта 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (в ред. Федерального закона от 29.12.2015), согласно которому микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом, размер процентов по договору не может превышать 240 000 рублей.

В силу пункта статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии с пунктом 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Принимая во внимание, что проценты на сумму займа являются платой по договору (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), а не мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательств, применение положений статьи 333, пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации к процентам за пользование заемными денежными средствами недопустимо.

С учетом изложенного, проценты за пользование займом в размере 187 442, 24 рублей подлежат взысканию в полном объеме с ответчика.

Кроме того, п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки в размере 20 % годовых, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств.

Истец представлен расчет неустойки за период с 15.12.2016 по 15.10.2018 в размере 3022,51 рублей.

Расчет судом проверен, является математически верным.

Учитывая положения ст. 333 ГПК РФ, компенсационную природу неустойки, высокий размер процентов за пользование микрозаймом, суд считает возможным снизить размер неустойки до 1000 рублей. 

Согласно п. 13 Индивидуальных условий Договора потребительского займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией). 

15 октября 2018 г. ООО МФК "Мани Мен" уступило ООО "АйДи Коллект" права (требования) по Договору займа № 3486883 от 13.10.2016 г., заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № ММ-15102018-02 от 15 октября 2018 г. и выпиской из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) ММ-15102018-02 от 15 октября 2018 г. (Реестр уступаемых прав). 

Согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 54 от 21.12.2017 г. и в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а так же другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Таким образом, право требования взыскания задолженности истцом, подтверждено представленным в материалы дела договором уступки права требования, и приложением к нему.

Договор заключен с соблюдением требований статей 384, 383, 388 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 235 302,80 руб., из них: сумма задолженности по основному долгу – 46 860,56 руб.; сумма задолженности по процентам – 187 442,24 руб.; сумма задолженности по штрафам - 1000 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 573, 25 рублей, которые оплачены по платежным поручениям от 12.12.2018 и 27.11.2019. 

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Айди Коллект» удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Айди Коллект» задолженность по договору займа № 3486883 от 13.10.2016 г., образовавшуюся за период 15.12.2016 по 15.10.2018 в размере 235 302,80 руб., из них: сумма задолженности по основному долгу – 46 860,56 руб.; сумма задолженности по процентам – 187 442,24 руб.; сумма задолженности по штрафам - 1000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 573, 25 рублей. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Машинописный текст решения изготовлен в совещательной комнате.

Председательствующий –