2-66/2024

10RS0018-01-2023-000670-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Суоярви 13 февраля 2024 года 

Суоярвский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Кемпи Е.И.,

при секретаре Булатевич Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов с наследников заемщика,

установил:

Истец обратился в суд с настоящим иском по тем основаниям, что хх.хх.хх г. между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму ... руб., под 12,15% годовых. Заемщик умер хх.хх.хх г., обязательства по возврату кредита остались неисполненными. Задолженность за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. составила ... руб., в том числе: ... руб. - основной долг, ... руб. – проценты за пользование кредитом. Просит расторгнуть кредитный договор и взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчиков задолженность в размере ... руб. и расходы по государственной пошлине в размере ... руб.

Впоследствии истец уточнил исковые требования, в связи с частичным погашением просил взыскать сумму задолженности по состоянию на хх.хх.хх г. в размере ... руб., в том числе: ... руб. – просроченную ссудную задолженность, ... руб. – просроченные проценты. 

Протокольным определением суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены: ФИО3, ФИО4, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО2 пояснила, что часть задолженности оплачена страховой компанией, взыскание оставшейся суммы просила возложить на неё единолично. Дополнительно пояснила, что распорядилась частью денежных средств, находившихся на счетах супруга, после его смерти.

В судебное заседание ответчики ФИО3, ФИО4, представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не явились, извещены. 

В письменных возражениях ФИО4 просила рассмотреть дело в её отсутствие, возражала против удовлетворения требований к ней, указала, что в наследство после смерти ФИО1 не вступала, действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, не совершала.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 819 ГК РФ устанавливает обязанность кредитора предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами на момент его возврата.

Статьей 927 ГК РФ закреплено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 1 статьи 961 ГК РФ предусмотрено, что страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что хх.хх.хх г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму ... ... руб., под 12,15% годовых. Пунктом 6 договора предусмотрено погашение кредита 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере по ... руб.; платежная дата указана 25 число месяца.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

хх.хх.хх г. между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк на основании заявления заемщика заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья (страховой полис) по кредитному договору № от хх.хх.хх г..

В заявлении на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика п. 1.1.1 к страховым рискам отнесена «смерть»; п. 5.1 предусмотрена по риску «смерть от несчастного случая» (для лица, принимаемого на страхование по базовому страховому покрытию) совокупно по рискам, указанным в п.п. 1.1.1-1.1.5 заявления (для лица, принимаемого на страхование по расширенному страховому покрытию), страховая сумма составляет ... руб. Выгодоприобретателем согласно п. 7.1 заявления по всем страховым рискам является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленным банком, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

ФИО1 умер хх.хх.хх г., что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Со смертью гражданина открывается наследство, днем открытия наследства является день смерти наследодателя (ст.ст. 1113, 1114 ГК РФ). Возникшие при жизни наследодателя права и обязанности переходят к наследникам в порядке правопреемства.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Из приведенных норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства (п. 35 Пленума). 

Из пунктов 60, 61 вышеприведенного постановления Пленума следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела № к имуществу умершего ФИО1 следует, что на основании завещания от хх.хх.хх г. ФИО3 нотариусом Суоярвского нотариального округа выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на транспортное средство ..., государственный регистрационный знак ..., стоимостью ... руб.

При проверке имущественного положения ФИО1 установлено, что на день его смерти были открыты:

- счет № в ПАО Сбербанк, остаток по которому составлял ... руб.;

- счет № в ПАО Сбербанк, остаток по которому составлял ... руб.;

- счет № в ПАО Сбербанк, остаток по которому составлял ... руб.

Также наследниками первой очереди после смерти наследодателя ФИО1 являются его супруга ФИО2 и дочь ФИО4, что подтверждается копиями актовых записей о регистрации брака и о рождении.

Согласно выпискам ПАО Сбербанк по счету № хх.хх.хх г. и по счету и № хх.хх.хх г. (период после смерти ФИО1) было произведено перечисление денежных средств на счет ФИО2 в сумме ... руб. и ... руб. соответственно, что не оспаривалось ею в судебном заседании.

В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что, несмотря на то, что ответчику ФИО2 свидетельства о праве на наследство по закону или по завещанию не выдавались, ею совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности распоряжение денежными средствами, находящимися на счетах ФИО1, после его смерти.

Судом также установлено, что ответчик ФИО2 направила в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заявление на принятие решения о признании заявленного события страховым случаем и страховой выплате с приложением необходимых документов.

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что по кредитному договору № от хх.хх.хх г. случай признан страховым, в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк хх.хх.хх г. осуществлена страховая выплата в размере ...... руб.

хх.хх.хх г. истцом представлены уточненные исковые требования о размере задолженности по состоянию на хх.хх.хх г. в размере ... руб., в том числе: ... руб. – просроченной ссудной задолженности, ... руб. – просроченных процентов.

Сумма рассчитанного по кредитному договору просроченного основного долга и просроченных процентов судом проверена, ответчиками не оспорена.

Поскольку ответчик ФИО3 приняла наследство по завещанию стоимостью ... руб., а ответчик ФИО2 фактически приняла наследство в виде денежных средств, находившихся на банковской карте ФИО1 после его смерти, в общей сумме ... руб., что превышает сумму долга наследодателя в общем размере ... руб., суд приходит к выводу об удовлетворении уточненных истцом требований и взыскивает солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от хх.хх.хх г. по состоянию на хх.хх.хх г. в пределах стоимости наследственного имущества в размере ... коп., указав о частичном удовлетворении заявленных исковых требований ввиду отсутствия письменного отказа истца от первоначально заявленных требований, превышающих сумму, подлежащую взысканию.

Доказательств принятия наследства ФИО4, а также совершения ею действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства после смерти отца, материалы дела не содержат и истцом не представлены, в связи с чем в удовлетворении требований к указанному ответчику надлежит отказать.

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

Учитывая изложенное и то обстоятельство, что кредитный договор является действующим, требование истца о его расторжении является законным и подлежащим удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию в пользу истца с ответчиков ФИО3 и ФИО2 пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере по .... с каждой.

Руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Кредитный договор № от хх.хх.хх г., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 - расторгнуть.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт ...), ФИО3 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от хх.хх.хх г. по состоянию на хх.хх.хх г. в пределах стоимости наследственного имущества в размере ....

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере по .... с каждой.

В удовлетворении исковых требований к ФИО4 отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Суоярвский районный суд Республики Карелия.

Судья Е.И. Кемпи

Мотивированное решение составлено хх.хх.хх г..