Дело №2-1174/18

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

26 февраля 2018 года город Казань РТ

Ново-Савиновский районный суд города Казани в составе: 

председательствующего судьи Хайрутдиновой Р.М., 

при секретаре судебного заседания Косовой Е.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» к ФИО1 о взыскании страховой премии, 

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» (далее – ООО «Группа Ренессанс Страхование») обратилось к ФИО1 о взыскании страховой премии.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 16 мая 2016 года между ООО «Группа Ренессанс Страхование» и ФИО1 заключен договор добровольного страхования № 013АТ-16/01003 автомобиля марки Хундай Солярис, государственный регистрационный знак №--.

Условиям договора добровольного страхования обозначенное транспортное средство предполагалось к использованию в личных целях, между тем был выявлен факт использования ФИО1 транспортного средства в качестве такси, однако страхователь не представил страховщику никаких сведений об этом, также не выразил желание на подписание соглашения с доплатой страховой премии.

С учетом имеющихся данных размер страховой премии составляет 128 952 рубля, тогда как ФИО1 оплачена страховая премия без учета характера страхового риска, целей использования транспортного средства в размере 68106 рублей.

Претензия страховщика от 10 октября 2017 года о доплате страховой премии оставлена ФИО1 без удовлетворения.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика доплату страховой премии в размере 60846 рублей и расходы на уплату государственной пошлины в размере 2001 рубль.

В ходе судебного заседания ответчик, его представитель ФИО2 иск не признали, просили в его удовлетворении отказать.

Представитель истца в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом. 

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункту 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение в том числе об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы.

Статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Как предусмотрено статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в приведенной выше части настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В статье 959 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что в период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования (пункт 1).

Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.

Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 настоящего Кодекса (пункт 2).

Как усматривается из материалов дела 16 мая 2016 года между ООО «Группа Ренессанс Страхование» и ФИО1 заключен договор добровольного страхования № 013АТ-16/01003 автомобиля марки Хундай Солярис, государственный регистрационный знак №-- 

Согласно условиям договора сторонами согласовано условие использования транспортного средства в личных целях, без передачи в аренду или прокат. Общая сумма страховой премии составила 68 106 рублей, страховая сумма определена в размере 665 900 рублей. выгодоприобретателем определено ООО «Русфинанс Банк».

К управлению транспортным средством допущен ФИО1 Е. Определен срок действия договора страхования с 16 мая 2016 года по 15 мая 2017 года (л.д. 15). 

На основании пунктов 9.1 и 9.1.2. Правил страхования в период действия договора страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан сообщать страховщику обо всех значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора страхования. Обо всех значительных изменениях страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщить в письменной форме в день, когда стало известно об этом изменении, с приложением документов, подтверждающих эти изменения. Значительными признаются изменения, оговоренные в настоящем пункте и/или в договоре страхования, к которым относятся, в том числе, изменение целей использования застрахованного транспортного средства (дополнительного оборудования): использование транспортного средства в качестве такси, в том числе маршрутного такси, сдача транспортного средства (дополнительного оборудования) в аренду (прокат), осуществление пробных поездок (тест-драйв) или экспресс-доставки для доставки готовых к употреблению пищи или пищевых продуктов (в том числе пиццы, суши, роллов, пирогов и т.п.), использование транспортного средства для спортивных или учебных целей.

Согласно пункту 9.2. Правил страхования при возникновении обстоятельств, приводящих к изменению степени риска страхования, страховщик вправе потребовать изменения условий договора страхования и/или уплаты дополнительной страховой премии по договору страхования соразмерно увеличению риска.

Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования и/или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пунктов 6.2 и 6.3 Правил страхования размер страховой премии рассчитывается исходя из страховых сумм, тарифных ставок и периода страхования.

Тарифные ставки устанавливаются на основании базовых тарифных ставок с учетом конкретных условий страхования: характеристик транспортного средства, условий и особенностей его эксплуатации, периода страхования, страхуемых рисков, покрываемых расходов, а также иных факторов, влияющих на вероятность наступления страхового случая и величину возможного ущерба.

В соответствии со статьей 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Согласно пункту 2 статьи 11 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела» от 27 ноября 1992 года N 4015-1 страховые тарифы (базовые тарифные ставки и коэффициенты к ним или предельные значения указанных коэффициентов) по добровольному страхованию рассчитываются страховщиками по видам страхования на основании статистических данных (в том числе статистических данных, собираемых, обрабатываемых и анализируемых объединениями страховщиков), содержащих сведения о страховых случаях, страховых выплатах, об уровне убыточности страховых операций не менее чем за три отчетных года, непосредственно предшествующих дате расчета страховых тарифов по видам страхования, не относящимся к страхованию жизни, и не менее чем за пять отчетных лет, непосредственно предшествующих дате расчета страховых тарифов по страхованию жизни.

Таким образом, при использовании автомобиля характер его эксплуатации имеет существенное значение для определения степени страхового риска и, соответственно, размера страховой премии, а следовательно, сообщение страховщику страхователем об изменении условий использования транспортного средства является обязательным.

Из материалов дела следует, что с условиями страхования ФИО1 был ознакомлен, выразил волеизъявление при заключении договора добровольного страхования транспортных средств на ограниченное использование автомобиля, а именно использование только в личных целях, без права сдачи в аренду или прокат.

На основании этого страховщиком был рассчитан страховой тариф и выдан полис добровольного страхования транспортного средства.

При этом материалами дела с достоверностью установлено использование застрахованного автомобиля в период действия договора страхования в качестве такси. 

Это подтверждается ответом Министерства транспорта и дорожного хозяйства Республики Татарстан от 04 мая 2017 года № 04-20/2164, согласно которому следует, что на транспортное средство марки Хундай Солярис, государственный регистрационный знак №--, выдано разрешение на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковыми такси на территории Республики Татарстан № 23028 по заявлению общества с ограниченной ответственностью «Диляра +». Заявление о выдаче разрешения на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковыми такси на территории Республики Татарстан на указанное транспортное средство подано обществом с ограниченной ответственностью «Диляра +» на основании заключения договора аренды с ФИО1.

Также в подтверждение использования транспортного средства в качестве такси представлены фотоматериалами автоматической фиксации, из которых усматриваются внешние признаки осуществления автомобилем марки Хундай Солярис, государственный регистрационный знак №-- функций такси (световой короб на крыше автомобиля; фиксация движения по дорожной полосе, предназначенной для движения маршрутных транспортных средств, по которой маршрутные транспортные средства, велосипедисты, а также школьные автобусы и транспортные средства, используемые в качестве легкового такси, движутся попутно общему потоку транспортных средств).

В ходе судебного заседания ответчик не отрицал заключение с обществом с ограниченной ответственностью «Диляра +» договора аренды с ФИО1, также подтвердил получение лицензии на осуществление деятельности по перевозке.

Частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств опровергающих доводы истца об использовании ответчиком транспортного средства в качестве такси, суду ФИО1 не представлено.

Судом установлено, что в период действия договора страхования произошло дорожно-транспортное происшествие, решением мирового судьи судебного участка № 4 по Ново-Савиновскому судебному району города Казани от 25 мая 2017 года с ООО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу выгодоприобретателя по договору добровольного страхования № 013АТ-16/01003 взыскано страховое возмещение в размере 48 715 рублей 32 копеек.

Использование в спорном случае транспортного средства в качестве такси увеличило страховой риск, о чем указывают имеющиеся в деле сведения о страховом случае с участием транспортного средства ФИО1, ответственность за причинение вреда при использовании которым застрахована.

Предусмотренного Правилами страхования сообщения об изменении степени риска по договору страхования, а также об уплате обусловленной этим обстоятельством дополнительной страховой премии впоследствии страховщику не поступало.

Как усматривается из представленного страховщиком расчета, не оспоренного ответной стороной, в случае, если бы страхователь сообщил ООО «Группа Ренессанс Страхование» о намерении использовать автомобиль марки Хундай Солярис, государственный регистрационный знак №-- в качестве такси, страховая премия составила бы 128 952 рубля.

При таких обстоятельствах суд, исходя из буквального толкования условий, изложенных в страховом полисе, Правилах страхования, приходит к выводу об удовлетворении иска ООО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страховой премии.

Государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, по правилам статьи 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 60, 67, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» к ФИО1 о взыскании страховой премии удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» страховую премию в размере 60 846 рублей, а также в возврат оплаченной при подаче иска государственной пошлины 2001 рублей. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд г. Казани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Р.М. Хайрутдинова