Дело № 2-547/2020 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковылкино 09 ноября 2020 года

Ковылкинский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Артемкиной Л.В.,

при секретаре судебного заседания Киржаевой М.И.,

с участием в деле:

истца – ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО1,

ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 365 106 руб.50 коп. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 851 руб. 07 коп. 

В обоснование требований указал, что 20.02.2019 года между истцом ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 349939 руб. 25 коп., сроком на 36 месяцев, с взиманием за пользование кредитом 22,9% годовых, с ежемесячным погашением кредита и процентов по нему.

Однако, в период пользования кредитом Ответчик исполнял свои обязанности по возврату кредита и процентов по нему ненадлежащим образом, в связи с чем допустил образование задолженности. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла с 21.08.2019 года и по состоянию на 30.06.2020 года составляет 254 дня.

За нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему, истцом, в соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, начислена неустойка.

Истец, согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, потребовал досрочного возврата суммы основного долга и уплаты процентов, направив Ответчику соответствующее уведомление о взыскании задолженности, по состоянию на 30.06.2020 года, в размере 365106 руб. 50 коп., состоящей из: просроченной ссуды в размере 298955 руб. 42 коп., просроченных процентов в размере 32114 руб. 97 коп., процентов по просроченной ссуде в размере 3512 руб. 16 коп., неустойки по ссудному договору в размере 27473 руб. 46 коп., неустойки на просроченную ссуда в размере 3050 руб.49 коп.

Поскольку Ответчик не погасил сумму задолженности, истец просит взыскать её с Ответчика в сумме 365106 руб. 50 коп., а так же взыскать с ответчика судебные расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины в размере 6 851 руб.07 коп. 

Стороны, своевременно и надлежаще извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. 

В исковом заявлении представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности, просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 о причинах неявки суд не уведомила, представив суду письменное ходатайство о рассмотрении дела без её участия, а так же возражение на исковое заявление, в котором сумму основного долга и процентов по займу признаёт, с суммой неустойки по ссудному договору в размере 27473 руб.46 коп. и неустойки на просроченную ссуду в размере 3050 руб.49 коп., не согласна, считая её завышенной и несоразмерной последствиям нарушенного ею кредитного обязательства, просит суд снизить размер неустойки, применив п.1 ст. 333 ГК РФ, судебные расходы распределить пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В соответствии с частью 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, представленные сторонами, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. 

Из письменных материалов дела – изменений №1, вносимых в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк» следует, что ОАО ИКБ «Совкомбанк» было зарегистрировано 01.09.2014 года, и является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

На основании решения Единственного акционера Банка от 08.10.2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующем законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

Как следует из материалов дела, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 20.02.2019 года был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого ФИО2 Банком предоставлен потребительский кредит в сумме 349939 руб. 25 коп., сроком на 36 месяцев с возвратом кредита 20 февраля 2022 года, с взиманием за пользование кредитом 22,9% годовых, с ежемесячным погашением кредита и процентов по нему в размере обязательного платежа 12625 руб. 66 коп., в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Выпиской по счету подтверждается факт предоставления займа ФИО2 в сумме 349939 руб. 25 коп. путем зачисления на депозитный счет, то есть исполнение обязательства Банком по Договору. 

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрено ежемесячное погашение кредита в размере минимального обязательного платежа 12625 руб.66 коп в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Информационным графиком платежей, согласованным и подписанным сторонами, предусмотрена ежемесячна оплата в размере 13516 руб.92 коп., начиная с 20.03.2019 года по 20.02.2022 года, всего 36 платежей.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, если были нарушены условия оплаты кредита(его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по Договору, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите(займе)».

В пункте 14 Индивидуальных условий договора указано, что заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора, обязуется их соблюдать. 

Согласно пункту 5.2.1 Общих условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15-ти дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей Заемщика в счет исполнения обязательства по Договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более 15 календарных дней.

Заемщиком свои обязательства не исполнены, вследствие чего по договору образовалась просроченная задолженность по погашению суммы кредита.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В связи с непогашением суммы основного долга и начисленных процентов по кредиту, истцом в адрес заемщика 27.05.2020 года была направлена претензия с требованием о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом, а так же иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в течение 30 дней с момента направления претензии. 

Однако, как следует из искового заявления, требование истца об уплате суммы задолженности по кредитному договору 

<

***> от 04 декабря 2015 года, заемщиком не выполнено.

Доказательств обратного от ответчика не поступило.

Расчетом задолженности и выпиской по счету подтверждено, что ответчик обязательства по кредитному договору должным образом не исполняет, в течение срока действия кредитного договора неоднократно допускалась уплату платежей в меньшем размере, чем предусмотрено Договором, просроченная задолженность по ссуде возникла 21.08.2019 года, последний платеж по кредитному договору произведен заемщиком 10 июня 2020 года, в связи с чем, образовалась задолженность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, поэтому истец вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 30 июня 2020 года за ответчиком числится задолженность в размере 365106 руб. 50 коп., состоящая из: просроченной ссуды в размере 298955 руб. 42 коп., процентов по просроченной ссудной задолженности в размере 3512 руб. 16 коп., просроченных процентов в размере 32114 руб. 97 коп., начисленной неустойки по ссудному договору за период с 25.10.2019 по 28.04.2020 года в размере 27473 руб. 46 коп., неустойки на просроченную ссуду за этот же период в размере 3050 руб.49 коп.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер не оспорен ответчиком, составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств, проверен судом и является верным. Заемщик не оспаривает факт несвоевременного внесения платежей по кредитному договору и размер просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов, с суммой задолженности согласен.

Из представленных истцом расчетов неустойки на остаток основного долга и просроченную ссуду усматривается, что истец, пользуясь предоставленным ему правом, начисление штрафных санкций (неустоек), произвел не за весь период нарушения ответчиком обязательств, а лишь за период с 25.10.2019 по 28.04.2020 года.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 365106 руб.50 коп.

Законных оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения неустойки, заявленной ответчиком, суд не находит, поскольку размер неустойки соразмерен последствиям нарушения основного обязательства.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации (Определение № 263-О от 21 декабря 2000 года), предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств направлена на установление баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК Российской Федерации).

Таким образом, степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, и суд вправе давать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, а именно: длительность неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору 

<

***> от 20.02. 2019 года (неоднократная уплату платежей в меньшем размере, чем предусмотрено Договором, что привело к образованию просроченной задолженности по ссуде с 21.08.2019 года, прекращение производства платежей с июня 2020 года - последний платеж по кредитному договору произведен заемщиком 10 июня 2020 года,) общий размер задолженности заемщика перед банком, включая сумму задолженности по основному долгу и сумму задолженности по уплате процентов, 334582 руб. 55 коп. (298955 руб.42 коп.+32114 руб.97 коп.+ 3512 руб.16 коп.), суд приходит к выводу, что размер, определенной истцом ко взысканию неустойки за просроченные проценты и за просроченный основной долг 30523 руб. 95 коп. ( 27473 руб. 46 коп. + 3050 руб.49 коп.), составляющий около 9% от размера задолженности, соразмерен последствиям нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору.

Расчет суммы образовавшейся неустойки имеется в представленном банком расчете задолженности, а также в выписке по счету, где указаны внесенные заемщиком суммы, даты последних платежей, периоды просрочки и окончательный размер задолженности.

В соответствии со статьей 67 ГПК Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Таким образом, требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленной сумме, поскольку заемщиком ФИО2 ненадлежащим образом исполняются принятые на себя по договору обязательства. 

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из материалов дела, исковое заявление оплачено истцом государственной пошлиной в размере 6851 руб. 07 коп., что подтверждается платежным поручением № 26 от 30.06.2020 года. 

При этом, уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Учитывая, что исковые требования истца о взыскании задолженности с ответчика удовлетворены в полном объеме, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере понесенных расходов, в сумме 6851 рубль 07 копеек. 

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 365106 руб. 50 коп. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6851 руб.07 коп., удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 20 февраля 2019 года, по состоянию на 30 июня 2020 года, в размере 365106 руб. 50 коп. (триста шестьдесят пять тысяч сто шесть рублей пятьдесят копеек), состоящую из: просроченной ссуды в размере 298955 руб. 42 коп., процентов по просроченной ссудной задолженности в размере 3512 руб. 16 коп., просроченных процентов в размере 32114 руб. 97 коп., начисленной неустойки по ссудному договору за период с 25.10.2019 по 28.04.2020 года в размере 27473 руб. 46 коп., неустойки на просроченную ссуду за период с 25.10.2019 по 28.04.2020 года в размере 3050 руб.49 коп. и в возмещение 

судебных расходов, понесенных истцом по оплате государственной пошлины 6851 руб.07 коп. ( шесть тысяч восемьсот пятьдесят один рубль семь копеек), а всего: 371957 руб.57 коп. (триста семьдесят одну тысячу девятьсот пятьдесят семь рублей пятьдесят семь копеек). 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Ковылкинский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ковылкинского районного суда

Республики Мордовия Л.В.Артемкина

Дело № 2-547/2020