Подлинник данного решения приобщен к гражданскому делу № 2-719/2019

Альметьевского городского суда РТ

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

19 февраля 2019г. г.Альметьевск РТ дело № 2-719/2019

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе: 

судьи Хабибуллиной Р.А.,

при секретаре Богдановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО6 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, указывая, что 25.11.2016г. он застраховал принадлежащий ему автомобиль № № RUS, по договору имущественного страхования на страховую сумму 1434900 руб. (страховой № №).

24.12.2016г. в результате дорожно-транспортного происшествия принадлежащий ему автомобиль № № RUS, был поврежден. С места ДТП он на эвакуаторе доставил автомобиль в г.Альметьевск, уплатив за услуги эвакуатора 19720 руб.

Письмом от 18.01.2017г. №01-20/10 ответчик его(истца) уведомил, что страховое возмещение в размере 1 334457 руб. по основанию полной гибели автомобиля будет произведено при условии передачи годных остатков транспортного средства страховщику. В телефонном разговоре сотрудник ответчика предложил доставить автомобиль за свой счет в адрес страховщика в г.Казань, уведомив, что в противном случае выплата не будет произведена.

21.01.2017г. он на эвакуаторе доставил автомобиль страховщику, расходы по доставке составили 10000 руб. 24.01.2017 ответчик выплатил страховое возмещение в размере 1 334457 руб., претензию о полной выплате страховой суммы(дополнительно 100443 руб.) и расходов по эвакуации автомобиля оставил без удовлетворения.

Отказ находит необоснованным, просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 100443 руб., расходы по эвакуации автомобиля в размере 29720 руб., неустойку за нарушение сроков выполнения требований потребителя, предусмотренную Законом о защите прав потребителей за период с 07.03.2017г. по 05.05.2017г., в размере 102 739 руб., компенсацию морального вреда –20 000 руб. и штраф. 

В судебном заседании истец и его представитель ФИО2 иск поддержали.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» на рассмотрение дела не явился, в отзыве на иск требования не признал, указывая, что по условиям заключенного договора страхования выплата возмещения ущерба производится с применением коэффициента индексации. Коэффициент индексации в отношении транспортного средства первого года эксплуатации, за один месяц действия договора, составляет 0,93. Отсюда, сумма страхового возмещения по данному договору составила 1334457 руб. (=1434900 руб. х 0,93), обязанность, предусмотренную договором страхования, ответчик выполнил в полном объеме. 

Выслушав доводы истца и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). (п.1)

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества. (п/п.1 п.2)

Из материалов дела следует, что 25.11.2016г. ФИО1 принадлежащий ему автомобиль № № RUS, застраховал в ПАО СК «Росгосстрах» по рискам «ущерб» и «хищение» на страховую сумму 1434 900 руб., на период с 25.11.2016г. по 24.11.2017г. (полис № №). (л.д.8)

24.12.2016г. на 12 км автодороги Тюльган-

<

адрес> в результате дорожно-транспортного происшествия наступила конструктивная гибель №, данное обстоятельство сторонами не оспаривается.

По условиям договора страхования выгодоприобретателем по риску «ущерб» (в случае полной фактической или конструктивной гибели транспортного средства) является Банк ВТБ 24 (ПАО) в размере неисполненных обязательств собственника транспортного средства перед банком по кредитному договору, а в оставшейся части страхового возмещения выгодоприобретатель- собственник.

По справке Банка ВТБ 24 (ПАО) обязательства ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 25.11.2016г., заключенному для оплаты стоимости приобретенного ФИО3 автомобиля № № RUS, исполнены 27.12.2016г.

ПАО СК «Росгосстрах» по рассматриваемому страховому случаю выплатило ФИО1 страховое возмещение в размере 1334457 руб., размер страхового возмещений определен с применением коэффициента индексации, который установлен в размере 0,93 от страховой суммы в отношении транспортного средства до одного года эксплуатации. 

Статьей 947 ГК РФ установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными названной статьей (пункт 1).

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая (пункт 2).

В развитие положения статьи 947 ГК РФ Закон об организации страхового дела в статье 3 (пункт 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, названным законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, и предоставлять, в частности, информацию о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни) (абзац четвертый).

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования.

Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

Требований о том, что определяемая при заключении договора страхования сумма должна быть равной страховой стоимости имущества либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона об организации страхового дела не содержат.

Так, согласно п. 13.5 Правил добровольного страхования транспортных средств №171 ПАО «Росгосстрах» от 26.08.2008г. №89, по риску "Ущерб", в случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного транспортного средства и страхователем (выгодоприобретателем) подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу страховщика, размер страховой суммы, если иное не предусмотрено соглашением сторон, определяется:

Пункт 13.5.2 для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту "индексируемая" (пп. б) 4.1.1. Правил страхования - в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации (Кинд), за вычетом безусловной франшизы, установленной договором страхования;

Согласно пункт 4.1 Правил, если иное не определено соглашением сторон, коэффициент индексации устанавливается в соответствии с таблицей в отношении транспортного средства и дополнительного оборудования 1-го года эксплуатации и в отношении 2-го и последующих годов эксплуатации помесячно.

Из пункта 7 полиса страхования следует, что страховое покрытие - страховая сумма по КАСКО ("ущерб" + "хищение") - "неагрегатная" "индексируемая", то есть истцом при страховании был выбран способ установления страховой суммы по варианту "индексируемая", что указывает о снижении страховой суммы с применением коэффициента индексации на период эксплуатации транспортным средством.

Поскольку, стороны при заключении договора определили конкретную страховую сумму по договору, уменьшающуюся по периодам в течение действия договора страхования, то под полной страховой суммой при отказе страхователя от прав на имущество в пользу страховщика (абандон) следует понимать страховую сумму, определенную договором на день наступления страхового случая.

В данном случае, ответчиком страховое возмещение выплачено в размере полной страховой суммы, предусмотренной условиями заключенного сторонами договора страхования, оснований для удовлетворения исковых требований в указанной части не имеется.

Пунктом 13.6 «б» Приложения №1 к Правилам предусмотрено возмещение в пределах страховой суммы расходов по оплате услуг специализированных организаций, связанных с эвакуацией поврежденного застрахованного транспортного средства с места страхового случая до места стоянки или места ремонта, но не более 3000 руб., если иное не предусмотрено договором страхования.

Расходы истца по эвакуации поврежденного автомобиля с места ДТП(

<

адрес>) до места его(истца) жительства 

<

адрес> РТ составили 19000 руб. В виду того, что истцу выплачено страховое возмещение в пределах страховой суммы, предусмотренной договором, требования о возмещении указанных расходов, превышающих лимит ответственности страховщика, удовлетворению не подлежат. 

Согласно п.1 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. (п.1)

Пунктом 10.3 Приложения к N 1 к Правилам предусмотрено, что страховщик в течение пяти рабочих дней после принятия от страхователя письменного заявления о факте наступления страхового события, при участии страхователя, провести осмотр поврежденного транспортного средства либо направить уполномоченного представителя страховщика на место нахождения транспортного средства, если повреждения исключают возможность его самостоятельной транспортировки к месту осмотра.

Условия заключенного договора страхования не предусматривают обязанность страхователя по доставке поврежденного транспортного средства по адресу нахождения страховщика. Правилами именно на страховщика возложена обязанность произвести осмотр поврежденного транспортного средства, в том числе и по месту его нахождения, если оно не может прибыть к месту осмотра своим ходом. Поскольку выплату страхового возмещения, в данном случае, страховщик обусловил доставкой страхователем транспортного средства по адресу страховщика в г.Казань, то убытки истца по доставке(эвакуации) автомобиля страхователю, составившие 10000 руб., подлежат возмещению ответчиком.

В соответствии с п.2 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В силу ст.31Закона РФ "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. (п.1)

В соответствии с п.1 ст.28 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с нарушением сроков выполнения работы (оказания услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя. 

Согласно п.1 ст.29 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать: возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами.

В соответствии с ч. 5 ст.28Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20).

09.02.2017г. истец обратился к ответчику с претензией о выплате страхового возмещения и понесенных им убытков, последний письмом от 17.02.2017г. отказал в удовлетворении требований.

При указанных обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку возмещения убытков в размере 10000 руб. за период 07.03.2017г. по 05.05.2017г. (в пределах указанных истцом)подлежит удовлетворению.

Размер неустойки за указанный период составляет 102739 руб. (=102739 руб. х 3% х 90 дн. = 277395,30 руб.> 102739 руб.) 

Согласност.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Разрешая ходатайство ответчика об уменьшении размера начисленной неустойки, суд исходя из обстоятельств дела, суммы невыплаченного убытка, периода просрочки, поведения сторон, принимая во внимание предъявление истцом иска по истечении двух лет после наступления страхового случая, баланса интересов сторон, размер начисленной неустойки находит явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и подлежащим уменьшению до 3 000 руб. 

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992г. N 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Моральный вред, причиненный истцу вследствие не надлежащего исполнения страховщиком обязательств, принятых по договору страхования, суд исходя из обстоятельств дела, принципов разумности и справедливости, находит подлежащим компенсации в размере 2 000 руб.

Согласно ч. 6 ст.13Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер подлежащего взысканию штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя составляет 7500 руб. (= (10000 руб. + 3000 руб. + 2 000 руб.) х 50%)

С учетом уменьшения размера начисленной неустойки, суд не находит оснований для удовлетворения ходатайства ответчика об уменьшении размера начисленного штрафа, признавая его соответствующим последствиям нарушения обязательства ответчиком.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством РФ. 

Размер госпошлины подлежащей взысканию со страховщика в соответствии со ст.333.19 НК РФ составляет 820 руб.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 ФИО7 убытки в размере 10000 (десяти тысяч) руб., неустойку в размере 3000 (трех тысяч) руб. компенсацию морального вреда в размере 2000 (двух тысяч) руб., штраф в размере 7500 (семи тысяч пятисот) руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» госпошлину в доход бюджета Альметьевского муниципального района РТ в размере 820 (восьмисот двадцати) руб. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через ФИО4 в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: Хабибуллина Р.А.

Копия верна.

Судья Альметьевскогогорсуда РТ: Р.А. Хабибуллина

Решение вступило в законную силу « »_____________________2019г.

Судья: